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近日，西安奔驰车主维权一事持续发酵。这件事情的焦点也从发动机漏油，转向4S店称“奔驰金融贷款利息低”，“引诱”女车主办理分期，并隐晦的收取服务费1.5万。
事情聚焦在，女车主认为自己本身的资金可以全额购车，但是在销售的“诱导下”办理分期。她原本以为只是较低的利息，没想到还需要给个人支付一笔金融贷款服务费，并且销售没有提前告知，也没有开取发票。此外，既然是服务费，她并没有享受到服务，为何还要收取？
这让重职业病患者圈姐联想到了房贷的方方面面。“房贷需要服务费吗？”圈姐特意询问了几家商业银行房贷是否需要服务费，大部分银行表示不收取利息以外的手续费。
不过，坑也是有的，比如圈姐办购房按揭的时候，银行就伺机（推销）了其保险产品。
此外，与车行截然相反的是，开发商非常鼓励业主全额付清，为此还会给出2%-5%的优惠政策。
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那么问题来了，买房究竟是“按揭”好，还是“全额付清”好？
当下，按揭购房仍然是多数人的首选，只需交少量的首付款就能拿到钥匙搬进新房，何乐不为。尤其，房贷对于刚需族来说，真是个很好的福利！
不过，人们对于房贷的态度不尽相同，有的人认为，房贷利息虽然不算高，但是由于贷款时间太长，动不动就是二十年、三十年，最后算下来总利息还是非常多的，一套总价100万的房子，首付百分之三十，贷款70万，如果20年还清需要承担利息40万，如果30年还清则需要承担利息63万，接近于贷款本金，还是全款付清来的实在！
这个问题一直争论不休。那么，早期贷款买房的那批人，现在究竟过得怎么样了？他们是否后悔贷款买房？一些热心读者提供了答案。
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这样的例子圈姐也经历过。07年，圈姐在父母的帮助下在郊县买了一套房子，第一年还贷4500元左右，每月递减80元，截至上个月，只用交800元左右了，相比当时的捉襟见肘，现在觉得自己似乎贷少了。两年前，这套房子附近盖了一座综合体，房价也从当年的2700元/平方米逐年上涨到8000元/平方米。现在，这套房子还带来了每年3万的租金收益。
就目前而言，贷款买房仍是刚需首选的购房方式，虽不能像早期一批贷款买房的人那样享受房价蹭蹭上涨的利好，但从经济学角度出发还是很不错的选择，可以说是最有效的抗通货膨胀的利器。至于打算利用杠杆原理短期投资的小伙伴，只能说现在要十分小心谨慎了。毕竟楼市现行方针是“房住不炒”。
当然，圈姐也不是说全额付清不好，但全额付款时，至少要留个心眼。毕竟现在的新房多数是期房成交的，退一万步来讲，万一烂尾了呢……那就一言难尽了。
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贷款虽好，但是相对全款而言，塞心事也不少。近日，央行又出了一揽子贷款相关政策。央行试运行的新版个人征信报告，预计5月正式上线。5月以后，贷款不谈房价，先谈谈你的贷款资格！
相比旧版，新版个人征信报告采集信息，更加全面、细化、严谨，对购房按揭贷款要求更高。征信不再是一纸简单的数据，而是你的诚信记录，影响生活的方方面面。像圈妹这种常常忘了交电费、水费的，恐惧感油然而生，因为新版规定了水电煤话费逾期也将被列为信用不良。
此外，新版还有一个名词叫做“连三累六”，指贷款人2年内连续3个月逾期或累计6次逾期，即被银行纳入不良征信名单。
图片来源于网络
被纳入不良征信名单就意味着某个时期内不能按揭买房了，包括银行贷款和公积金贷款。
当然，如果你不小心有了不良记录，也不用太过担忧。根据《征信业管理条例》规定，个人的不良信息记录，并不是“一辈子”的污点，而是只有5年“保质期”。
换言之，犯了不良记录的，要么等五年，要么就全款购房。
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4月，关于房贷的政策有点多。日前，国管公积金贷款收紧的“靴子”终于落地。不过截止圈姐发稿日，温州市住房公积金中心官方网络平台并未发声相关政策。
以下为摘录国管公积金中心日前发布的新政，以供参考。
国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》，明确对二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为最低六成且最多贷60万元。新政自2019年4月15日起执行，以网签日期为准。
贷款申请条件的调整，是新政的第一个变化。
根据规定，借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金6个月（含）以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态；或经中央国家机关住房资金管理中心（以下简称资金中心）审核同意，处于缓缴、封存或者退休销户状态的缴存职工。
同时，借款申请人夫妻双方无尚未还清的住房公积金个人住房贷款和政策性贴息贷款。
此次国管公积金中心也将二套房的认定标准调整为“认房又认贷”。
新政规定，借款申请人家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）在北京市无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录（包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录）的，按首套住房贷款政策办理。
借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的，以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的，按二套住房贷款政策办理。
换句话说，曾经贷款买过房，无论是商贷还是公积金贷，现在卖小买大，从4月15日起按二套房认定。
被认定为二套以上住房的，不予贷款。
新政此次也同时调整了首付款比例。
首付款方面：
借款申请人购买经济适用住房的，首付款比例不低于购房总价的20%；
购买经济适用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于购房总价的30%；
购买二套住房的，首付款比例不低于购房总价的60%。
借款申请人购买存量房屋的，购房总价以房屋评估值和购房合同总价两者中较低者为准。
贷款额度方面：
首套住房贷款最高额度为120万元，执行贷款基准利率；
二套住房贷款最高额度为60万元，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍。
此外，在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过借款申请人月收入的60%。
同时，贷款期限不得超过25年，最长可计算到借款申请人法定退休年龄后5年，最高不得超过65周岁。
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看来，一手房按揭贷款规则相对来说透明规范，不像部分车贷那样存在收取莫名其妙的“手续费”，不过，今天圈姐还只是挖了挖一手房买卖的“坑”，据说，在二手房贷款中还有一些“坑坑洼洼”的，有过踩坑经历的吃瓜购房者可以在下面留言，我们将扒一扒，建议或监督相关部门填平这些“坑坑洼洼”，给大家买卖房子一条“康庄大道”。
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温馨提示：
以上链接对项目特点所做的介绍，仅供参考。我们务求客观真实，但无法涵盖项目所有信息，也无法预测相关价格变化。读者如产生购买行为，请务必看清售楼处的周边不利因素公示，样板房的非交付标准明示，对项目周边现状进行实测。
