“花明天的钱，办今天的事。贷款的出现，确实为我们提供了极大的方便。2012年4月，市民臧金芳也赶了一回时髦，向银行贷款给儿子买了一辆婚车。可如今，他却后悔不已。到底怎么回事呢？
臧金芳当时看中的车子售价11万多。由于手头资金不足，在销售人员的建议下，臧金芳向银行申请了5万元的贷款，还款期限为三年。当时办理贷款的工作人员告诉臧金芳，利息三整年，计算下来是每个月还1861元，也就是说三年的本金和利息加起来，臧金芳一共要还元，另外再加8000多块的手续费，臧金芳觉得可以承受。
如今三年已经过去，臧金芳拿出自己的还款明细单仔细一计算，不仅吓了一大跳，“你说说看我到现在还了8万5，现在银行打电话给我说，还要欠着万把块钱，我现在就是搞不懂了。”按照臧金芳的说法，当年5万块的本金，如今连本带利要还近10万块，比当初约定的金额整整多了3万左右。臧金芳想不通，也无法接受，他一度怀疑，自己是否中了银行和4S店联手设下的圈套。
对于臧金芳的这一怀疑，4S店又会怎么解释呢？武进上海大众4S店融资经理说这完全是因为臧金芳自己的原因，“他自己头三个月没有还钱，逾期了。逾期之后，银行会产生滞纳金的。”
原来如此！根据4S店的说法，是臧金芳违约在先，这才导致还款金额意外暴涨！那么，臧金芳为何会失信于银行、没有及时按月还款呢？臧金芳说当时家中情况比较复杂，“我4月份买的车，5月3日儿子结婚，5月15日父亲去世，当时手里确实紧张。”臧金芳还说第一个月银行并没有催缴，直到第二个月才催，但是由于自己正好在内蒙，无法及时还款，于是在第三个月一下子交了2万。
手头紧张，不能成为不还钱的理由，臧金芳确实有错在先。不过仅仅三个月没有及时还款，就要多还3万多元，这事搁在谁身上都觉得难以承受。臧金芳曾经找到银行，要求打印对账单，可这时问题来了，银行不让查账单！臧金芳连续跑了6趟，就是没看到自己的账单。
既然消费了怎么会查不到账单呢？30号上午，臧金芳再次来到银行询问。银行工作人员先是挡住了记者的镜头，不让拍摄，继而对臧金芳说直接跟银行上级反映。最后，银行工作人员将臧金芳单独带进了一个会议室。银行工作人员解释：臧金芳第一个月的还款金额应该是多元，其中包括8000多元的手续费；到第二、第三个月才能按照1861元来还。由于臧金芳连续三个月没有还款，所以银行要收回贷款，而滞纳金也是按照贷款总额6万多来算，这样算起来，第四个月臧金芳就要还多元！
银行工作人员还表示自己当时还打电话给臧金芳，确认逾期的金额是否要再办理分期还。臧金芳却表示自己根本不清楚要产生多少滞纳金。银行称，臧金芳还不仅仅是前三个月逾期还款，之后还出现过逾期还款的情况，以今年为例，臧金芳6月份还款之后，就再也没有还款。这样钱滚钱加起来，自然还款额越来越多。那么现在，臧金芳到底还要还多少钱呢？银行工作人员表示还有元，“这一期还有滞纳金和利息的，大概再多还500元钱在里面，多的话我们会退还。”
一共要还十万零五千，臧金芳觉得自己很冤枉，尽管臧金芳觉得自己有些冤枉，但银行却是说得有理有据，因为银行完全是按照双方的贷款合同在操作。意识到问题的严重性之后，臧金芳告诉记者，他准备立即还清银行的所有久款。
的确，贷款5万元，三年之后要还十万多，想想都心疼。如今，信用卡的使用率越来越高，很多人选择先消费后还款。虽然便利，但是如果没有按时还款，就会被收取高额利息和滞纳金，个人的信用也受到了影响，不过，绝大多数的消费者却并不知道后果的严重性。记者在调查中发现，在现实生活中，像臧金芳这样的消费者并不在少数。
2007年3月，虞先生就读于我市一高校，通过学校统一办理了一张信用卡。2009年4月14日，虞先生最后一次使用信用卡透支了6毛钱。多年后，虞先生在贷款买房时，却发现自己已经被银行列入了黑名单，查询才得知，当初这张欠费6毛钱的信用卡，到2015年4月1日为止，逾期产生利息1561.72元、滞纳金7547.94元、超限费7.03元、年费150元、消费透支0.6元，合计9267.2元。虞先生不服，以银行没有及时履行通知义务为由，起诉到天宁法院，经过法院多次调解，最后双方同意，虞先生向银行缴纳各项费用共计500元，银行协助虞先生撤销其在中国人民银行征信系统的不良记录。
比虞先生更惨的还有陕西的王某，2007年，他在银行办了一张信用卡，到2012年，他在银行透支元，逾期1607天未还款。结果到2012年7月，王某就因涉嫌恶意透支高达40万，被警方刑拘。
的确，如果严格按照法律来说，逾期未还款是应该受到相应的惩罚。但很多市民对于这样重的处罚还是不能接受，“几块钱就要还到上千上万，那我也接受不了。”
尽管银行在法律占据了优势，不过也有专家认为，滞纳金属于违约金的一种，有督促持卡人按时足额还款的作用。然而，如果收取的滞纳金超过本金，就明显违法了民法通则中的公平原则和诚实信用原则。虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约，但因为是银行当方面起草的，消费者不可能就此与银行讨价还价，应当属于“霸王条款”。
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