从贷款诈骗罪的最新无罪判例看辩护律师如何进行有效辩护
肖文彬：诈骗犯罪大要案辩护律师、广强律师事务所合伙人暨诈骗犯罪辩护与研究中心主任（专注于诈骗类犯罪辩护十余年）
金翰明：广强律师事务所诈骗犯罪辩护与研究中心秘书长
：hnhyxwb
——力求在诈骗犯罪领域做到极致
一．贷款诈骗罪指控的基本辩护思路
根据贷款诈骗罪犯罪构成要件之规定，对于贷款诈骗罪的指控，律师的辩护逻辑为：
首先，判断行为人是否通过欺骗手段，骗取银行或者其他金融机构的贷款。其中欺骗手段包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同的；使用虚假的证明文件的；使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等。
若行为人没有实施上述欺骗的手段行为，无论其本身是否具有获得贷款的资格，其必然不构成贷款诈骗罪。此时亦没有必要讨论其主观上是否具有非法占有目的，此即“无行为则无犯罪”。
其次，在行为人客观上实施了上述行为的基础上，需要结合在案证据对其主观方面是否具有“非法占有目的”进行认定。
诈骗类型的犯罪均要求行为人主观上具有非法占有目的，此亦是将社会危害性未达到刑事犯罪的民事纠纷、民事欺诈行为排除在刑法规制范围之外。对于辩护律师来说，贷款诈骗罪无罪辩护的核心问题即如何证明行为人主观上不具有“非法占有目的”
二、如何从主观上不具有非法占有目的进行无罪辩护
在司法实践中，认定行为人主观上是否具有非法占有目的，应坚持主客观相一致原则，综合全案证据材料进行认定；既不能仅根据金融机构的财产损失而客观归罪，亦不能仅凭涉案人员的口供，而认定其主观方面的内容。
行为人主观方面的内容是抽象的，但往往又会通过客观方面的行为表现出来，因此办案机关常常会根据行为人的某些客观行为，去推定其主观上的非法占有目的，这种事实的推定要合乎逻辑规则和经验法则。但笔者强调，事实的推定一般情况下固然能够成立，但又可以通过相反的证据予以推翻。
因此，即使行为人的某些客观行为符合上述法律规定，初步推定其主观上非法占有目的，但行为人并不必然构成贷款诈骗罪。此时核心问题即辩护律师应根据其他的客观事实、证据，去推翻上述非法占有目的的推定。
这些事实、证据通常包括以下几类:
1.行为人未按时还款，但对贷款提供真实、有效担保;2.按照贷款用途将贷款用于合法经营活动，未将款项挪作他用或个人挥霍，并有部分的还款行为;3.行为人系因经营不善等客观原因导致无法还款的且积极承担违约责任，创造还款条件；⊥1110⊥.行为人虽通过欺骗手段取得贷款，但已将款项还清，不能以欺骗行为当然的推定其主观上的“非法占有目的”。
笔者同时整理了2017年最新的几起涉及贷款诈骗罪指控的无罪裁判，从法院的无罪裁判理由整理对应的裁判要旨，为司法实务中的辩护提供参考。
无罪裁判要旨一：行为人不具有贷款条件而通过欺骗手段取得贷款，但在案证据证明其具有实际的履行能力、且案发前已偿还了大部分贷款，证明其主观上不具有非法占有目的而不构成贷款诈骗罪，同时涉案数额亦未达到骗取贷款罪的入罪标准
参考案例：陈某某涉嫌贷款诈骗罪、信用卡诈骗一案二审刑事判决书【湛江市中级人民法院，（2017）粤08刑终61号】
无罪理由：上诉人陈某某与中行湛江分行签订家居装修分期付款业务后，没有按规定的用途使用贷款，非法套现用于其他开支，存在欺骗行为。在贷款类犯罪中，贷款人通过欺骗手段取得贷款可能涉嫌骗取贷款罪、贷款诈骗罪。骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成一定损失或者有其他犯罪情节的行为。贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的一定数额贷款的行为。两罪的界限在于是否具有“以非法占有为目的”。认定行为人在金融诈骗犯罪中是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。在本案中，上诉人陈某某因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款20万元，但向中行湛江分行申请家居装修分期付款业务20万元的信用贷款时提交了真实的身份资料及自己的不动产证明资料，证实了陈某某归还欠款的能力，且案发前已偿还了大部分贷款，案发后有能力履行尚未偿还的小部分贷款的还贷义务，故不能认定陈某某对该款项具有非法占有的目的，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。陈某某通过欺骗手段取得中行湛江分行的家居装修分期付款业务金额为20万元，逾期未归还款项为.80元，该行为属于骗取贷款的行为，但未达骗取贷款罪的追诉标准，不构成骗取贷款罪。
无罪裁判要旨二：单位不是贷款诈骗罪的行为主体，同时涉案公司系因客观原因无法还款、且第三方担保已经代偿款项，未给金融机构造成损失
参考案例：林某某、高某某涉嫌贷款诈骗罪一案二审刑事判决书【四川省成都市中级人民法院，(2017)川01刑终635号】
无罪理由：一、对于指控林某某犯贷款诈骗罪的部分，在案证据不足以证实裕通生物公司及林某某构成贷款诈骗罪、骗取贷款罪及合同诈骗罪。
1、对于原公诉机关指控的贷款诈骗罪。
第一，《刑法》第一百九十三条仅规定了自然人可构成贷款诈骗罪的主体，本案中，裕通生物公司向建行成都二支行申请贷款系经该公司股东会讨论决定，也是以公司名义签订相关合同，贷款资金也是直接发放至裕通生物公司账户。故裕通生物公司向建行成都二支行申请贷款并委托省发展担保公司提供担保系单位行为，不应认定林某某对该笔指控构成自然人犯罪。第二，贷款诈骗罪的犯罪对象是银行或者其他金融机构的贷款，本案中，裕通生物公司账户内的贷款资金因涉民事纠纷被法院保全，省发展担保公司已向建行成都二支行代偿了相应款项，并未给银行造成实际损失，同时，裕通生物公司也未利用贷款进行非法活动，故裕通生物公司及林某某的行为不符合贷款诈骗罪主客观构成要件，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。
无罪裁判要旨三：在案证据不能证明贷款购销合同、收入证明等材料系由行为人提供，不能证明行为人实施了骗取贷款的客观行为，同时亦无法证明行为人对贷款具有非法占有的主观目的，控方证据未形成完整的证据链条，无法排除合理怀疑
参考案例：林某某、汤某某涉嫌贷款诈骗罪、非法吸收公众存款罪一案一审刑事判决书【江门市新会区人民法院刑事判决书，（2016）粤0705刑初528号】
无罪理由：关于被告人汤某某是否参与其他人员骗取贷款的问题。因公诉机关提供的证据无法确实充分证实其他各宗贷款的购销合同或收入证明系由被告人汤某某提供，且与相关证人证言未能相互印证，不能排除合理怀疑，故本院不予认定。另外，因公诉机关未提供证据证明被告人汤某某、林某某对涉案贷款存在非法占用的目的，故对被害人伍某2的诉讼代理人李旻提出应定为贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪不予采纳。
无罪裁判要旨四：证人证言及被告人供述均能证明贷款系作为第三人偿还行为人的借款，且由第三人负责清偿，因第三人尚未归案，控方证据未达到“事实清楚、证据确实充分”的证明标准（无法证明行为人主观上的非法占有目的）
参考案例：张某涉嫌贷款诈骗罪一案二审刑事判决书【辽阳市中级人民法院，（2017）辽10刑终133号】
无罪理由：刘某某（在逃）因欠被告人张某钱款，二人商量决定从银行办理贷款，由刘某某用此款偿还给被告人张某。2014年5月左右，刘某某找到陈XX、程XX帮助贷款，向二人承诺从银行贷款后由她使用并负责按期偿还；被告人张某找到王XX帮助贷款。2014年5月16日，被告人张某同刘某某以陈XX、程XX、王XX的名义，编造购买种子化肥的虚假贷款用途，并提供了虚假内容的“土地承包介绍信”，以三户联保并相互提供保证的担保方式从XX银行股份有限公司灯塔市支公司骗取贷款共人民币15万元，被告人张某从中取走约13万元（此款为刘某某偿还张某欠款）。贷款到期后，银行发现贷款时提供的介绍信内容为虚假的，遂于2015年6月16日报案。被告人张某按照贷款合同约定的时间在2015年6月2日前将王XX名下贷款本金5万元及利息全部还清。于2015年7月13日、2016年9月12日分别将陈XX、程XX名下的贷款全部还清。
本院认为，原判认定上诉人张某犯贷款诈骗罪的证据不够确实充分。经查，证人吴XX、陈X2、程XX、陈XX的证言及张某的供述等证据证明刘某某与张某约定用贷款还张某的欠款，贷款由刘某某负责偿还，因刘某某现尚未到案，故无法查明该贷款偿还欠款约定的真实性。对上诉人及辩护人的上诉理由及辩护意见予以采纳。
肖文彬律师，诈骗犯罪大要案辩护律师，曾于北京执业六年，现任广东广强律师事务所诈骗犯罪辩护与研究中心主任。肖律师擅长于承办刑事大要案（重大、复杂、疑难的刑事案件），尤擅长于承办全国性重大合同诈骗、金融诈骗等诈骗类犯罪案件，详见肖文彬律师新浪博客。肖律师手机为：，肖律师承办的部分经典刑事案件：
◆2009年度中纪委交办的原北京军区后勤部副部长、中房投资控股有限公司总经理冀某某挪用公款案（轻判）
◆2011年度公安部督办的原中央电视台《焦点访谈》节目主持人方宏进涉嫌合同诈骗案（无罪）
◆2012年度公安部督办的郭某某涉嫌冒充上将招摇撞骗案（无罪，实报实销）
◆2013年度赵某涉嫌诈骗案（无罪）
◆2014年度高某职务侵占案（轻判）
◆2014年度深圳于某涉嫌特大集资诈骗案（打掉集资诈骗罪）
◆2015年度衡阳凌某涉嫌北京医托诈骗案（取保候审）
◆2015年度邓某组织、领导传销案（轻判）
◆2016年度石某涉嫌特大股权转让诈骗案（无罪）
◆2016年度瞿某涉嫌特大保健品诈骗案（主犯变从犯最轻判处）
◆2016年度黎某涉嫌特大票据诈骗案（打掉五项指控事实）
◆2016年度最高院指定管辖的孙某涉嫌特大合同诈骗案（发回重审）
◆2017年度深圳靖某涉嫌特大跨国网络诈骗案（打掉诈骗罪）
◆2017年度公安部督办的李某涉嫌特大骗取贷款、行贿案（打掉骗取贷款罪）
◆2017年度公安部督办、最高院指定管辖的詹某涉嫌特大出口奖励诈骗案（正在办理）
◆2018年度秦某涉嫌特大保健品诈骗案（正在办理）
◆2018年度公安部督办的吴某涉嫌特大网络诈骗案（正在办理）
广强律师事务所·金牙大状刑事律师团队诈骗犯罪辩护与研究中心简介
广强律师事务所系由著名刑事律师王思鲁领衔，专门办理刑事案件的专业型律师事务所。广强始终践行“专注、专业成就未来”“精益求精、铸造经典”的理念，坚持以经典案例开创未来的团队式精细化法律服务的领航品牌。
在王思鲁律师2013年8月领衔改制广强律师事务所后，以金牙大状刑辩律师团队为根基，于2015年10月设立了广强律师事务所·金牙大状刑事律师团队（金牙大状律师网）诈骗犯罪辩护与研究中心（以下简称“广强诈骗辩护与研究中心”）。诈骗犯罪辩护与研究中心以金牙大状刑事律师团队为依托，由广强律师事务所合伙人、中国诈骗犯罪辩护律师肖文彬担任中心主任；由金翰明担任中心秘书长；拥有周峰剑、梁栩境、李泽民、陈琦、吴斌、王如僧、谢政敏、黄坚明、黄佳博、张王宏、曾杰等十余名名在诈骗犯罪辩护领域拥有丰富实务经验及众多成功案例的刑辩精英，并持续深耕于诈骗刑辩领域，在实战中展现出专业办案技能，在行业内赢得了美誉，在案件办理中获得了客户的信赖。
广强律师事务所诈骗犯罪辩护与研究中心近年来办理的经典案例包括：
王思鲁律师2000年主办的部级领导批示“严惩”的广东珠海龚某被控合同诈骗罪、虚报注册资本罪一案（经强有力的辩护，将两罪打掉，龚某被法院宣告无罪）；
王思鲁律师2001年办理的广东茂名梁某被控诈骗罪一案（王律师介入之后，梁某被检察院作出无罪不起诉决定）；
肖文彬律师2011年办理的公安部督办的原中央电视台《焦点访谈》节目主持人方宏进被控合同诈骗罪一案（经出具一万多字的论证方宏进不构成合同诈骗罪的律师意见书，检察院最终作出无罪不起诉决定）；
肖文彬律师2012年办理的公安部督办的郭某被控冒充上将招摇撞骗罪一案（经过论证郭某不符合招摇撞骗罪构成要件、不具有刑法上因果关系的强有力辩护，法院宣判后郭某被立马释放）；
肖文彬律师2016年办理的广州石某被控特大股权转让诈骗罪一案（经过三次向办案部门出具法律意见书，充分论证本案系股权转让经济纠纷，最后公安部门一年后撤销了案件）；
肖文彬律师2016年办理的瞿某被控特大保健品诈骗罪一案（涉案金额为3000多万，经过强有力的无罪辩护，将涉案金额降为600多万，瞿某从主犯变为从犯最轻判处）；
肖文彬律师2016年办理的最高院指定管辖的孙某被控特大合同诈骗罪一案（涉案金额为6000多万，经过强有力的无罪辩护，广东高院将此案以“事实不清、证据不足”为由发回重审）；
肖文彬律师2016年办理的黎某被控特大票据诈骗罪一案（涉案金额为6500多万，经过强有力的无罪辩护，打掉检察院五项犯罪指控事实）；
肖文彬律师2017年办理的深圳靖某被控特大网络诈骗罪一案（涉案金额为1300多万，经过强有力的无罪辩护，侦查阶段已打掉诈骗罪）；
陈琦律师2016年办理的杨某被控诈骗罪一案(在侦查阶段介入后出具法律意见书成功取保，在审查起诉阶段三次出具法律意见论述无罪观点，最终迫使珠海市斗门区检察院作出无罪不起诉决定);
陈琦律师2016年办理的周某被控诈骗罪一案(经过强有力的无罪辩护后，涉案金额从原来的5000万元降到涉案金额降为600多万，周某从主犯变为从犯);
陈琦律师2016年办理的广州首例P2P平台中大财富网集资诈骗案(成功将定性从集资诈骗罪改变为非法吸收公众存款罪，谭某被认定有从犯、自首情节，宣判后释放);
陈琦律师2016年办理的谭某被控特大保健品诈骗罪一案(增城首例保健品诈骗案，经过彻底的无罪辩护，谭某在侦查阶段被终止侦查，无罪释放);
陈琦律师2017年办理的马某被控特大网络电信诈骗罪一案(经过彻底的无罪辩护，马某在侦查阶段被终止侦查，无罪释放);
周峰剑律师2016年办理的美籍华人陈某被控合同诈骗罪一案(经过近两年的无罪辩护，陈某最终被检察院作出无罪不起诉决定);
周峰剑律师2016年办理的广州某保健品公司瞿某被控特大保健品诈骗罪一案(经强有力的无罪辩护，法院采纳辩护意见，将瞿某从主犯改为从犯，减轻处罚);
王如僧律师2016年办理的中山邵某被控特大网络电信诈骗罪一案(经强有力的无罪辩护，邵某最终被检察院作出无罪不起诉决定);
王如僧律师2016年办理的李某涉嫌特大保健品诈骗罪一案(经强有力的无罪辩护，最终促使人民检察院不予批准逮捕李某);
王如僧律师2016年办理的江苏省公安厅督办的广州杨某涉嫌特大金融诈骗罪一案(涉案金额近7个亿，辩护律师通过多次往返江门、广州、无锡地区调查取证，最终确定杨某不是广州某贵投资有限公司的股东、总监、经理，无锡公安最终以情节较轻为由，对其取保候审);
张王宏律师2016年办理的广州中某公司巨额财产被合同诈骗一案(成功立案，设置对方为网上追逃人员);
谢政敏律师2016年办理的陈某被控诈骗罪一案(经强有力的无罪辩护，最终促使人民检察院不予批准逮捕陈某);
谢政敏律师2017年办理的何某被控诈骗罪一案(经强有力的无罪辩护，最终促使人民检察院不予批准逮捕何某);
梁栩境律师2016年办理的中山杨某被控特大集资诈骗罪一案（涉案金额达2亿元，经过强有力的无罪辩护，成功促使二审法院发回重审）；
梁栩境律师2017年办理的广州某康国际保健品公司被控电话销售诈骗罪一案(案件涉及面广泛，涉案人员众多，经强有力的无罪辩护，最终当事人被判缓刑);
梁栩境律师、张王宏律师2017年办理的余某被控特大期货诈骗罪一案（经过强有力的无罪辩护，余某最终被取保候审）；
李泽民律师2016年办理的广东省某贸易公司负责人涉嫌合同诈骗罪一案（经强有力的无罪辩护，检察院不批准逮捕，当事人取保释放）；
吴斌律师2018年办理的黄某应被控诈骗罪一案（辩护人侦查阶段介入此案，经辩护人有效辩护，狙击了人民检察院批捕，变更强制措施为取保候审）......
广强律师事务所恭候您的光临！地址：中国.广州市越秀区天河路45号恒健大厦23层。
