随着消费观念的不断开放，贷款买车已经越来越普遍，放贷方也越来越多，比如汽车自己的厂家金融、银行个人贷款、4S店合作的金融公司甚至是信用卡分期等等，在这五花八门的各路金融机构中贷款都有哪些不同？在4S店贷款买车又要有哪些地方套路满满呢？

　　先说不同放款机构的特点

　　一般而言厂家金融最为透明，在品牌官网上就可以轻松查询到不同贷款方案的首付款、利息、月供金额等信息；银行贷款审批比较严格，所需资料较多，相对耗时耗力但公信力很强，只要签订协议基本后续就不会出现大问题；现在大大小小的金融公司非常多，这也是4S店最喜欢的贷款方式，金融公司审批门槛低放款快，给4S店的返点也最高，但门道儿也是最多的；至于信用卡包括现在流行的各种互联网贷款APP在便利性上是最高的，不过利率也高。

　　贷款申请流程

　　除信用卡及各种贷款APP外，无论是选择厂家金融、银行贷款还是金融公司都需要消费者在4S店办理，确定所购车型后提交相应的资料，主要资料为身份证、户口本、银行流水、房屋产权证明。由4S店销售顾问收集后提交到放款机构审核，审核通过后签订合同并放款，消费者收到放款后到4S店提车、办理牌照登记，由于是贷款车辆因此代表车辆所有权的机动车登记证书将被抵押在放款机构，待还款完成后可自行到车管所撤销抵押。

　　各种贷款噱头

　　汽车贷款虽然在逐渐成熟，但不可否认同美国相比我国的汽车金融成本依然很高。而随着金融机构的不断增多各种贷款噱头也就应运而生，常见的有贷款零利率、零首付购车等，对于习惯了贷款付利息的朋友而言零利率显然拥有很大吸引力，但需要注意的是零利率购车要么对首付比例要求高要么则收取管理费，也叫手续费，部分厂家的零利率政策甚至每年都要收取一笔手续费美其名曰“资金管理费”，这笔费用算下来并不比利息低多少；而零首付购车则更是吃亏，正常情况下购车均可以砍出优惠价后购买，但大部分零首付购车往往是以官方的指导价为准，也就是没有任何优惠，另外虽然零首付购车看似不用交钱就可以开车走，但4S店会收取一定金额的保证金，而这份保证金能不能拿回来呢？

　　贷款常见猫腻

　　虽然现在汽车管理办法明确规定禁止捆绑销售，但在实际执行过程中并没有任何约束措施，受利益驱使各个4S店对贷款车依然会要求消费者在店内强制购买保险，考虑到贷款车的风险问题要求上保险可以理解，但强制购买全限不给消费者任何自主权显然很不合理；除了手续费、GPS安装费等杂七杂八费用外，贷款合同中也有很多套路，首先就是上文说的零首付购车保证金问题，如果还款期间发生逾期、提前还款等各种情况没有明确写明，那在消费者还完贷款想索回保证金时金融机构则可根据贷款合同大做文章；另外就是还款方式究竟是等额本息还是等额本金，这些细节都需要注意。

　　最后，很多朋友对逾期还款的后果都不太清晰，一般而言逾期一两次只要及时补交并付清违约金即可，但如果逾期3-6个月（不同机构时间规定不同）则车辆有可能会被扣押，消费者在补交贷款、违约金外，还要承担扣押期间车辆产生的所有费用。还有一种情况是如果在贷款期间消费者不想要这款车了，可以直接向放款机构申请停止还款，由贷款机构将车辆拍卖，这样并不会影响到个人征信，当然消费者也可以将贷款车转售，但需要签订协议规避风险。

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