作者：毛容易来源：格隆汇楼市（ID：glh_fang）如需转载，请注明来源出处
昨天，“因疫情推迟还房贷”的话题冲上微博热搜，很多网友表示，希望能暂缓房贷还款期限或者能够减免部分房贷。
先不说这个方案可不可行，疫情持续的第三年，影响越来越明显，企业生存困境，个人降薪，裁员，尤其是背负巨额房贷的个人或家庭来说，更是心力交瘁。
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法拍房激增疫情尚未结束，法拍房的大潮已经来临。根据阿里法拍平台数据显示，2017年，全国住宅用房法拍房数量为9000套，2021年直接冲到168万套，4年时间，法拍数据增长185倍。疫情持续的几年，法拍房数量更是呈指数级上升。2019年全国法拍数量为50万套，2020年则达到120多万套，环比增长70多万套；2021年为168万套，环比增长48万多套。据深圳美联物业的数据统计，去年12月10日，深圳法拍房数量达到9904套，同比去年挂拍量激增61%；北京连续两个月挂拍量上涨20%以上；杭州挂拍量从单月80套，增加到单月200套以上；苏州今年10个月的挂牌量，已经超过去年一整年……一般情况下，法拍房的来源有如下几种：商业贷款、民间借贷、司法没收以及无主财产。其中商业贷款和民间借贷占据主要；无力偿还房贷，抵押的房子没钱赎回，都会直接变成法拍房。而这部分背后的主要贡献力量就是高杠杆买家，疫情的冲击+楼市退潮，最先扛不住的就是这部分群体。以杭州为例，当下的法拍房数量超5万多套（包括进行、中止等状态），在全国地级市中排名第一，杭州为什么这么多法拍房？
一方面是居民杠杆率过高。2021年杭州的居民杠杆率125%，居民杠杆率（居民贷款余额/GDP）越高，说明买房程度激进。居民杠杆率高，也反映了楼市投机属性高，易涨易跌，涨起来一飞冲天，跌起来也有可能超乎预期。当下杭州楼市正处于下行期，对于高杠杆买家来说，负担重，还款压力大。另一方面，疫情冲击下的降薪裁员潮出现。前段时间，传出杭州某互联网巨头整体裁员比例高达30%，大厂代表了杭州楼市购买力天花板，个人一旦被裁员或降薪，巨额的房贷难以维持，要么迅速打折出售，要么面临房贷逾期，走上法拍。总结就是，高杠杆是法拍的罪魁祸首，笔者也反复强调过，不加太大杠杆，是对自己留有的最大后路。
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延期房贷还款延期房贷还款有依据可循，早在2020年2月，央行、财政部、银保监会等五部门发文明确，如感染新型肺炎住院治疗或隔离人员等因疫情影响未能及时还款，可向银行提前认定，相关逾期贷款和欠款可不作逾期记录报送，已报送予以调整。对因疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。据说在当年武汉疫情之初，各家银行都有大批个人客户成功延期还款，短则3个月，长则达半年。所以此次网友或媒体共同呼吁延期房贷还款也算不上是剑走偏锋，对于因疫情无法工作，没有收入的，调整还款时间，合情合理。据贝壳财经报道，目前就针对吉林、上海等地疫情，部分银行在疫情较为严重地区实施了差异化延迟还贷政策，涉及房贷、消费贷等，中国银行客户还款期在3月18日至15日期间，可申请最长10天房贷还款期，具体需要联系当时办理贷款的网点。而工行、建行客服均表示，目前没有收到关于有关延迟还款的通知，没有全国性的统一政策，贷款人需要自己向贷款办理网点申请。另据了解，中信银行客服已接到通知，苏州、福州、深圳、河北等地区的客户可以提出延迟还贷申请。就中信银行提到深圳可延迟还贷申请，笔者致电了解到，目前中信银行确实有针对房贷延迟还款的政策，但对方表示，不是每个人都能通过申请，需要公司证明，以及工资卡银行流水，如果是失业，需要提供证明，且该政策5月中旬即止，也就是说，现在申请的朋友最多只能申请到1个月的还款延期。
就目前来看，不同的银行态度不一样，部分银行明确可以延期还款，对于房贷压力比较重的家庭来说，是一件好事。
而对银行来说，和客户是共同的利益体，银行的主要利润是来自房贷与开发贷，其中房贷则是与还款人直接挂钩，客户还款逾期，对银行也是一种损失，坏账率也会增加。
与其双输，不如给贷款群体一个便利。
不过，延期还款不等于不需要还款或者免除利息，只是把还贷压力延后，个人还贷还是要想办法增加自身收入。
你认为银行应该为客户主动申请还款期限或减免部分房贷吗？
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