不出意外，“房住不炒”再一次被写进了政府工作报告。

　　此外，“解决好大城市住房突出问题”也被提上日程。

　　今年全国两会政府工作报告指出，要保障好群众住房需求。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，稳地价、稳房价、稳预期。

　　政府工作报告还提出，解决好大城市住房突出问题，通过增加土地供应、安排专项资金、集中建设等办法，切实增加保障性租赁住房和共有产权住房供给，规范发展长租房市场，降低租赁住房税费负担，尽最大努力帮助新市民、青年人等缓解住房困难。

　　500万贷款被提前收回？

　　银行对挪用贷款出手了。近日，网络流传了多张个人贷款提前收回告知函，显示借款人因违反“贷款用途”的规定，被银行要求提前还款。今年年初，上海、北京等多地监管部门要求辖区内各家商业银行对2020年下半年以来发放的消费类、经营类贷款进行全面自查。如今，自查威力正在显现。

　　1月5日，“500万元经营贷因违反贷款用途被提前收回”的报道引发极大关注。报道称，一份归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》显示，由于被查出“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，一股份制银行宣布一笔贷款提前到期，要求借款人在3月底之前归还全部贷款本息。若未在限定时间内归还，将构成逾期并产生罚息。

　　无独有偶。微博大V、上海万霁资产管理有限公司董事长牛春宝也晒出了一张《个人贷款提前收回告知函》，该贷款合同于1月5日签订，贷款本金余额500万元，然而不到2个月，就被银行提前收回。理由同样是“未按约履行借款合同第四条贷款用途”。

　　图源：牛春宝微博

　　招联金融首席研究员董希淼表示，根据贷款合同约定，如果客户未按照合同约定的用途来使用资金，银行可以提前收回贷款。此外，从监管角度看，近一段时间来监管部门对银行信贷资金违规流入房地产市场、股市，检查得比较严格。在此情况下，银行的合规压力较大，因此会加强对资金用途流向的监控，如果发现消费贷、经营贷流入楼市、股市，可能会被提前收回。

　　沪杭严防经营贷、消费贷

　　违规流入楼市

　　1月29日，上海银保监局印发关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知，要求切实加强信贷资金用途管理，防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用途管理。

　　此外，上海银保监局还要求银行全面开展风险排查。对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。借款人存在违反合同约定行为的，按照合同约定给予惩戒。

　　2月1日，北京银保监局发布的严查个人信贷资金违规流入房地产市场的公告指出，就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。

　　3月3日，杭州市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室发布《关于进一步规范房地产市场秩序的通知》，《通知》明确严格防范经营贷、消费贷违规流入房地产市场。严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款，严格个人经营贷和消费贷真实性审查，加强贷后资金管理。

　　“资金”监管政策一出，上海、杭州部分以投资客主导的楼市板块，变化非常明显。杭州二手房门店出现大量房源下架的情况，投资客开始观望、业主短时间内不愿意降价，成交下滑。前述业内人士指出，当前的政策环境下，市场随时可能出现变化。

　　21世纪经济报道记者了解到，近期金融机构业务员推销信用贷产品的时候也出现了不一样的说辞。“每个项目都有对应的银行，我们有办法帮您申请下来。”上海一名销售人员在电话里对陈晓明（化名）说，经营贷的审批审查虽然严格了，但还是有办法规避监控。

　　随着前述贷款提前收回告知函的流出，部分消费者开始观望市场。

　　与严查经营贷、消费贷流入楼市政策同时发布的，还有杭州法拍房限购政策。

　　杭州法拍房限购一周

　　降温明显

　　从3月3日杭州出台楼市新政将法拍房纳入限购范围，到今天，限购政策已执行一周。从实际成交情况来看，杭州法拍房市场降温明显。

　　数据显示，从3月4日至3月9日，杭州市区限购范围内开拍的住宅法拍房共16套。在成交的14套房源中，低于评估价成交的有11套。

　　对此，不少关注法拍房的人表示，限购让法拍房重回捡漏时代。

　　不少业内人士表示，限购让杭州法拍房市场重回“捡漏”时代。因为在限购政策出台前的3月前两天成交的13套法拍房，全部高于评估价成交，且每套房源的平均报名人数在12`15人之间。而限购后，每套法拍房的平均报名人数降至6人左右。

　　限购、限贷、限售、限价...

　　深圳全方位调控

　　今年全国两会政府工作报告指出，要保障好群众住房需求。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，稳地价、稳房价、稳预期。

　　在四座一线城市之中，深圳历来是住房问题较为突出的城市。

　　一方面，深圳住房供应长期处于低位，官方数据显示，深圳市居住用地占建设用地仅为22.6%，相比全国33%、国际40%以上的水平，仍有较大提升空间；另一方面，深圳人口净流入处于全国前列，加之金融杠杆运用灵活，投机行为盛行，深圳楼市非理性上涨的趋势明显。

　　今年以来，深圳动作更为进取。具体的答题思路是，出台“二手住房成交参考价格发布机制”加之银行住房按揭贷款的配合稳定二手房市场，辅以对违规流入楼市的资金进行严查，深圳楼市终于“冷静”下来。

　　在“稳地价、稳房价、稳预期”的预期下，深圳也加快建立多主体供给多渠道保障租购并举的住房供应与保障体系，以更优化、完善的政策规范护航市民安居乐业。

　　北京炒房客几乎绝迹

　　不只是“最严调控”

　　2月18日，北京房地产业协会在其发文，经营贷资金违规进入楼市，通常采用的是先全款购房，然后以房子为抵押来套取贷款。因此，核查对象主要是在购房日期前后，出现过申请使用经营贷行为的购房人和其直系亲属。其他比如消费贷等资金违规进入楼市，也在核查范围内。

　　春节假期前，北京银保监局、央行营管部联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。

　　房地产税是大势所趋

　　3月6日，提请十三届全国人大四次会议审查的“十四五”规划和2035年远景目标纲要草案提出，推进房地产税立法。“十四五”规划面向的是未来5年(2021年-2025年)。

　　从官方到民间都已形成共识：房地产税是大势所趋。“房地产税是迟早要出台的。房地产税仅针对满足基本生活需要外的房屋征收，刚需住房基本不受影响。由于房地产税是对纳税人财产的征税，因此该税征收在纠正当前社会财富分配不平衡方面起着重要作用，并且可以在一定程度上杜绝房价过高。”全国政协委员、房天下董事长莫天全表示。

　　全国政协常委、成都市原市长葛红林也建议，通过税收调节和出台房地产税，降低投资购房收益预期，让投资购房回报回归到合理水平，甚至低些。去年底，中国社科院发布报告建议，在一些热点城市和炒房屡禁不止的城市率先加快试点开征，争取在“十四五”期间开征房地产税。

　　尹中卿：防范房地产金融化，既不能让房价大幅上涨也不能戳破泡沫

　　据悉，全国人大代表、全国人大财经委副主任委员尹中卿表示，2021年疫情影响仍在，去年低基数加上前期需求释放，可能带来高增长的一年。但经济运行风险不少，比如就业压力比较大，要重视债务风险化解，避免房地产市场过度金融化。

　　既不能让房价大幅上涨，也不能戳破房地产市场泡沫，应该增加土地供应，推进租售并举，保障租房人权益，让“新市民”，特别是年轻人在大城市租得起房。

　　房地产泡沫是最大灰犀牛

　　银保监会主席郭树清日前表示，房地产领域的核心问题还是泡沫比较大，是金融体系最大灰犀牛。很多人买房不是为了居住，而是为了投资投机，这是很危险的。但2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，这个成绩来之不易，相信房地产问题可以逐步缓解。

　　去年疫情期间，为了支持实体经济，不少银行推出了低息的经营贷产品，一些地方则推出了经营贷贴息政策，优惠后的经营贷年利率低至3.8%左右，而房贷利率普遍在5%以上，低息经营贷流入楼市本质上是对公共资源的掠夺。无论是为了控制楼市“灰犀牛”，还是为了金融资源的公平配置，经营贷违规使用的积弊都应该被立即革除，收回贷款是重要的第一步，但对破坏合约的不诚信行为还应有其他惩戒措施：如享受了优惠利率，当退还这部分优惠；对于违约主体，还应计入征信报告，限制其获得金融支持的能力。当套利者的潜在风险大于潜在收益，套利空间自然也不再存在，经营贷方能真正回归到“经营”本质。

　　更多财经视频请关注视频号“新浪财经”

　　来源：商学院

　　往期回顾