对小琛来说，2019的初春很冷。

　　时钟从2018滑到2019，小琛把家里工作台上的日历换成了公司发的——封面写着“猪笼入水”的台历。

　　刚刚过去的2018，对小琛来说是特别的一年。

　　女朋友变成了老婆；

　　从无房变成有房；

　　从没车变成有车；

　　跳槽了新公司，薪资涨了50%......

　　生活怎么看，都是越来越美满。

　　而这一切的背后，是将近200万的房贷，是每个月一万多的还款，是被掏空的六个钱包，月供额占收入60%，没有蜜月旅行，兢兢业业工作，小心翼翼避孕。

　　当经济寒冬来临时，连呼吸都是错的。2019的第二个工作日，小琛和团队内的几位还在试用期的小伙伴忽然被通知离职。

　　这对他来说，无异于晴天霹雳。家底被彻彻底底掏空的小琛，不知道该怎么还接下来的房贷，他甚至想到了跳楼。

　　冷静下来后，他到宅问寻求帮助，详情可以戳下方链接查看：

　　被裁员了，还不起房贷，怎么办？

　　小琛的情况，并不是个案，你我都可能会遭遇。

　　根据央行发布的《中国金融稳定报告（2018）》，2017年末，房贷收入比（个人住房贷款/可支配收入）已经上升到了60.5%。像小琛这样的房贷收入比，全国范围内比比皆是。

　　要知道，银行在审批房贷时，划定的警戒线是50%。也就是说，如果你的月供额/月收入超过50%，银行会认为你不具备还款能力，坏账风险大，不借款给你。

　　而根据《南方人才2018-2019年度广东地区薪酬调查报告》数据显示，目前广州平均月薪为8603元。即使一家两口劳动力都能达到平均薪酬水平，那家庭月收入也仅有1.7万元。如果这样的家庭想在广州买个通勤便利的刚需房，总价大约需要270万。首付给3成，做30年贷款，每个月月供大概需要1万元。这个数字相当接近60%。

　　在这样的情况下，一旦家庭中的任意一位家庭成员失业，都将对生活带来相当大的压力。如果真的像小琛那样，到了无力偿还房贷的情况，有什么办法可以逃出绝境？

　　⊥1110⊥寻求资金

　　寻求资金的办法无非是两种：找亲朋好友借钱渡过难关，最好支付一定的利息，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，等找到工作之后逐步还给他们；另一种方式，则是到银行申请贷款，按照自己的实际情况，申请一定额度的贷款，解决无业状态下的还款需求。对于文首提到的小琛来说，他还可以选择卖车筹款。

　　⊥1110⊥延长贷款年限

　　在房贷逾期超过90天之前，到贷款的银行商议还款计划。一般来说，如果你有实际的困难，又有可期的还款能力，银行会同意延长还款时间。毕竟银行也不想放出去的贷款收不回来。

　　⊥11割肉卖房

　　如果购买的房屋已经过了限售期，可以选择割肉卖房。一般而言，一线城市的房产，低于市场价5%-10%出售，是可以卖出去的。损失部分钱，换来自在的生活。而且要知道，底价出售损失的部分钱，对比起断供后进入司法程序，法院对房屋进行拍卖损失的钱，少得多。

　　如果弃房断供，那就真的是最坏的一步了。房屋会被以超低价格拍卖处理，个人信用破产，从此与贷款无缘，飞机、高铁出行都会受到影响。

　　明天会更好吗？未来收入会更高吗？房价永远不会跌吗？

　　不知道。

　　让负债少一点，房子买对一点，是我们能做的最好的预防方案。

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