财爷语

　　民间借贷活动情况复杂、涉及方方面面，监管难度很大。而要规范民间借贷，关键还是从源头管起，改进金融服务是重要举措之一。

　　“套路贷”贷6千还7万

　　5月4日，重庆市九龙坡区警方对媒体公布破获了一起特大“套路贷”诈骗案，警方在重庆、广州、汕头、三亚、成都等全国多地同时采取行动，一举抓获犯罪嫌疑人290余名，捣毁窝点70余个。

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　　重庆出动了700多名警力，包括了刑警、特警、派出所干警、交巡警，进行了集中抓捕行动，一共抓捕了290多名涉案人员。初步已经查明的受害人超过1200人，但警方估计最终查明的受害人数将会过万。

　　有受害者覃先生表示，贷款了5000元的合同，只拿了2000元钱，然后要还18个月，总共一起要还8000多块钱。

　　受害人陈先生说，服务员给的解释是用手机套现，也就是说以买手机分期的那种形式，把钱套出来，他就会给做三个手机分期贷。当时一个手机是四千多块钱，总共贷了三个手机，但三个手机就给转了六千块钱。

　　但，陈先生的损失还远不止这些“手续费”。

　　当陈先生把银行卡、身份证、手机都给服务员后，服务员说拿去把手机贷的钱转给陈先生，结果另外还在手机上下载了一个软件，在软件平台上再贷了三万块钱，结果服务员又把另外三万块钱全部划走了，隔了一个月后，陈先生才知道这三万块钱的事。

　　就这样，陈先生损失了四万多块钱，加上利息总损失超过七万块钱。

　　警方通报，这是一个由两百多名犯罪分子组成的庞大团伙，被划分为30多个次一级的团伙，一共有77个犯罪窝点。

　　四种套路深似海

　　“套路贷”主要有以下几种操作方式：

　　第一种最简单，就是克扣远远超出正常水平的高额“手续费”。

　　第二种是以分期付款方式“卖手机”。一部廉价手机通过高利息按揭最终卖出高价，从而进行套现。

　　第三种方式就是擅自利用受害人的手机绑定银行卡，瞒着事主擅自提升额度后，用POS机刷卡套现，并谎称是其帮受害人办理下来的贷款，巧立名目收取高额手续费。

　　第四种方式尤为恶劣，利用受害人的手机和身份信息、银行卡，擅自下载APP，向小额贷款公司贷款，并转入自己账户，随后将受害人手机上的贷款痕迹删除。

　　第四种方式中，所有的贷款信息、贷款内容、贷款的名字、身份证号码，全部都是受害人自己的名字，嫌疑人在整个过程中没有留下一丝痕迹。

　　当嫌疑人转走了手机APP贷下来的所有贷款，就让受害人承担所有还款，APP网上贷款，大概要一个月左右，由公司催他还款，然后事主这时才知道自己在网上贷了很多笔钱，也就是说受害人往往要一个月之后才知道被骗。

　　本来想借贷应急，没想到却还欠上了大笔欠款，甚至还要一个月后才知道真相，简直是令人发指！

　　暴力催收导致的悲剧

　　一位曾遭遇过暴力催收的“打工族”告诉记者，他去年在某现金贷APP平台上借过1000元，因为没有及时还款，有时半夜十一二点都会接到催债电话。

　　“通过这些借贷平台借钱很快，有的1天到账，有的只需几个小时，一旦无法还款，平台就会采取‘呼死你’的方式，打爆借款人的手机。”

　　因还不上贷款而自杀的极端事件也屡见报端，今年以来媒体就报道过多起此类事件。

　　一位19岁女孩陷入现金贷泥潭，母亲借遍认识的人，拆东墙补西墙还了10余万元后，其母因压力太大服农药自杀。

　　一名25岁理工科硕士在旅社自缢身亡，家人从其手机中发现网贷APP13个，共欠下5万多元债务。

　　网络高利贷被大家认为是其自杀的“催命稻草”。

　　2018年4月，西安一大学生，沉迷彩票身陷校园贷，身背五十万巨债，母亲卖菜挣的钱全给他还了贷款。

　　校园贷又走上了风口浪尖。

　　有分析指，目前高利贷越来越集中于高风险的放款人和借款人，这两类人博弈的结果使得一些非常规手段出现在借贷纠纷的处置中，最终使高利贷出现涉黑倾向，很容易导致恶性事件。且从目前的法律规定看，面对高风险的借款人，如果违约，一般放贷者对他们毫无办法，所以一些高利贷放款人可能就会使用非常规手段暴力催债。

　　四部门联手治贷

　　近年来民间借贷发展迅速，非法活动愈演愈烈，由此引发的恶性事件屡屡可见，害得多少人家破人亡！

　　5月4日，中国银保监会、公安部、国家市场监管总局、中国人民银行联合发布了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，明确要求严厉打击非法金融活动，引导民间资金健康有序流动，防范金融风险。

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　　银保监会表示，近年来民间借贷发展迅速，但非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。

　　1、放贷要有“牌照”

　　“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”

　　按照通知规定，未经授权经营放贷业务会被认为属于非法金融活动，奖会被取缔，情节严重的，不排除会被按照非法经营罪等追究刑事责任。

　　以后的贷款平台，只会越来越安全，借款人可以放宽点心了！

　　2、打击暴力催收

　　“严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。”

　　按照上述规定，如果在催收的过程中采取尾随、打骚扰电话、骚扰家属亲人、找借款人“谈心”等方式，很有可能会被认定为非法催收手段。

　　3、严打校园贷

　　“严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。”

　　象牙塔里的学生们，涉世不深，最易上当受骗。虽然国家已经明令禁止“校园贷”，但总有不法平台以转账、交付现金等方式，提供借款给学生，希望这次《通知》禁止面向在校学生非法放贷真的能杜绝校园贷。

　　4、发生纠纷，利率处理的问题

　　随着暴力催收被明令严厉打击，真要遇上逾期不还的，恐怕只能走法律诉讼这条路！按民间借贷纠纷处理。

　　而《通知》重申，该类纠纷应按照2015年下发的《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》执行。

　　也就是说，借贷双方约定年利率在24%以内，受法律保护；在24%和36%之间，法院既不反对，也不保护（付过就付了，而没有付的法院不会判付）；超过36%的部分利息无效（如果你要求退款超过36%部分利息，法院会支持你）。

　　民间借贷活动情况复杂、涉及方方面面，监管难度很大。而要规范民间借贷，关键还是从源头管起，改进金融服务是重要举措之一。此次通知全文通篇贯穿着一个字：严！金融监管正在不断加强，这是一个好现象！

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