大表哥提醒：人生不易，赚钱不易，买房不可大意！！

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　　深房大表哥

　　虽然我国的经济在世界上占了一定的地位，人们的经济收入比之前多了不少，可是大家过得并不是很开心，幸福指数并不是很高，造成这样是多方面的，不过最主要的原因还是房子的价格太高了。房子是我们生活的必需品，大家也知道我们的必需品并不仅仅是房子还有吃和穿，可是这两样必需品的价格能和房子比么，那是肯定不能比的。

　　现在的房价如此之高，对多数普通家庭来说，想要全款买房不太现实。基本上大家都会通过按揭贷款买房，有些购房者不喜欢身上背着债，可能会尽可能多的去付高比例的首付，但其实，买房最好还是选择贷款买房好。

　　因为在一线城市人们都是普遍赚七八千甚至是一万多，而一些二线城市的工资仅仅是五六千，除去生活的开销，他们剩下的钱并不是很多。加上现在的房价这么高，况且现在人们的消费方式发生了改变，人们都很热衷于超前消费，他们只知道花钱并不想要省钱和攒钱，他们唯一的买房途径就是贷款买房。

　　现在赚钱速度赶不上货币贬值速度。钱越来越不值钱了。每年钱的购买力都在逐年下降，想想80年代的万元户，那时候已经算有钱人了吧，现在1万元人民币算什么呢？再想想10年前的100万人民币，可以在上海内环买一套不错的房子了，现在100万呢，连首付都不够啊。说人话就是，钱越来越毛了。

　　所以说现在买房是买房贷款越多越好，贷款年限越久越好！

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　　深房大表哥

　　·为什么这样说？

　　一是资产收益率

　　简单说，就是找到极好的投资标的，比如你买理财产品年化收益率只有5%，别人买理财产品年化收益率能达到8%，差距就出来了。

　　二是你的绝对资产

　　还是上面的算法，买同一种理财产品，收益率相同，别人投资100万，你只有10万，收益当然不在一个数量级上了。

　　三是借钱的能力

　　当其他条件都相同时，你的借钱能力就决定了你的资产增值的速度。这一点在买房上面表现的最为明显，比如A和B手中都有流动资金100万，A贷款5成只够买100平米的房子，B贷款7成买到了120平米的房子。虽然B的月供压力更大，但但由于B的房子更大，总价值更高，一旦增值，B的房子显然赚的更多。这就是借钱的能力导致的差距。这是一种弯道超车的手段，但风险是要高一些的，必须仔细测算自己的融资能力，别崩断了，正所谓赚的时候赚得更多，亏得时候也亏得更惨。到时候自己的信用受损导致的影响恐怕更严重，需要好几年才能抹平恢复。

　　首先一点是，目前中国的国情是一直处于通货膨胀、货币贬值的处境，这是贷款买房比全款买房最重要的原因。现在从银行里贷款100万，在十年以后可能价值就是200万。你一个月还贷款8000元，那么5年以后这8000元可能只相当于工资收入的三分之一。这是关键一点。

　　对于绝大多数老百姓来说房贷是你唯一能够运用杠杆从银行获得大量资金的机会，如果你掌握了钱生钱的屠龙技，这是难得的筹资渠道！

　　买房能够从银行贷款出来，当然是越多越久越好。这是常规的认识。不过如果支付能力不足，那也成问题，所以主要是取决于自己的支付能力，以及未来的发展趋势，还有投资判断。

　　贷款年限越长意味着你月供越少，月供越少一方面你日常还贷压力小，另一方面后期赚的钱你可以拿出更多的资金寻找更好的投资机会赚钱利差。

　　对于年轻人而言，选择贷款买房，不仅出于经济学的思考，更多地是给年轻人一定的压力，催人奋进。

　　以最近十几年中国的发展状况来说，银行利率持续落后于GDP增长率，货币对内处在一个持续贬值状态。这意味着钱越来越不值钱，从银行获得的贷款会随着时间的推移逐渐贬值，贷款越多贬值越多。

　　相反，如果购房者选择一次性全款支付，则要面对货币的贬值风险，在房价涨幅比不上货币贬值幅度的情况下，这种风险会愈发明显。而如果购房者选择使用房贷，则可以将多余的现金用于更多的投资，如果投资收益超过了房贷的利息，投资者便可以获得额外的收益。

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　　深房大表哥

　　·根据自身情况选择

　　但上述情况也并不是一定对的，买房贷款年限也并不全是说越长越好，大家需要分情况考虑这个问题。比如到底是因为什么而买房，未来的收入变化，是否有其他的渠道等。我们可以分三种情况来看。

　　情况一：刚需自住型

　　购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，属于消费，贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

　　情况二：兼顾的刚需

　　购房自住兼顾，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期，期限越长越好。

　　这种情况其实也不是绝对的，如果你有其他的渠道，能取得高于买房贷款利率的，贷款期限当然是越长越好；但是你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种，为了省利息，建议贷款期限尽量短。

　　情况三：投资性购房人

　　购房，但打算短期持有，抱有投资的目的。这个时候要看你认为你能从中取得多少收益，如果觉得房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产时代已经结束，未来增长步入低速，比如8%左右或者更低，那么贷款年限越短越好。

　　如果自己收入有限，那就不是贷款越多越好了，如果贷款过多，你没有还款能力，那就面临两个重要的风险：

　　第一个是信用风险

　　如果你不能按时还月供，就会产生信用逾期，一旦信用有逾期记录，很多事情都不好做。

　　第二个是房子被拍卖的风险

　　如果你连续半年以上还不起房贷，那有可能面临银行的起诉，最后房子可能被法院拍卖。

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　　深房大表哥

　　·贷款买房有些好处呢？

　　第一可以变相降低通胀率。

　　未来你的收入没准会越来越多，而且通货膨胀率一直在提高，这就意味着钱一直在贬值，如果扣除房贷利率，那贷款买房岂不是太划算了？

　　第二是钱多好办事。

　　如果我们把手里更多的钱拿去买房了，一旦出现什么突发情况钱就没地方去弄，所以买房最好选择多贷款，这样手中钱多好办事，遇事也不会心慌。

　　第三是低利率贷款。

　　无论你是公积金贷款、商业贷款，还是组合贷款，这些低利率贷款与其他投资收益相比，简直让你觉得大赚。对于这么便宜的贷款，好多人想贷也没机会，所以贷款买房时能贷就尽量多贷。

　　第四会放大家庭财富。

　　而现在通货膨胀越来越高，老百姓收入的增速是无法比较的，而贷款买房会让普通人拥有更多财富，无形中放大了家庭财富。

　　第五是降低购房风险。

　　贷款买房意味着银行替你付钱买房，而银行为了确保资金安全，必然会对房子进行严格审查，这样不仅保证了房屋质量，还降低了你的购房风险。

　　贷款买房先付个首付，将自己剩下的钱再拿来做其他生意是富人赚钱的普遍思维！作为没钱的我们，贷款买房是被逼无奈，但同时，从种种层面来看，贷款买房对普通老百姓来说其实好处众多。

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