原标题：持卡人信用卡债务还不上时该如何才能避免被追究刑事责任！

　　在现实生活中，信用卡的使用场景和环境依然众多，朋友们肯定时常在新闻媒体上看到某某人因为涉嫌信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。这说明了什么呢？卡神小组认为还是有很多朋友因为使用信用卡而被套牢，当持卡人欠下发卡银行大笔债务又无力偿还时，除了会严重影响持卡人的个人信用记录外，如情况继续恶化还会有可能遭到刑事指控，那么就得不偿失了。今天卡神小组就来和朋友们说说持卡人信用卡债务还不上时该如何才能避免被追究刑事责任！朋友们一起往下看看吧。

　　那么问题来了，信用卡巨额债务还不上，又担心被追究刑事责任该怎么办？朋友们别急，随卡神小组一起慢慢往下看。

　　刑法第196条规定的信用卡诈骗罪情形中有一款“恶意透支的”前置条件，只有在被有关部门认定为“恶意透支”时才会被追究刑事责任，而你所要做的就是向银行或者检察机关证明你不是“恶意的”，而确实是因为生意失败暂时无力偿还这一大笔欠款。那么朋友们该如何证明自己不是恶意透支行为呢？

　　其实朋友们只要做一件事就可以了。赶快用自己在银行登记的手机拨打发卡银行信用卡客服中心的电话转人工坐席，朋友们必须记得将自己与客服人员之间的对话录音并作为证据保存。朋友们告诉客服人员，因为生意失败或其他原因，现在没有能力一次性偿还所有欠款，要求银行将自己的欠款“停息挂账”并与银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，签订个性化还款协议，而且是分5年共60期还款。

　　客服人员没有权限答应你的要求，但是朋友们一定要这样说，而且要求客服人员将你们的电话录音（一般都会有录音）并将你的要求在电脑后台记录上传到相关部门。做完这一些流程，那么朋友们就可以等着银行方面通知你来签订个性化还款协议了。朋友们这样做的好处是先是将信用卡欠款“紧急止血”，不要再产生新的各项费用，比如利息、违约金等每天都会新增的一些吸血费用；另外朋友们所做的这一切就是在向银行及有关部门证明你并不是恶意的。

　　《商业银行信用卡业务监督管理办法》是银监会在2010年7月颁发的法规，其中第70条明文规定，如果持卡人确实无力一次性还清大额欠款，那么朋友们可以分5年60期慢慢还清欠款。不过常言道“欠债还钱，天经地义”，既然银行与欠款人签订了个性化还款协议，那朋友们就要按照自己的承诺分期偿还。

　　那么那些使用POS机刷卡循环套现还款的人会怎么样呢？用POS机帮人刷卡套现存在的风险商家是否知道？卡神小组根据调查员反馈，随机抽查了某市场内的5家商户，其中2人表示套现不符合规定，且可能违法。另外3人则抱有侥幸，在他们看来只要套现数额不高，持卡人信息真实，套现后还款的风险都在持卡人身上，商家应该不会有责任。

　　朋友们要知道，帮人刷卡套现有风险，商户一定要依法经营。卡神小组用最简单的话来说就是没查到你头上没事，但是查到你了就肯定是违法的。使用销售点终端机具（POS机）以虚构交易金额的方式向信用卡持有人直接支付现金，情节严重，构成了非法经营罪。在没有真实交易的情况下，为信用卡持卡人办理刷卡套取现金垫还业务，已涉嫌非法经营。此事也为更多装有POS机的商家敲响了警钟。持卡套现人一旦套现透支逾期未还，记录将计入自身信用档案，一旦透支却无法偿还，可能涉嫌信用卡诈骗罪名。

　　卡神小组总结：近年来有不少朋友都把信用卡当作了资金周转池来使用，根据卡神小组数据统计，有超过85%的信用卡持卡人过度套现、暴利套现、无脑套现，最终让自己陷入了信用卡债务的泥潭，可谓是一卡封全卡逾期。卡神小组一直在建议朋友们，使用信用卡要理性，理性用卡、合理计算比什么都来的重要，卡神小组奉劝朋友们，玩转信用卡时千万不要有赌徒心态，只有合理、客观的使用卡才能把信用卡用好，把信用卡当作自己事业起步、投资理财的利剑。希望这个资料对朋友们有所帮助。

　　责任编辑：