保险所衍生出的保单贷款功能已被大众知晓，被很多投保人作应急之用，尤其对于企业主，在资金紧张的背景下，不失为一种快捷的短期融资渠道。与其它贷款形式相比，最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明，因为保单贷款就是：保险公司对投保人保费的提前偿付。据中国保监会颁布的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》：“保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，有关事项应在保险合同中约定”。万一在贷款期内发生保险事故，仍可申请理赔，但实际赔付保险金=约定赔付保险金-保单贷款-贷款利息。

　　Q1:哪些产品有保单贷款功能呢？

　　A1:两全保险、终身寿险、教育金险、养老保险、年金保险、分红保险、传统重疾险等具有现金价值的保单都可用于保单贷款。而短期意外险、一年期的健康险、医疗险等，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。万能险和投连险本身具有部分领取功能，同样不适用保单贷款。对于已经发生保费豁免的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单亦不能办理贷款。

　　Q2：保险购买后多久能贷款？能贷多少钱？

　　Q2：有些理财产品一过犹豫期就可以贷款，寿险和储蓄型疾病保险需缴费两年后方可贷出，具体看合同约定。可贷保险现金价值的70%—95%。

　　Q3：保单贷款需要准备哪些资料？多久到账？

　　A3:投保人和被保险人为同一人或被保险人为未成年人，只需要投保人带上身份证原件和收款银行卡复印件；投保人和被保险人非同一人且被保险人为成年人，需投保人和被保险人带身份证原件收款银行卡复印件（银行账户名需和投保人一致），前往保险公司柜面办理。目前太平人寿和工商银行推出了联名卡，通过银行自助终端机就可进行贷款与还款。

　　保单贷款到账了速度非常快只需3-5个工作日。

　　Q4：保单贷款多久还？利息多少？

　　A4：第一种是从保单贷款之日起满半年时，一次性还清本金和利息；第二种是既没有还本金也没有还利息，那么到下一个半年周期时以利滚利方式来计息。第三种是每半年归还贷款利息再续贷，循环贷。目前银行贷款利息是

　　但贷款利息各家不一，近期

　　Q5：贷款期间保险收益和保障会受影响吗？

　　A5：不仅保障不会受影响，分红也不会受任何影响。但若保单已进入生存金领取年限，一是以最高额度贷款，领生存金前需还本息，二是部分贷出，领生存金时无须还本金，生存金自动先归还利息溢出部分归还本金；

　　风险提示

　　1、在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力；2、贷款人逾期不还，当贷款本息累积到退保现金价值时，保险公司便有权终止保险合同；3、保险公司无到期还款提醒，建议贷款时就算好还息日，设几个提醒，以免超期；4、不适宜用保单贷款去进行高风险投资。比如炒股，一旦被套，贷款又到期，就只能眼睁睁看着自己的保单作废了。

　　文章来源：老米