商业保险产品的功能是非常全面的，比如不合适的产品我们可以办理退保，而且有经济压力问题了还能通过保单贷款，当然要维系产品的正常有效需要消费者完成缴费义务，不然的话是会造成保单失效的情况的。那么保单失效了保单贷款怎么办呢?来看看文章的专题内容的梳理吧!

　　一、保单失效了保单贷款怎么办

　　保险失效了可以分为两类情况：

　　一类是永久失效，是产品欠缴保费时间超过了复效期范围的情况，这样的产品是会自动终止保障责任的，做了保单贷款也需要按时还款，属于有贷款逾期的情况的，还需要承担额外的预期违约金、利息等;

　　另一类是中止保障的情况，是可以在复效期内复效保单的，这类情况下如果保单贷款没有及时归还，还会影响到保单的复效权益。

　　二、保险有保单贷款还能退吗

　　对于有保单贷款的商业保险产品，还能不能退保的问题，是根据产品的永久失效与否的情况而定的，贷款有无本身并不会影响到退保的权益，但是会影响退保的退款金额。可以分为两类情况：

　　1、产品的责任属于中止状态，失效是暂时性失效的保单，是还可以通过办理退保手续获得一定额度的费用返还的;

　　2、产品的责任已经终止，属于永久失效的产品的，这样的保单不能再退保，而且需要按期偿还保单贷款，不然是会影响到个人的央行征信的。

　　三、贷款保险退保能退多少

　　对于有保单贷款，而且可以办理退保的商业保险产品，我们退保办理能够退回的费用水平是非常低的，因为按照保险法的要求，缴费满两年的产品，退保是退回保单的累计现金价值的额度的。

　　产品已有贷款的情况下，我们退回费用水平还需要扣除需偿还的贷款金额，以及约定的贷款利率费用，有逾期的还应扣除相关的违约金、利息，按照贷款额度为80%来计量，也就意味着我们的退保退回费用还不足保单当时现金价值的20%。

　　以上就是全文整理的关于保单失效了保单贷款怎么办的相关内容，产品失效但是责任没有终止的情况下，就算有贷款我们也是能办理退保手续的，不过退保退回的不是现金价值，还需要考虑到贷款额度的情况以及产生的利息等费用。

　　哪些情况可以全额退保？

　　如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

　　代理人是有代签字行为

　　销售过程中有返钱或者送礼

　　销售过程中夸大产品收益和理赔

　　代理人有诱导或者误导销售等

　　当然全额退保还是需要一定的技巧的。

　　退保咨询专员：（正规律师指导退保）