记者姬栋
近日，多名读者通过报料热线向反映，他们称在办理贷款后，竟发现每期的还款中竟包含“未知”的保险费用。记者经过调查了解后发现，这一现象绝非个例。尽管各地银保监部门三令五申严禁金融机构在消费者借贷过程中强制搭售保险，然而在现实操作中，消费者在贷款时被捆绑销售保险产品的做法依然屡禁不止。
还款3000多其中1000是保费
3月11日，李先生来电向记者反映，他的贷款遭遇了“强制搭售”。
“2020年5月份，受到疫情影响，我需要资金周转，于是在玖富网贷平台申请贷款，借的本金为四千元左右，当时平台给的合同很长，也没有特别标注有额外的费用。”因为急用钱，李先生就匆匆点了确定，办理了这项贷款业务。
时隔半年，李先生打开人保财险的APP查询自己的车险，发现除了车险还多了另一笔未知的保险，名为“个人贷款保证保险”，他赶紧打客服电话咨询，被告知这款保险是与玖富平台签订合同时生效的。
随后，李先生又查询还款记录，贷款本金4000元，分12期还款，每年利息近60%，算下来，他总还款利息为3000多元，其中1300元是以“保费”的名目收取的，占了总还款额的三成多。
李先生气愤地说，“这款保险生效后人保也没有任何短信提醒，这就是强买强卖。”当时李先生提出要退保，客服告诉他，如果退保只能拿几十块钱。他不认可人保财险这种搭售行为，暂停了还款。“我连保单都没看到过，就被销售了一款产品，莫名其妙交了这么久保费，这笔费用不该我来买单。”
然而，停止还款后，他便接连收到暴力催收电话和短信。“这些都是人保找的第三方平台，短信上只留了电话，我打过去就说是帮人保催收的，让我打款的账号也是人保公司的对公账户。”
个人贷款保证保险屡遭投诉
李先生这笔贷款为何会出现“保费”的身影？这究竟是什么类型的贷款？
记者在黑猫等多个投诉平台上发现，多位消费者在在线平台投诉称，在玖富万卡借款时，不知情的情况下被强制收取保险费及服务费，保费金额高达数千元，而申请退保却遭平台拒绝。
根据某投诉平台上，陈女士发起对中国人民保险集团的投诉，称“玖富万卡和人保在我不知情的情况下捆绑销售买了保险，本人并没有签字，也不知道。要求退保”。在陈女士提供的这份个人贷款保证保险投保单中，借款本金仅1.45万元，缴纳的保险却高达3696元。
据了解，该保证保险的模式为，玖富作为推荐获客，当借款人出现逾期时，保险公司按约赔付。玖富作为助贷平台，通过保险的形式为资金方提供增信助贷业务，而购买保险的资金成本却全由借款人来承担。
记者通过梳理了解到，玖富和人保财险双方自2018年3月在网贷业务的保证保险业务上开展合作。然而“友谊的小船说翻就翻”，这两大金融机构在2020年对簿公堂。
据了解，双方“服务费”争议的背后则是二者合作的“履约险”合同出现了重大问题。玖富称，2019年，根据“玖富直贷”项目，人保财险有义务根据合约向玖富数科支付合作协议约定的服务费。该合作协议项下，人保财险虽已支付部分服务费，但剩下约22亿元人民币服务费尚未支付。人保则称没有义务支付服务费，并向玖富提起诉讼。据悉，双方争议的资金，仅占人保净资产1.3%，对于大型保险公司来说，影响甚微，但却对玖富这家以“助贷业务”为主的金融科技公司生死攸关。
人保财险领银保监会罚单50万元
记者注意到，此事也引起了监管部门的注意。
2021年8月30日，银保监给人保财险出具罚单。根据披露的罚单显示，人保财险因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，被罚款50万元；时任副总经理吴建林、信用保证保险事业部总经理倪宏均警告并分别被罚款10万元。
从罚单来看，人保财险此次被罚与其信用保证险业务有关。在此之前，人保财险曾因与玖富之间合作的保证保险业务纠纷而备受外界关注。这一罚单也提到“人保财险在与某集团合作中”，从时间、业务等可以看出，某集团即玖富。
罚单还显示，人保财险存在未严格执行经中国银保监会批准或者备案的保险费率。除此之外，人保财险还存在未严格执行经中国银保监会批准或者备案的保险条款的问题。在人保财险的合同履约保证保险、个人贷款保证保险及个人贷款保证保险（多年期）备案条款中，均有“本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其它保险凭证”内容。人保财险在与某集团合作中，根据人保财险业务系统的功能设置，电子保单的生成，需要外部（含投保人）发起触发（查询、下载等）动作，才会在系统中生成相应正式电子保单，即电子保单不触发，不生成。人保财险在借款人投保成功后，只是将电子保单的下载链接返回给该集团；自2019年9月起，借款人投保成功后，可在某APP“借款详情”中查看保费金额、电子保单等信息。该集团在与人保财险的业务合作中，仅作为互联网金融信息平台，提供业务推荐服务，而非投保人的代理人。人保财险未及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。
罚单的信息，也进一步证实了之前李先生所说的情况。更令人没想到的是，继银保监会宣布全国在运营网贷平台完全归零后，玖富宣布清退，该平台被爆出没有任何相关的金融类审批文件，其经营范围根本不符合“网络借贷中介服务”标准。李先生也发出质疑：“人保是否知道玖富平台没有放贷资质？如果知道，人保身为国企是否属于知法犯法?如果不知道，人保这个保单又是否有效?”李先生认为，人保财险有必要给他们这些人一个合理的说法。
将进一步追踪此事。315期间，如果您还有其他金融消费维权，欢迎致电热线反映。
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