不加节制地刷卡消费，以及突发事件造成的大额开支，这些都有可能使我们在信用卡还款上面临困难。确实还不了了，用户只能另想办法。
为解决用户还款困难问题，目前各家银行信用卡基本都给提供了两套方案：一是最低还款额还款；一是分期还款。
先来看看最低还款额还款。最低还款额还款就是用户可以按银行规定的最低还款额度进行还款，不同的银行规定的最低还款额度占消费金额的比例不一，常见的是10%和5%两种。很明显，这种还款方式可以极大减少用户眼前的还款压力。但也要看到，如果用户不能在后续过程中优化财务收支，它很可能会造成后续债务的层层积压。而且银行会对用户未还款部分收取较高的手续费，一般是日利率万分之5，且计息时间从消费之日算起。
再来看看分期还款。将账单进行分期也可以降低用户暂时的还款压力。目前，各家银行关于账单分期期数的设定并不一样，有的一年分成12期，有的则将一年分成4期。账单分期收取的手续费也是比较高的，而且不同期数的分期，手续费也不一样。
以上两种还款方式适合用户有一定资金但是资金不足以还清全部账单的情况，如果用户身上连付最低还款额度的钱没有了，这时候又该怎么办呢？
遇见这种情况，用户可以尝试向发卡行申请延期还款。不过，这种方式行不行得通很难说，要看银行有无类似的服务。
目前，支付宝花呗账单是支持延期还款的，即本月应还账单延期到下月还，不过延期还款的额度需在100-5000元之间。自然，支付宝会收取延期还款的手续费，手续费会随着还款金额的高低而增减。按照支付宝官网公布的延期还款手续费计算方法，延期还款额度在2000~5000之间的，要收取40块钱。
上面几种还款方式都有助于我们缓解还款压力，但它们又都有个问题，就是手续费太贵了。比如，2000元的花呗账单，如果使用延期一个月还款，就要交上40块钱的手续费，换算成年化就是24%。
有鉴于此，信用卡、花呗账单实在还不上了，不妨求助于身边的亲戚朋友。有些人可能因为不想欠下人情而犹犹豫豫。其实向朋友借钱时仍可以向其许下利息，这么高的利息让银行、支付宝赚走了，倒不如让利给身边人。
