信用卡可以说是一个神奇的存在，一方面方便了现在青年的生活方式，一方面又成为人人苦恼的存在。既是支付产品，又是信贷产品；既可做独立支付工具，亦可绑定第三方支付渠道；既是一款产品，又是业务场景。

　　而对于信用卡持卡人来说，信用卡的存在可谓是让人又爱又恨。但对于受益者来说却是一件好事，因为在这个场景里，衍生出发卡推介、账单管理、账单代偿、积分兑换、逾期催收等一系列商业模式，养活了大大小小的第三方公司。

　　近年来关于提前消费的理念越来越理想化，大部分的年轻人也已经习惯了信用卡的存在，这两年，信用卡发卡提速，周边江湖水大鱼大，红利效应尽显。不过，就目前来看，信用卡红利已现颓势。

　　征信没问题，信用卡却审批不下来，这是怎么回事？

　　申卡是步入信用卡大军的第一步，我们都知道申卡最关键的地方在于我们的征信，很多时候有很多朋友觉得自己的征信没有问题，但是却不下卡。你觉得征信没问题，但是对于银行的审核人员来说，却有很大的问题。因为一旦出现这几点，都会影响下卡。

　　比较常见的征信问题其实就是频繁申卡和白户。频繁申卡会让银行认为持卡人自己紧缺，不想下卡。其次有为他人担保行为，为他人担保就相当于个人负债，如果借款人还款出现问题，作为担保人的你就要为还款负责，这样就有可能会出现还不上信用卡的情况。

　　还有一个最为关键但是很少有人说道的，就是如果曾经有过信用卡套现行为最后很有可能会被银行拒绝，不下卡的。不过这里提醒大家，有信用卡固然好，但也要克制自己的消费欲望，不要出现逾期，合理用卡。

　　信用卡欠太多实在还不上，可以向银行申请停息挂账吗？

　　很多朋友在使用信用卡的过程中最为关注的莫过于还款问题。可能会有朋友很关心：信用卡欠太多实在还不上，可以向银行申请停息挂账吗？答案是可以的。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

　　所以，如果持卡人本身真的没有办法按时还款或没有办法按照账单所示的额度进行还款，想要停息挂账，就必须要证明自己真的没有经济能力按时还款，此外，在协商时也要让银行感受到你的还款意愿。

　　一旦银行核实同意后，就可以签订个性化还款协议，不过建议申请停息挂账前制定一个还款计划，比如打算怎么还，每一期怎么还，多久还完等等，这样才能更让银行相信你愿意偿还债务。