贷款买房为何先查征信

　　查征信主要查什么？

　　贷款买房前先提供个人征信报告，已成为签订商品房买卖合同前的硬性要求，因为客户如果上了征信黑名单，银行就会拒贷。

　　而对于很多首次置业的客户来说，征信报告是什么，征信报告上有什么，查征信主要查什么，征信对买房有什么影响，自己的哪些行为可能会影响征信……他们并不清楚，本期我们就一起来了解一下吧！

　　什么是征信？

　　征信是由专业化的第三方机构通过客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。

　　简单说，征信报告就是个人的“经济身份证”。一旦有不良记录，个人的经济生活将受到严重影响。

　　随着2019年5月1日新版个人征信的出台，个人征信纳入范围更广更严。信用卡逾期、生活缴费欠费、贷款还款等更多个人信息都将列入征信报告中，且不良信用记录已由保留2年延长至5年，并将配偶的信息也一并纳入。贷款购置房产时，银行将会对夫妻双方信用进行评估。

　　买房查多久的征信记录？

　　银行在审批购房贷款申请时，都需查询购房者的过往征信记录，具体查询多久视银行而定。征信记录的最长保存年限为5年，银行一般查询的是2年内的信用情况，风控严格的银行查询年限也可能达到5年。

　　需要注意的是，即使贷款申请已经审批通过，如果贷款发放时间距离贷前征信查询日期较长，那么银行还可能再次查询征信。

　　这也就意味着，如果购房者在贷款申请审批通过后出现不良征信记录，也可能会影响正常的放贷。

　　买房查征信主要查什么？

　　1．个人基本信息

　　包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

　　2．银行信用

　　此项会详细列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。

　　3．非银行信用

　　记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。

　　4．异议记录

　　被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。

　　5．查询记录

　　指该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，会影响以后贷款申请和信用卡的办理。

　　哪些行为会影响个人征信？

　　1．信用卡、贷款逾期，尤其是房贷

　　信用卡从名字上就能看出跟个人信用有很大的关系，信用卡或贷款逾期记录影响是十分大的。银行有规定，如果申请人的信用卡或者是其他贷款有连续3次或累计6次逾期记录，就属于非常严重的逾期行为了，个人征信上也会留下记录。

　　2．为他人担保

　　有些人不太把担保当回事儿，自己没使用信用卡，也没办理过贷款，怎么个人征信上就出现了污点呢？这可能是因为你有为其他人的贷款做担保。别以为只有自己的贷款逾期才会让信用报告产生不良记录，实际上，如果您为他人的贷款做了担保人，而贷款人没有按时还款的话，作为担保人的你也会因此受到牵连。

　　3．拖欠水电物管费

　　这一点虽然现在还没有全国普及，但这是迟早的事，现在也有很多城市将拖欠水电费、物业费纳入了个人征信考察的范围。如果一个人长期拖欠这些费用中的某一项或多项，将造成不良信用记录影响个人征信记录。

　　4．负债过多

　　负债过多的情况下，借款人每个月的还款压力就会变得特别大，比如之前已经有过贷款，而且贷款金额较大，自己的收入又不是很高，负债已经占到收入的70-80％，那么征信评级上就会低一些，从而影响个人征信。

　　5．信用卡数量过多

　　一般一个人有一张信用卡就差不多了，但有的人手里却有很多张信用卡。购房者手里有许多信用卡的话，银行就有理由怀疑其以卡养卡，在查看个人征信时也会看这一项。

　　现代社会逐渐进入信用时代，征信已广泛应用于很多社会领域，往后的应用范围还会更广，从金融贷款业务延伸到工作、出行甚至社交等方面。

　　征信报告里的信息，决定你能否批下贷款，利率是高还是低。如果征信有不良记录，可能会连贷款买房的资格都没有！

　　所以，征信很重要，还款须及时喔！

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