对于大多数普通购房者而言，“贷款买房”是一条必经之路。那么如何才能顺利申请到贷款？怎样选择适合自己的贷款方式？提前还款是否合算？提前还款有哪些注意事项？本期小编为您答疑解惑！

　　01

　　如何才能顺利申请到贷款？

　　首先，个人征信是考量贷款能否顺利审批的重要因素，但除了征信外，还有很多因素会影响到贷款申请是否成功。比如，信用卡逾期或者贷款逾期、为他人担保、或在其他平台的一些欠款等，这些都会影响到个人的信用；

　　其次，申请贷款时提交的材料必须要真实、合法、有效并且完整；

　　第三，房龄对贷款也有影响，越老的房子，获得贷款批准的成数就会越低；

　　最后，银行还会对借款人的收入，以及工资的银行流水进行审核，来判断购房者的还款能力，收入证明一般是家庭累计月供的两倍。

　　02

　　怎样选择适合自己的贷款方式？

　　如果条件允许，公积金贷款额度也够，首选公积金贷款。因为公积金贷款的利率要远远低于商业贷款利率，也会更划算。

　　对于一些工作年限较短，暂时月收入不高，还贷压力相对较大的人群，建议选择年限长的，比如说贷款30年。虽然看起来利息会高一些，但月供更低。后续如果资金允许，也可以选择提前还贷。

　　如果你目前月收入不错，完全可承受较高的月供，就可以考虑贷款10年或者20年，甚至更短的年限，这样支付的利息也会相对少一些。

　　03

　　提前还贷是否合算，

　　什么时候还清最划算？

　　关于要不要提前还清房贷，或者是几年内还清贷款最合理这个问题，具体还得看个人的实际情况。

　　比如说，如果你手上刚好有那么一笔闲钱又不知道做什么理财或者生意，可以考虑提前还清房贷；如果你的理财收入能够大于按揭房贷利率，这就是一个非常不错的借力理财，那么就不用着急还清贷款。

　　如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省”。

　　如果是公积金贷款，可以说是普通人最划算的贷款，当然是能贷多少年就贷多少年，不建议提前还款。

　　如果是商业贷款，提前还贷要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。商业贷款有两种还款方式，一种是等额本息，一种是等额本金。

　　等额本息

　　一般来说，建议在总还款时间的前1/3时间内还清贷款比较合理。而且越早提前还清越省钱，可以少支付较多利息。因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少。

　　等额本金

　　建议在总贷款时间的前1/2时间内还清贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。

　　04

　　提前还贷注意事项

　　1允许提前还贷时间不同

　　大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有银行里，工行、中行、农行需要还贷半年后才可以申请提前还贷。

　　此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。

　　2可能产生违约金

　　客户在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。

　　国有大行：工、农、中、建、交，招，其中建行、招行、交行提前还款不收手续费，而工行需要收2个月的利息作为手续费，其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。

　　3“还完房贷”后别忘记撤销抵押登记

　　无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，客户在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

　　根据抵押办理流程不同，还完贷款后办理撤销抵押登记的程序分两种。

　　传统抵押：产权人或开发商凭产权证、抵押合同到登记机关办理抵押。产权人还清贷款后，银行会归还他项权证给产权人，需产权人自行凭他项权证，去房管登记机关办理撤销抵押登记手续。

　　线上抵押：产权人签定贷款申请同时办理抵押手续，出产证后银行与房管抵押登记机关自行对接办理线上抵押登记，产权人还清贷款后，银行线上自动撤销抵押登记！无需产权人到场。

　　特别提示：

　　银行政策可能存在波动

　　本内容不作为最终参考依据

　　以各银行告知为准

　　若对贷款事项有疑问

　　可咨询附近鸿基房产各大门店

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