要说全球哪国储蓄率最高，便是中国了。我国居民的储蓄总额已经超过了100万亿。照全国人口来算的话，平均每人有差不多7万元的存款。这毕竟是平均数，有很多人是零存款的。我国不仅高储蓄率，欠债率也是不低的。去年，国民欠债总额已不止200万亿，平均下来每人欠债超过14万。许多人上班好多年，未必能达到这个存款，很多人都背债生活。

　　以上两项数据是从不同角度来看的，我国不仅是储蓄大国，同时也是欠债大国。随着市场内的中小贷款公司的不断增加，借贷关系也逐渐变得复杂，比如房贷、车贷等。从去年开始，国家对一些违规网贷平台进行严格整顿，随着P2P退出舞台，许多中小型网贷机构也开始退出了。

　　现在，大多数人都有超前消费的坏习惯，而且借贷情况很常见。就比如很受年轻人欢迎的花呗。花呗也是超前消费，也有人因为一些原因不能按时还款，要是逾期不还，会有很高的逾期利息，严重的话，还会被录到征信名单中，很多人对于花呗的逾期惩罚不是很知晓。下面我们来简单介绍下。

　　花呗的逾期还款与信用卡是一样的，每次欠款都会有记录。但也看情况的。要是只是单纯的忘了，态度不错且短时间内偿清债务的，只有芝麻分会受影响。但要是3个月了还没有还清欠款，那么支付宝官方是会打电话进行催还的。不仅仅是打给欠款人，还会打给他（她）的亲朋好友，这不光是对欠款人的心理折磨，更是对人格进行了严重的打击。

　　除此之外，芝麻的信用分与个人信誉是相关联的。要是芝麻分小于600分，这会影响到与贷款有关的所有服务，情形严重的，可能都点不了外卖。

　　如今是大数据时代，互联网的高速发展给人们的生活带来了极大便利。要是因为没有及时还清欠款而影响到了日常生活，这确实有点得不偿失。去年7月，花呗已经正式纳入征信体系中，进了黑名单的征信人员，他们的出行也会成为一个问题。

　　可就在这样一个时代，却有5种欠款无需我们负责还款，接下来就让我们一起详细了解下。

　　第一，高利贷。有关贷款的年利率，国家对于高利贷也做出了明确说明，年利率小于24%，借款人是必须要还款的；要是大于36%，就算是高利贷了，借款人可以拒绝偿还由高利贷产生的利息，但正常的利息和本金还是要还的。年利率在这两者之间的，法律对其不进行保护，换句话说，借款人需要将此区间的利息支付后，出借人才有权利要求借款人进行支付。需要注意的是，只要借贷性质属于高利贷并且利率大于当年LPR的4倍，那么欠款超出的利息就不用还。

　　第二，违规贷款机构的贷款。去年我国P2P平台全部清零，这些网贷机构都属于违规机构，从这渠道借来的钱，不用偿还。举个例子，砍头息。比如借2000元，到手也只有1800元，少的200元就是平台服务费，这个砍去的钱是不需要还的，也就是说本金以及年利率小于等于24%的部分是一定要偿还的。

　　第三，超过三年诉讼债务，法律对其不进行保护。简单说，债权人向法院请求民事权利的诉讼有效期为3年，要是在这段时间内未提诉讼，那么法院是不会再予以保护的。

　　第四，夫妻两人只有一人负债，另一人是不需要还的。国家有关法典也规定，只要夫妻双方共同签名的，或是事后追认共同所负的债务，还有一方借钱用作家用的，这些都是共同债务，除此之外，都不是夫妻共同债务，只需借贷的那方偿还就行。

　　第五，套路贷。前几年，有关校园贷的新闻是层出不穷。校园贷就是套路贷的一种，也算是违法贷款。很多不法分子会利用对方着急用钱的心理在借钱过程中开始套路，通过诱导、欺骗等行为，让对方签订各种借款协议，造成借款人欠的债越滚越多。国家是明文禁止这种行为的，如果借贷关系并非出自借款人的本意达成的，借款人可以通过补偿性还债，也就是将本金和正常利息还掉就行。

　　俗话说，欠债还钱天经地义。超前消费的金钱观并不是很值得提倡的。大家应遵循适度消费、量入为出的健康消费观念，对于自己能够承受的经济范围要有数。对于金钱要合理规划，不是有一千用八百，同时需要有存钱意识，懂得未雨绸缪。要是出现突发情况，这时候又急需用钱，钱拿不出来的时候就懂得没钱的无奈了。