刷卡一时爽，还款心凉凉。

　　商超促销，电商打折，上门送礼，再加上各路美妆博主，美食博主的种草安利，这卡一刷起来，就怎么也停不下来了。

　　可是，自己刷的卡，哭着也要还完。

　　这次，子恒就在这里给大家讲讲，如果信用卡真的一时之间还不上该怎么办呢？

　　在还款日如果没办法顺利完成还款的话，一般有这么几种方法可以帮助持卡人应对问题：

　　1、利用还款容时、容差服务

　　中国银行协会公布的修订版《中国银行卡行业自律公约》规定，自2013年7月1日开始，各银行应向信用卡持卡人提供容差和容时服务：持卡人欠款3天以内、所欠金额少于10元的即应视为按时还款，信用卡到期还款日之前3天，银行还需提醒。

　　也就是说，在规定还款日的日子如果没能顺利还款的话，其实是有补救时间的。

　　出卡人只要在容时还款服务的规定期限内成功还款，就不会被视为逾期，不会出现不必要的经济损失，同时征信也不会受到影响。

　　但是需要注意的一点是，对于容时容差服务，各个银行的执行标准会有一些不同。例如，中信银行信用卡是在还款日后的第三天的晚上8点前为容时时限，在这个时间前还款即为正常还款。而兴业银行的信用卡是在还款日的三天后的下午5点为容时时限，在规定时间前还款即为正常还款。

　　所以，具体的容时服务到底是几天、几点钟，还需要用户亲自去向办卡银行进行咨询。

　　2、修改账单日

　　在信用卡使用的过程中，有两个日期对持卡人来说是非常重要的，一个是账单日，一个是到期还款日。一般情况下，到期还款日是在账单日后的20天到50天左右，这个日期会因为卡种的不同，办卡银行的不同而改变。

　　但是，可以确定的是，账单日是决定还款日为哪一天的一项重要因素。所以，如果我们修改账单日，就可以通过改变账单日的日期从而延长信用卡的免息期。

　　不过，在实际操作中，这种操作还是有非常大的限制的。

　　首先，并不是每家银行都支持修改账单日的，例如花旗银行就明确规定正常情况下用户不可调整账单日。其次，哪怕是支持账单日修改的银行，基本上也不会允许用户随意修改账单日，比如工商银行、中国银行、建设银行等银行规定账单日每年可修改一次，而中信银行、招商银行规定账单日每半年可以修改一次。

　　因此，在实际生活中，修改账单日的方法只能作为非常规的应急手段使用。

　　3、最低还款

　　很多新手在刚刚开始使用信用卡的时候，经常选择最低还款作为应对无法顺利还款的方法。通常情况下，最低还款额度是除去年费、利息等特殊项目后消费金额的10%。这种方法，虽然看起来是一种非常灵活的还款方式，并且会大程度上缓解短时间内的还款压力。但是，真正懂信用卡的老司机都知道，最低还款根本就是信用卡还款时的一个大坑。

　　因为最低还款是不享受免息期的，当期所有消费从记账日开始计收利息，日息万分之五。而且，几乎所有银行实施的都是全额计息。全额计息的意思是，只要还剩下一些没还掉，只要是没有全额还款，计算利息时就按照账单金额来计算，不会扣除已还部分。如果长时间使用最低还款的方式来还款，就意味着你需要支付一笔相当不菲的利息给银行。

　　而且因为长期采用最低还款额度的方式还款，银行会对你的还款能力打个问号，对于提升额度或者申请新卡都会有影响。

　　所以，不到万不得已，尽量不要选择最低还款。

　　4、账单分期

　　当用户消费的金额过高，确实无法一次性偿还的时候，可以考虑账单分期的方式来进行信用卡还款。采用账单分期的时候，用户可以根据自身的条件，灵活选择分期的期数。

　　在还款时，用户需要支付一笔手续费，一般为账单金额的0.6％左右。与最低还款不同，对于银行来说选择账单分期的用户是属于优质用户的，如果选择账单分期且按时还款没有逾期的用户，在申请提升信用卡额度的时候，也会相对容易通过。

　　另外，在账单分期完成前，未还款的金额是会占用原有额度的。这样，在之后的日子里，可能就没有办法继续愉快的刷刷刷了。

　　需要注意的是，账单分期的手续费虽然比最低还款的利息要低一些，但是对于一些小伙伴也并不算低，很多持卡人在算清要付的手续费后，就会开始犹豫是否选择账分期。不选择，没办法一次性还清账单，可能承担违约风险，心中压力山大；选择，不菲的手续费也是在让人很难接受。

　　最后子恒提醒大家，信用卡虽好，可不能乱刷哦。

　　在日常生活中要理性使用信用卡，合理消费，当然最好的办法还是关注子恒的信用财商讲堂，子恒的专业文章不仅可以让你了解掌握信用卡相关的专业知识，远离信用卡使用过程中的各种陷阱，还可以学会如何更合理的用卡、养卡、以及学会如何通过使用信用卡获得更好的生活！