原标题：办理贷款前，需做好哪些贷前规划？

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　　夏经理从2011年底开始从事银行贷款行业至今，对于市场上的银行产品都有一些了解，帮助客户定制专属方案，夏经理有自己的工作室，希望通过这个平台可以帮助更多的朋友，谢谢！！!

　　言归正传

　　办理贷款前，需做好哪些贷前规划呢？？

　　目前市场上的银行不管是对于无抵押信用贷款，还是房产抵押贷款，都存在着一定的要求，很多需要申请银行贷款的客户，都是在开始办理贷款的时候才发现自己的不足，导致最终贷款延期发放，或者被拒绝，同时可能遭受重大财务损失。其实很多问题是可以提前排查到，并且完美解决的。所以提前1~6个月做好贷前规划很重要。总结下来有以下几个方面：

　　1.信息不对称

　　虽然现在是互联网的时代，但有很多信息还是不对称不及时的，这个也是情有可原，毕竟一般大家平时都很忙，不太关注这块，不像我们专业从业人员一天到晚都在各大银行产品上分析研究。

　　2.时间仓促

　　很多客户都是需要贷款的时候才临时想办法的，这样在时间上都是很仓促的，时间很紧，所以短时间内就会出现盲目的找寻融资渠道，病急乱投医，而很多客户在这个时候就会被一些从业人套路。

　　3.没有专业的融资顾问

　　一般的企业需要短期或长期的资金周转这个是很正常的，但是公司并没有配备专业的融资顾问，一般最多只是有财务这块，有些公司财务都是兼职的，其实市场上也有兼职的融资顾问，专业为企业提供融资以及一些代理记账等相关的团队。所以如果身边有一个这样的专业融资团队是非常好的。

　　4.不专业

　　以前看过一个这样的朋友圈视频，大概内容是某客户在A银行申请贷款，前前后后跑了一个月，说是双腿都浮肿了，结果银行贷款还是拒了，该客户说银行耽误了他的时间，所以在银行大堂报警，警察来了只是安慰客户静下心来不要激动，再去找其他办法。其实很多人在贷款的时候都会遇到这个问题，首先就是去几家银行咨询，递交资料，结果一圈下来，银行不予受理拒绝了贷款申请，时间耽误了，而且这一通跑下来不光是腿浮肿，还有个人征信上全部都是银行的贷款审批查询，等找到合适的银行能做的时候反而因为这种查询次数多了不予受理，后面就只能去申请小贷或网贷了，其实这个归根到底还是盲目没有针对性的！在这里建议大家专业的事情还是找专业的人士，这样能省很多事！

　　所以贷款规划和贷前审查是很重要的！

　　那怎么解决呢？？

　　一.时间上提前做好准备

　　个人信用贷款贷前规划：

　　1.打印一份自己的详版征信报告，看看征信情况。

　　2.查询一下自己的交社保交金单位，以及连续性。

　　最好提前准备一到两周时间，这样可以更好的比较一下，就跟买房子一样，可以多找几家贷款中介公司或者银行去咨询比较，不要轻易的决定从哪边做，等几家比较下来后再做决定，以免被捆绑式或者征信被人家乱拉导致后面无法获得低利息贷款。

　　房产抵押贷前规划：

　　建议最好提前半年甚至一年时间做安排，这样时间上不至于太仓促，也有利于自己可以提前做一下准备工作；

　　1、确定房产产权所有人及主贷人征信是否符合；

　　2、房子的银行评估价值，区域地段与白名单；

　　3、银行抵押贷款可行性分析；

　　4、解答贷前疑问；

　　5、是否需要成立公司，谁来成立公司，目前已有的公司是否适合贷款；

　　6、提供2-4个银行贷款方案；

　　7、贷前的整体规划；

　　二，认识一些圈子

　　其实大家身边或多或少都能接触到一些金融贷款类的圈子，当然这个圈子里面良莠参差不齐，每个人的职业操守和道德底线也不一样，所以建议大家在身边这个圈子里面找到有职业操守的从业人员或者正规银行工作人员，保存备注好他们的联系方式，这样在以后有需要的时候可以为自己提供一些帮助和合理化建议。

　　我们大致说下几个可服务的场景

　　1、全款买房再抵押贷款

　　众所周知买二套房需要7成首付，这样跟全款买房没有什么区别，而二套房按揭贷款利率年化在5.5%左右，而经营贷的利率目前最低年化3.3%，看到这里相信大家都懂了吧？？？如果操作的好的话，每年利息可以节省2%左右，在这里就不详细说明了，感兴趣的朋友可以扫码扫码关注私信我。

　　2、逾期次数多

　　近期碰到不少客户，总说自己征信没有任何问题，当看到详细版本征信后才发现，在无意中已经出现过多次逾期，甚至连续几个月逾期，申请多家银行贷款被拒绝，这类客户不适合继续申请贷款，需要查明征信情况，确认是否可以通过部分可“协商”条件的银行申请，还是需要养一段时间再申请，而不是乱申请，把征信搞的一塌糊涂。

　　3、网贷多，查询多，征信花

　　网贷很多，征信花的一塌糊涂。这类客户可选择银行的可能性较弱，多数银行无法接受这类客户，一般会以“资金紧张度过高”被拒绝。未来很可能会因为无法偿还网贷而变成黑户。不能坐等，如果还有房可以抵押，那就需要抓紧规划起来。

　　4、贷款配置服务

　　由于前些年适合的信用贷款比较多，很多客户会选择一次性办理多家银行贷款，标准上班族甚至可以申请到200多万信用贷，但多数是短期的到期还本，这类客户的潜在风险就是：到期后，银行可能会因为你的整体负债过高不予续贷。经过贷前规划，可提前把短期贷款置换为长期贷款，避免崩盘的风险。

　　5、房产抵押转单降息服务

　　当下的疫情银行利率优惠补贴，银行抵押贷款利率最低年化3.3%，普遍的利率也是在3.6-4.5%之间，之前因为各种原因申请到高利率的客户可选择转单，每年可节省不少利息。

　　以下为客户转贷案例：

　　客户A先生，几年前银行贷款利率普遍是在5.88%左右，当时A先生办理的贷款是年化6.25%，额度500万，十年等额本息还款，月供为5.6万左右，还款压力还是不小的，今年看到利率优惠力度大，想降低利率和还款月供压力，所以找到夏经理，经过一番操作以后，目前办下来的利率是年化3.8%，20年先息后本还款，每月月供1.6万不到，大大的减轻了自己的还款压力，每月节省4万，一年近50万，那么十年期内呢？这样每月多出来的资金可以更好的投入到好的项目中去，钱继续生钱，难道不香吗？

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