不知道从什么时候，开始有了贷款中介这个行业，其实，贷款中介就是一个助贷的公司。

　　相信很多人都会遇到过这样的问题，当缺钱的时候就想着从银行办贷款，或者从身边朋友借。

　　但是各位是否有想过两个问题：

　　1，以你自身的情况，能办理哪家银行的贷款？

　　2，在一个城市中，银行那么多，哪家银行利息比较低？

　　下面，我来给大家说一下具体的情况

　　一，每个银行的要求不同

　　每家银行，对客户的准入条件的要求都不一样，有的银行要求客户不需要营业执照，个人就可以办理贷款业务，而有的银行要求必须要有营业执照，有的银行要求营业执照必须满3个月，有的银行要求营业执照必须满6个月，甚至有的银行要求营业执照必须满1年以上。有的银行要求用公积金就能贷款，有的银行要求用商业保险就能贷款，有的银行要求负债不能超过75%，有的银行要求信用卡使用额度不能超过多少等等，并且对客户的征信查询次数也是有要求的，一般银行要求两个月内征信查询次数不能超过4次，超过4次查询的话，即便你条件在完美，资产在多，也只能告诉你，等两个月以后在办理。这样对于急需资金的朋友来说就只能干挺着了。

　　二，每个银行的利息不同

　　每个银行的利息都不一样，有的利息低，有的利息高，如果你直接去找银行办理，即便你办理下来贷款了，利息也许不是最低的，那么贷款一般期限都是三年甚至更高，每个月多还三五百块钱的利息你觉得无所谓，三年来算就是36个月，按10万块钱来算，每个月多还300元，那么3年就是多还元，如果是20万呢？30万呢？50万呢？100万呢？

　　（一），还款方式不同

　　1，有的银行是等额本息还款

　　（等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。）

　　2，有的银行是先息后本还款

　　（先息后本的本义是：先还利息再还本金。但因为在等额本息法中，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，再加上等额本息法比较普遍，所以先息后本通常都是指“等额本息法”还贷，从节省的角度讲，等额本金法还贷要比等额本息法还贷更节省利息。但是，等额本金法还贷开始几年可能月供额要比等额本息法还贷稍微大些，所以对月收入较紧的家庭来说开始时会感觉压力较大，但它有个好处是每月还贷额是逐步减少的，将少的额度为你每月还款。）

　　3，有的银行是等额本金还款

　　（等额本金还款。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。）

　　4，有的银行是不规则还款

　　（这个需要借款人本人和银行单独约定还款方式，比如第一年还款本金20%，第二年还款本金20%，第三年还款本金60%等等）

　　（二），贷款期限不同

　　每个银行贷款的期限都不一样，有一年期限的，有三年期限的，有五年期限的，有十年期限的，最长的也就只有二十年还款期限的，那么每个客户的情况不一样，以你的收入情况，怎么规划你的还款年限最为合理呢？

　　三，每个银行的办理流程不同

　　因为每个银行的要求不一样，而每个借款人的情况也不一样，用借款人的什么资产来办理贷款来决定去哪个银行办理，用的资产不一样，自然流程也就不一样了，有的银行需要去房管局进抵押物，有的银行则线上就可以操作办理进抵押或者撤抵押业务。

　　所以，人群不同，资质不同，银行要求不同，利息不同，需求不同，导致很多人在需要贷款的时候找不到适合自己的贷款方式和银行，这就是为什么很多人办贷款最后都找到了贷款中介的原因了。

　　案例：张某某想从银行办理一笔200万的贷款，用于公司进原材料和给员工发工资。自己公司周边就有三家银行，想着办贷款肯定是找银行啊，于是张先生就带着公司相关资料去银行询问，到了第一家银行，找到了银行人员，经过三个小时的时间介绍自己公司的实力和情况，查询了征信，最后发现，张先生的信用卡近半年有逾期情况，被银行的工作人员告知这种情况很难成功办理贷款，最后拍拍屁股走人了，一下午基本什么都没办成，还浪费了时间和精力，公司的大事小事都没顾上。

　　第二天，张先生又找到了第二家银行，而且是家国有银行，进去之后说要办理贷款，找到了工作人员来接待，又是一顿介绍自己的公司和情况，用了两三个小时，查询了征信，被告知不符合本行准入要求，张先生觉得银行的工作人员有点势利眼，各个都带有官腔，还说了很多专业的术语，弄的自己一脸懵逼，在加上觉得自己条件差一点就有点爱答不理，就又失望的离开了！

　　第三天，张先生又一次来到了一个村镇银行，想着这些地方小银行条件会比较宽松，谁知道，这些小银行要求更加严格，可能是因为银行规模小，抗风险能力差，对风险把控要求更加是严格把关，张先生又失望的离开了。

　　跑了将近一个星期，张先生走投无路，公司又是关键时期，凡事都要张先生亲自把关，也没有足够的时间在去跑银行了，无奈之下拨通了朋友的电话，希望朋友能帮他渡过难关，可是连续拨通了三四个朋友之后，都被朋友委婉的拒绝了，即便有朋友答应借他，也不足10万块钱。

　　最后，张先生实在没有办法了，才找到了贷款中介公司。

　　到了贷款中介公司，中介公司先是了解了张先生的所有企业情况，个人情况，股东情况，资产情况，负债情况，征信情况，最后中介公司给张先生出了一套贷款方案，以张先生的情况，贷款方案里有三家银行是可以让张先生准入办理贷款业务的，并且中介公司以大白话给张先生讲解了这三家银行的贷款利息，还款方式，需要张先生准备的材料等等，贷款中介公司说，如果你在查询一次征信的话，我们真的就无能为力了，因为您的征信查询次数已经三次了，我们在帮您操作贷款，还需要查询一次征信，就是第四次，刚好符合银行准入标准和条件，张先生这才庆幸自己没有再次去尝试找银行办理。最后，在贷款中介公司的帮助下，仅仅用了三天时间，张先生的200万贷款就全部到账了。公司成功度过了资金周转的困难期，也因此知道了原来办理贷款找中介公司是这么简单快捷的一件事！

　　贷款中介之所以能够存在，肯定有它的合理性，市场上有大量的贷款中介存在，说明有很多人对贷款中介有需求。

　　那么贷款中介公司的优势在哪里呢？

　　1，贷款中介的渠道多

　　贷款中介公司掌握着市场上90%以上的正规贷款银行或机构，像张先生这样想用贷款的人并不了解市场上有哪些银行和机构最适合自己，大多数人都是看到了银行的广告或者经过熟人介绍就找了一两家银行申请贷款了，但是却不知道，市场上还有比你申请下来贷款的利息更低的银行贷款！有时候跑了一两家银行吃了闭门羹，就以为银行都一样，这家银行贷不了，其他银行也办不了，然后就放弃了。

　　2，贷款中介比较懂市场

　　贷款中介基本掌握所有的贷款产品，熟知每家银行的贷款产品和要求，而贷款中介则会根据借款人的实际情况来为借款人做出合理的贷款服务方案，还款方式，贷款运作周期，贷款利息，还款期限等等，由借款人自己来选择从哪家银行办理业务，借款人决定好之后，贷款中介会把所有需要准备的材料都告知借款人，准备好之后，贷款中介会安排专员陪同客户一起去银行办理业务，过程中出现任何问题，贷款中介也都会协助解决，像银行人员说明情况，这样贷款的通过率也大大提高了很多。

　　3，贷款中介的效率高

　　像张先生这样对贷款流程不懂，自己跑去申请就会发现很多问题，比如：材料不达标，需要多次准备材料和提交材料，来回的跑既浪费了时间又消耗了精力。而且你又不是什么大客户，银行还会把你的贷款往后拖延，时间长的可能一个多月都办理不下来，如果有贷款中介帮助的话情况就不一样了，手续贷款中介掌握所有贷款的流程和手续，所以会让借款人一次性准备好，材料提交后基本能保证一次性通过，避免来回折腾补充材料，在有就是，贷款中介和银行人的关系都比较密切，可以催促银行人员优先办理我们的业务，综合下来可以提高很多效率，为借款人节省很多时间。

　　4，贷款中介能帮客户省利息

　　张先生如果自己随便找一家银行，假如贷款办理下来了，贷款金额200万，还款期限3年，假如年化为8%

　　那么我们来算一笔账，按年化8%来算，100万，一年的利息就是8万，200万就是16万，而三年的话则需16万X3年=48万元利息

　　如果找到贷款中介公司的话，那么贷款中介会给客户选择适合张先生的银行来办理贷款业务，假如贷款中介给张先生推荐的是年化为5.5%的银行贷款产品，那么100万来算，一年就是5.5万，200万是11万，而三年的话则需11万X3年-33万元利息

　　48万减33万=15万元利息

　　即便贷款中介收取了1个点的佣金，200万则是2万块钱。

　　那么也是无形中帮张先生省下了13万元的利息钱

　　说到这儿，可能大家又怀疑，贷款中介的这种行为是否违法？

　　答案是肯定的：不违反

　　做贷款中介是不犯法的。主要原因如下：根据《宪法》、《物权法》、《合同法》、《公司法》、《担保法》、《民法通则》等法律形式确认了市场主体具有运用自有资金进行借贷获利的权利，《中华人民共和国中小企业促进法》第四十条国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供信息咨询投资融资、贷款担保、法律咨询等服务。中介指在不同事物或同一事物内部对立两极之间起居间联系作用的环节。对立的两极通过中介联成一体。中介因对立面的斗争向两极分化，导致统一体的破裂。中介，是一种以向客户提供中间代理服务的机构，它本身并不能直接提供相应的服务和物品，但是它能够替你寻找并安排这些服务和物品，供你选择并决定。举个例子：你想在家里办个小型聚会，你需要一些专业的服务员和厨师，你可以通过中介机构去替你找到这些人员，你可能还需要场地布置，中介也可以安排物品采购和布置。中介机构有很多，主要的有贸易中介(提供贸易所需的资料，客户等相关信息)，服务中介(提供第三产业信息，如家政公司)，网络中介(通过网络形式提供服务的中介机构)，物流中介，房地产中介(包括租售)，二手车中介(各种二手车服务信息)婚姻中介(安排相亲撮合婚姻)等等。所谓中介，从词面上来看，就是指“在中间起媒介作用”。而主要履行中介活动的组织就是中介。因此，要明确什么是中介首先应理解什么是中介活动。从一般意义上讲，中介活动系指中介人(自然人或法人)居间帮助甲、乙双方达成某项协议/契约/合同的活动，在中介过程中，牵涉到中介人与委托方(甲、乙方或双方)签约、发布、寻找委托方合作者、协调甲、乙方签约、帮助完成签约和追索并获得报酬等活动。中介人的任务是为委托方找到合作者，扮演了临时协调人的角色，而不是甲、乙任何一方渴望之实质性合作伙伴角色或买者和卖者角色。

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　　那么可能大家又会想，市场上中介那么多，我该找哪家贷款中介呢？随便找一家就可以嘛？

　　答：不，当然不是，市场上贷款中介确实很多，有专业的，也有不专业的，参差不齐！在选择前一定要先了解这家贷款中介公司的实力，比如：公司规模，是几个人的小公司，还是刚刚成立的公司？贷款中介公司的营业执照经营范围是否有《金融》字样？是否合规合法经营？还要看贷款中介公司跟各银行之间是否有正规的合作协议？如果说公司规模小，员工少，刚成立，营业执照经营范围里没有金融字样，更拿不出与银行签署的正规合作协议，那么大家就一定要小心了，这样不合规合法的中介公司很有可能是企业的吸血鬼，砍头息，高服务费，套路贷，诈骗等等情况都有可能发生。

　　所以，无论是自己去申请贷款，还是委托贷款中介代办，都要先梳理好自己的资质，优势以及劣势，在了解清楚市场上的所有贷款产品，然后在选择适合自己的贷款银行或机构。

　　最后提醒广大市民，如果委托贷款中介公司代办的话，一定要选择合规合法的贷款中介机构，签订正规委托协议合同，避免泄露你的个人信息，明确双方责任和权利义务，约定好服务费用，避免被坑！

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