这是2017年的第二十九篇。
最近因为月收入5000，欠款，该如何救赎？这篇文章，很多有类似经历的人都加了我，求教如何去解决这类的经济问题。
大部分人的问题其实跟这篇文字的主人公一样，高杠杆买了房子。然后因为还款压力，又去把一部分资金做了不理性的投资，结果投资失败，而杠杆部分的资金又需要偿还，导致了资金流枯竭或者断裂。因为这篇文字的主人公还在出差，有些细节情况还需要跟他沟通清楚，所以得等他回来沟通清楚后，再根据情况确定仔细的方案。这部分读者，可以耐性再等待下。
而今天，所要讲的，其实是另一类群体出现的经济问题：校园贷的大学生及父母
有一个女大学生的父亲通过留言联系到我，讲述了他的情况：
之前有收到一些莫名其妙的催收短信。最近女儿回家，仔细询问女儿，开始女儿还否认，后来把短信拿出来给女儿看，女儿看见瞒不下去了，才支支吾吾说出实情：女儿读大学三年，已经在20多个校园贷平台欠款20多万。
为此，他气的几天吃不下饭。
他例举了部分她女儿还记得的平台：
速速借、分期乐、名校贷、E贷付、魔法现金、优分期、学票、花无缺、现金巴士、今借到、花儿、给你花、悦才、贝才、秒分期、任我花。
而还有些平台，她女儿都已经记不起来了。
最开始借款只有500/1000，慢慢的发展到3000/5000/……最后连本带利带罚金，已经超过了20万。
他们两口子宵夜摊子收入一个月也就赚几千块。知道了女儿的情况后，四方筹措资金，已经帮女儿还了几万块了。而剩下的钱，实在已经还不起了。
最开始他问我，有没有办法，可以不还剩下的钱？
我告诉他，欠债还钱，天经地义。到哪都是这样的道理。既然借了，不管你是被骗的、还是自己花掉了，那都得还。如果每个人都借了钱打算不还，那这世界也乱套了。
他意识到了这个问题，继续求助，那能不能少还一些？因为实际借款也就几万块，大部分都是借新还旧，和大规模的罚金。
我其实有点同情他们两口子，好不容易把女儿送去大学，结果上大学后，因为过度消费或者其他，欠了这么多钱。这件事情如果处理不好，他女儿这一辈子，可能就陷入无限的债务危机当中。而且如果被催收逼急了，有可能会出现之前成都那个女大学生跳楼的事件。
于是我询问了这个行业的律师，跟这类平台的工作人员，他们给出了我一个比较中肯的意见：
尝试去找借款方去沟通，付最多不超过本金一倍的逾期管理费，剩下的予以减免，如果沟通不下来，可以找当地金融办申诉。同时，如果综合成本超过36%的那部分，可以通过法律诉讼程序去起诉平台。一般来说，没有哪个平台会傻到敢让你在这风口浪尖去告他。
如果看到文字的读者，自己或者亲戚朋友有出现这种问题，跟平台进行良性沟通。据我知道的，平台催收部门的催收人员，在M1期间，其实是可以根据借款人的实际情况，逾期减免逾期和罚息费用的。但不要想着因为新规出现了，就不还钱，因为本身借款是你情我愿的事情，法律也保护合理利率的民间借贷。退一步说，就算不保护。这些平台的催收手段，一定会颠覆你的认知，千万不要尝试。
而后，我又做了一小部分市场调查，得出了以下的结论：
在中国的二三线学校，学生借贷的比例高达70%。在一些民办或者专科类学校，学生借贷的比例甚至高达90%。裸条、肉偿都是屡见不鲜的情况。这些借款，最后大部分都是由学生的家人帮忙偿还了。有些偿还不了的，可能就会走一些非常极端的路线。
这其实反映出几个非常严重的问题：
一：财商非常低
现在的孩子，在读大学之前，没有任何的财商观念，根本不懂得如何合理的管理支配自己的生活费。这其实暴露的，是学生父母的财商教育问题，孩子从小只关注他的成绩，却没有关注他其他方面的能力。这种孩子去到大学或者社会上，财商意识薄弱，而且也不太能够经受任何打击，特别是遇到重大事件后，可能整个人都会崩溃掉。因为财商不高，不知道怎么计算这种校园贷的综合成本，看着一个月只有几十一百块，其实综合成本已经超过100%。缺钱了，而大家都这么借，那我也借一点试试。有部分学生甚至是抱着侥幸玩玩的心里去借的，借完后越陷越深，不可自拔，最后甚至走上了自我毁灭的道路。
二：信用意识薄弱
没有信用意识，不知道借款其实是必须要还的。也不知道不还钱，会有征信的不良记录。也不知道如果有这些不良记录，以后出社会找工作、买房、买车等等，贷款的时候都会被拒。这里要提醒一点，如果有不良的征信记录，5年内买房、买车或者需要找银行贷款的时候，都是会被拒绝的。
希望这篇文章，能够帮到少许被校园贷困扰的家长。也希望能够警示那些还没有上大学的家长，多重视培养孩子的财商，不要也落入这种经济困扰当中。当然，土豪就可以选择不看，反正您家也不差这几十万不是~
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