前言

　　P2P是指以公司为中介机构，通过互联网把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，自2012年起步以来，比较受人青睐的点对点信息中介借贷平台，但始终监管无门，埋下地雷。终于在2017开始爆雷，2018年的7月，开始逐步引爆。

　　据不完全按统计，截至2018年7月27日，本月共新增151家问题平台。

　　本月第二周(7月7日到7月13日)暴雷53家，第三周(7月14日到7月20日)暴雷48家。

　　根据网贷之家的数据，截至6月底，正常运营的平台只有1836家。去除本月暴雷的151家平台，正常运营平台不足1700家。本周(7月21日到7月27日)暴雷数量有所减少，新增问题的平台仅有25家，暴雷数量仅为前两周平均数量的一半。

　　本月杭州是重灾区，截止到7月27日，已有53家当地平台暴雷，占当月问题平台总数的1/3。

　　网贷行业的爆雷现象集中表现为跑路、提现困难、转型、停业、经侦介入五种情况，而投资客和借款者该如何维权？

　　确认维权基本方向

　　1、需要初次判断：是谁导致问题，责任主体是P2P平台，还是融资者?

　　2、需要明确：除非P2P平台本身的设立目的就是为了卷款潜逃，否则从出现提现困难、跑路到被刑事处罚会有一定的时间间隔，投资者在不同时期均有挽回损失的可能，但追偿方式并不相同。

　　3、需要了解：解决方式应该多元，主要包括非诉协商、民事诉讼、刑事报案、刑事自诉、行政监管举报、媒体介入等，整体策略是：看准时机、把握方向、主动出击。

　　解决方法

　　①收集证据

　　得知P2P平台跑路后，尽全力从两方面收集证据：一是自身与平台关系证明资料，比如与该平台签订的投资协议、转账凭证、网站的服务协议等；二是平台相关资料，如平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料，管理团队等信息。

　　②抱团取暖

　　一般来说，P2P平台跑路后，投资受害人都不会太少，而且很有可能来自五湖四海。作为投资受害人，想尽一切办法联系其它投资受害人，团结众人力量，收集公共证据，通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权，扩大维权舆论影响力，给跑路平台试压，引起国家相关部门的重视。

　　③理性协商

　　并非所有的跑路平台都是诈骗性质，大部分平台跑路是因为运营不善、资金链断裂、坏账等原因引起的。如果选择的P2P平台属性并非诈骗，此种情况平台多数都有抵押物，比如房产、车产等。如果在跑路前，能与平台的负责人员联系上的话，最好采用理性协商的办法，让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿。

　　④报警维权

　　一旦协商无果，最有效的做法就是向平台所属地区报警，及时向警方提供证据资料。最好是联合当地受害者联合报警，为案件侦破争取时间。

　　⑤行政诉讼

　　在报警未予立案，或者办案进度一筹莫展的情况下，可以去提起行政诉讼，向律师求助。但是一般投资受害人比较多，所以行政诉讼的期限也会比较长。

　　维权方式有哪些？

　　目前，P2P互联网金融平台维权方式基本有四类：一、刑事报案；二、民事追偿；三、商务谈判；四、行政诉讼。四种维权方式各有优劣：

　　一、刑事报案

　　受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案，提供相应证据，选择一个或多个罪名（常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等）。刑事立案不需要立案费，一旦立案，公安机关会组织侦查布控。

　　提示：此方式效率高，花费少。但是投资人报案后，案件进入公诉案件程序，本人不能再撤诉。

　　二、民事追偿

　　受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉，需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。

　　提示：原告在某种意义上可掌握案件进度。只是花费比较大，效率低。

　　三、商务谈判

　　受害投资人在网站拖延钱款初期，投资人发现提现困难立刻启动商务谈判，与对方严正交涉，尽快还款。

　　提示：这种方式私密、回款可能性大，不过如果时机把握不准，稍纵即逝。

　　四、行政诉讼

　　在报警未予立案，或者办案进度一筹莫展的情况下，可以去提起行政诉讼，向律师求助，一般胜诉50%。但是一般投资受害人比较多，所以行政诉讼的期限也会比较长。

　　平台倒闭，CEO跑路，那么借款者可以不还钱吗？

　　答案是：当然要还！

　　原因有以下3点：

　　第一网贷平台本身只是中介服务，钱是出借人的。出借人并没有违法行为，借贷关系依然存在，因此从法律层面上，贷款应该还。

　　第二即使钱是来自网贷平台，网贷平台的钱来自投资人，若投资人没有违法行为，借贷关系依然存在，还是要还。

　　第三当然，网贷平台倒闭，平台所收取的中介费等费用便失去了合法基础，以及类似于高于36%年化的部分等违法费用，可以拒绝给付或者由法院判决，但是在法定的36%利息内，是要偿还的。

　　虽然，现在大部分的小型的网贷平台都没有接入人行征信系统，但不代表可以贷款不还，一旦进入催收程序，后果也是相当严重的。

　　不还钱的后果

　　1逾期罚息

　　正常情况下，任何一种网络贷款，一旦出现逾期，都会按照相应的标准计算罚息，有些还会计算违约金。时间越长，罚息越多，利息+罚息滚起来，非常容易让欠债人变成债务奴隶。

　　2记入征信系统

　　如果发生逾期被上报央行征信系统，个人信用受损，严重的话往后什么贷款都能贷，例如房贷等。还对生活造成影响，例如做不了飞机上不了高铁，住不了三星级以上酒店等等，还有可能成为黑户，连申请信用卡都会被拒。

　　3各种催收骚扰

　　如果借款人不还款，很有可能就走上了催收程序，现在比较常见的手段如电话催收、短信催收、上门催收等等。别以为网贷公司倒闭了，就没人催收了，网贷公司有权受理给第三方催收公司进行催收。其他单位的催收，不排除有非法手段。

　　4被起诉至法院

　　因为借款关系，所以不管公司是否因排查原因倒闭，欠款者必须把钱换上。否则借出方有可能向法院起诉贷款人，如果欠款金额较大，就有可能会坐牢。

　　未来网贷会渐渐规范，也同样收到银监会监管。同样，百行信用的成立，进一步晚上各个网络贷款平台因为信息不对称所带来的风险。未来网贷平台也会健康发展，各位申请网贷，也要量力而行，视个人情况而定。

　　P2P有风险

　　借、投需谨慎！