“诚信教育月”
根据《全国学生资助管理中心关于做好国家助学贷款贷后管理工作的通知》（教助中心〔2011〕21号）和河北省学生资助管理中心相关要求，结合工作实际，集中开展线上“诚信教育”主题活动。活动以国家开发银行助学贷款政策详解、个人征信系统宣介、防范“校园贷”为主体，弘扬诚实守信的传统美德，培养学生“诚信”的优良品质，增强学生社会责任感和使命感，以促进学生资助工作可持续发展。
一
国家开发银行助学贷款
01国家助学贷款业务介绍
国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助体系，加大对普通高校家庭经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，对于加快推进科教兴国战略，维护公民教育公平，深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展具有重大而深远的意义。在教育部、财政部、人民银行、银监会的支持下，在各地资助中心和国家开发银行各分行的共同努力下，国家开发银行助学贷款工作成效显著，“政府主导、教育主办、金融支持”的助学贷款模式不断发展成熟。
国开行生源地信用助学贷款优点
①纯信用贷款，无需抵押或担保；
②贷款年限长，最长20年；
③准备好相关资料后一次就能办理完成，不用多次往返；
④续贷更方便，1人到场即可办理（借款人或共同借款人）；
⑥全国统一客服电话支持保障；
⑦通过支付宝账户发放和回收贷款，使用方便无手续费，足不出户就能办理提现和还款等手续。
02生源地助学贷款介绍
?什么是生源地信用助学贷款？
生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。
?贷款额度及用途
全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）、预科生每人每年申请贷款额度不超过8000元，不低于1000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度按照学费和住宿费标准总和确定；年度学费和住宿费标准总和高于8000元的，按照8000元确定。全日制研究生（含硕士研究生、博士研究生）申请贷款额度上限为元，其他规定同全日制普通本专科学生。
2018年起，支持家庭经济困难学生根据实际情况按贷款上限足额申办贷款，进一步发挥助学贷款的教育扶贫作用。
?贷款期限
按学制加13年、最长不超过20年、最短6年确定。
?什么时候开始还款，还本宽限期是多长时间
在读期间利息全部由财政补贴。
毕业当年不再继续攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始偿还贷款本金和利息（特殊情况除外）。毕业后，在还款期内继续攻读学位的应及时向县级资助中心提出申请并提供书面证明，审核通过后，可继续享受贴息和3年还本宽限期，但贷款期限不延长。
?建档立卡贫困人口能享受哪些便利？
属于建档立卡贫困人口的学生，可以直接前往县级资助中心办理申贷手续，无需进行家庭经济困难认定。
关于贴息和利息：
?在校期间，贷款学生利息全部由财政补贴。
?毕业后（毕业当年8月31日以后），贷款学生利息全部由学生及共同借款人（或其他法定监护人）负担
03助学贷款申请条件和步骤
生源地助学贷款办理流程
受理分预申请和现场受理两种模式。
?预申请学生由高中承担资格审查工作，录入预申请系统的学生无需再次进行资格审查。
?现场申请的学生进行资格认定后到县级资助中心现场办理并签订合同。
?县级资助中心审查资格和相关材料后，将当年办理的合同提交省中心。
?省中心汇总全省合同提交分行。
生源地助学贷款续贷流程
1.先登录学生在线服务系统更新个人基本信息、共同借款人信息，提出续贷申请，并按照系统提示填写续贷声明，再导出打印《申请表》，无需进行资格认定。
2.前往县级资助中心现场办理。
3.持《受理证明》前往高校报道，并提请高校老师于当年10月10日前录入电子回执。
注意事项：
办理地点：原户籍县级资助中心。
办理人：本人或共同借款人，只需一方到场。如果共同借款人发生变化，需要先前往县级资助中心办理共同借款人变更手续，才能进行续贷申请。
续贷材料：①办理人本人的身份证原件；②借款学生本人签字的《申请表》原件。
04国家助学贷款还款政策
毕业当年9月1日起开始自己负担贷款利息。每年的12月20日为正常还息日。宽限期内只需自付利息，不需偿还本金。毕业后三年为宽限期，毕业当年为宽限期第一年，宽限期到毕业第三年12月20日为止。宽限期结束后次年的12月20日除自付利息外开始等额还本，贷款期限最后一年的9月20日要求全部还清。
正常还款
1.11月1日以后，登录学生在线服务系统查询还款计划（最后一年为9月1日以后）。
2.在11月1日至12月20日之间登录支付宝，直接在指定账户内充值还款或使用“助学贷款还款”功能还款。
3.下月1日之后可以登录学生在线服务系统查询还款结果。
注意事项：
开发银行会在还款日前15天向借款学生的手机发送还款提示短信，请务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。
提前还款
1.每月15日（含）之前可以在学生在线服务系统申请本月的提前还款，15日之后只能申请下个月的提前还款。由于系统原因，每年10月15日至12月15日（含）之间，仅能申请当年12月20日的提前还款。
2.通过支付宝进行还款。
3.下月1日登录学生在线系统查看还款结果，失败的话没有不良影响，请下月继续努力。
注意事项：
提前还款可以申请一次性还清一份或多份合同，也可以申请偿还部分本金（必须为500元以上、且为100元的整数倍）及相应利息。
截至当月20日，如果指定账户内资金不足以支付提前还款应还利息，将视为本次提前还款申请无效；足以支付提前还款应还利息但不足以支付提前还款应还本金的，仅扣收应还利息。
逾期还款
1.开始自付本息后，如当年12月20日未能及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。
2.除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。逾期还款时应偿还逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。
3.只要存入足够金额，系统将自动扣除逾期本息，无需提出申请。
二
助学贷款逾期还款
01逾期还款的影响
信用记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。
《借款合同》经开发银行有关分行审批通过生效后，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人信用信息基础数据库，成为借款学生的“第二身份证”。
按照国家《征信业管理条例》的有关规定，有关不良记录将保留至逾期贷款结清后5年。为了您今后顺利的就业、出国、消费、办理信用卡、申请房贷、车贷，一旦产生违约记录，请尽快偿还逾期贷款。
未按约定还款，连续拖欠超过一年且不与县级资助中心主动联系办理有关手续的同学，按照《借款合同》约定国家开发银行及县级资助中心有权在不通知的情况下在新闻媒体和网络等信息渠道上公布姓名、身份证号码、毕业学校及违约行为等信息。
02个人信用报告
??信用报告是什么？
您信用的历史的客观记录
您的“信用档案”
您的经济身份证
??信用报告记了啥？
记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。
是您信用历史的客观记录。
??信用报告有哪些信息？
基本信息：身份信息、居住信息、职业信息等
信贷信息：指借债还钱信息，信用报告的核心信息
非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如：电信缴费和欠费信息等。
公共信息：法院信息、行政执法信息等，公共部门履职产生的信息以及住房公积金缴存信息等。
查询信息：过去2年内，何人何时因何原因查过您的信用报告。
??信用报告有哪些用途？
主要用途：银行贷款、信用卡审批
信息主体：了解自身信用状况
求职、升职评优评先等人力资源活动
普通商业活动中了解交易对手信用状况
??信用报告哪里查？
柜台查询——现场服务答疑解惑
官网查询——动动鼠标一键可知
自助设备查询——随到随查省时省力
网银查询——正在试点供您选择
Ⅰ征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务！
Ⅱ切勿通过社会上的APP查询！有信息泄露的风险!
??信用报告有“错误”怎么办？
两种渠道：
1.放贷机构
2.人民银行分支机构征信服务
03如何维护良好的信用记录
?记清日期，按时足额还款；认真履约，保持良好记录
?量入为出，管好自身财务；精打细算，不要过度负债
?如实填表，确保信息准确；信息有变，立即通知银行
?还款方式，需要谨慎选择；钱到帐户，才算真正还款
?逾期发生，立即还款为上；真有难处，联系银行商量
?关心记录，定期查询报告；出现问题，早提议以纠正
?身份证件，需要妥善保管；身份信息，切勿随意提供
04如何保护个人信息安全
做到“四要”
1.要保管好身份证件，复印件注明用途
2.要保管好信用报告
3.要记住查询网址防假冒
4.要牢记您网上查信用报告的登录名和密码
做到“四不要”
1.不要把身份证借给别人
2.不要乱扔信用报告
3.不要把信用报告提供给其他机构
4.不要在公共网络查询、保存信用报告
三
预防校园贷
01校园的信贷市场
《全国大学生信用认知调研报告》显示:在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。经北青报记者梳理，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：
遍地开花的校园贷是如何运转的？
02校园贷的福与祸
福
当前，大学生创新创业热情高涨，对很多并无资金积累和外力支持的年轻人来说，用借贷搭个创业的梯子，不失为一种选择。同样，借贷助学并用自己的努力偿还债务，以便顺利完成大学教育，也能为家庭减轻经济负担。据统计，学生贷款主要用于消费、创业、助学，“校园贷”作为互联网时代的新兴产物，的确为尚未具备收入自足能力的大学生，打开了一扇“经济解困”的窗。
祸
名为低门槛，实为高风险
还款资金来源无保证，学生冒险“拆东墙补西墙”
催款方式很暴力，学生压力大而走极端
合同涉嫌欺诈
03如何预防校园贷
树立正确的消费观
消费要量力而行
消费要注重效益
消费要适当
在此希望大家，远离校园借贷
莫让“校园贷”变成“亡命贷”
天上绝对不会掉馅饼
当你们完成学业遇到困难时
请想起国家开发银行助学贷款
本期编辑：卫哲
责任编辑：刘兵
