常见车贷产品解析

　　点击申请

　　木哥

　　一、平安车主贷

　　产品要素

　　1、产品额度：3万-100万（加上附加险NB最高可以做105万）

　　2、产品利率：年化：10%-18.5%（风险定价）

　　3、产品期限：24/48期

　　4、征信机构：平安银行

　　5、附加贷贷款用途：和车有关的消费用途

　　6、可进件区域查询

　　平安车主贷可进件地区

　　点击查看：众信惠代分享图片

　　准入要求

　　个人准入要求

　　1、年龄：22周岁（含）-60周岁（含）

　　2、信用记录良好，负债DTI（主贷款+所有子贷款合并计算）≦75%

　　负债占月收入75%以下

　　3、地区要求：符合本地常驻要求（户籍、工作关系、企业、房产等符合一样即可）

　　4、主贷人征信评分≧800分（附加险NB贷要求）

　　企业准入要求

　　1、牌照类型：公牌（车辆所有人为公司）

　　2、借款人准入要求：

　　（1）主贷人为公司股东

　　（2）主贷人持股满3个月

　　（3）对于存在股份变更的，要求变更时间满3个月（添加为共同借款人的直系亲属间股份变更可不受3个月时间限制）

　　3、企业准入要求

　　（1）企业性质：个体工商户、个人独资企业、一人有限公司、有限公司（主贷人须持股﹥50%）；

　　（2）不受理企业：分公司、合伙企业、股份构成中含外资、股份有限公司、非营利性机构（医院、学校等）

　　4、审核要求

　　（1）对于车辆登记在符合以上要求的企业名下的，不再要求过户至主贷人名下受理；

　　（2）同新车公牌政策，面签须签署股东会决议

　　（3）持证时间、解抵押时效等同车主贷私牌相关要求

　　车辆准入要求

　　1、车型：九座以下非营运车辆，MPV，高端皮卡（猛擎，道奇，坦途）、跑车、房车；不受理低端皮卡、微面、轻客类车型

　　2、车龄：车龄不超过10年

　　3、里程要求：不超过15万公里

　　4、车牌：符合总行车牌准入要求

　　5、持证时间：持证满3个月，以上牌日为准（首次上牌日距离出厂日期超过18个月，以出厂日期来认定首次上牌日）

　　6、抵押及按揭：抵押给小额贷款公司、担保公司或典当行的需等解除抵押后三个月方可受理

　　征信要求

　　常规：

　　（1）主贷人及添加为共借人的直系亲属近2年内有1年及以上授信并使用记录（授薪人士除外）；曾有抵押类贷款结清；有个人住房贷款且还款满半年（含）以上（包含3点）

　　（2）信用空白，若客户是标薪人士，可受理

　　（3）信用空白，若共借直系亲属，直系亲属的征信评分符合要求，可受理

　　履约险：近2年内满半年及以上授信并使用记录

　　二、恒昌车融

　　产品要素

　　1、产品额度：3-30万

　　2、产品利率：月息1.41%-1.61%（1分41-1分61）

　　3、产品期限：24-36期

　　4、还款方式：等额本息

　　5、产品种类：

　　1）风险管理费档位：

　　均为前3个月缴纳：24期2250（750元/月），36期2550（850元/月）

　　2）产品费率档位：

　　精英融：24期，36期，定价1分41；

　　助业融&恒银融：24期，定价1分51；

　　助业融&恒银融：36期，定价1分61。

　　3）三档费率申请条件区别：

　　精英融：仅接受可提供6个月打卡工资/社保/公积金的受薪客户；

　　助业融：仅接受经营满6个月的经营人群（法人/负责人/股东）

　　恒银融：仅接受满足恒银融征信要求的受薪客户（要求见征信要求）

　　准入要求

　　申请人准入要求

　　1、年龄：22周岁（含）-60周岁（含）；

　　2、工作所在地与申请地一致，且工作/经营满六个月；

　　3、申请人本人名下车辆；

　　禁止进件客群

　　1、人法网有执行且状态不为已结或终止执行；

　　2、有犯罪记录；

　　3、无固定工作、无业人群、在校学生、失去劳动能力及其他无收入来源或不具备还款能力人士；

　　4、申请人当前在恒昌有未结清、申请中或者已经审批通过的业务；

　　5、恒昌在职人员；

　　6、有不良口碑或重大法律纠纷企业的在职员工；

　　7、高风险行业/职业，含：

　　a)钢材贸易行业（大型国企除外）；

　　b)从事高风险或长期无法联络职业：潜水、跳伞、蹦极、杂技、特技、海员、下井矿工、边防人员、一线执勤人员（缉毒警察、特警、防爆警、消防警、刑警等），其他长期难以联系或高危行业从业人员；

　　c)从事保密性质职业：国家安全局、安全厅工作人员，军事保密机关情报人员及下属科研院所、野战部队工作人员等；

　　d)从事非法行/职业：私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非法传销、“三陪”公关、从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司等；

　　e)低俗娱乐业：卡拉ok、夜总会、歌舞厅、桑拿按摩中心、足浴保健、游戏机中心、综合娱乐城、康乐中心职员等。

　　8、同行业在职人员，含：

　　a)申请人单位涉及小型乘用车销售、汽车租赁、美容、改装、维修，或涉及贷款、典当行、办理套现、代偿、民间借贷和催收等行业（国企除外）、4S店非文职人员；

　　b)纯粹做信用借款的小贷公司，所有工作人员认定为同行、抵押类小贷公司的所有工作人员认定为同行业与催收相关的职业（如专业催收公司的催收人员、专职从事催收法务类工作人员等）。

　　车辆准入要求

　　1、无抵押/无按揭的本人名下9座及以下的非营运性质小型乘用车；

　　2、燃料种类：燃油车、油电混合汽车动力、纯电动车；

　　3、纯电动车特殊要求：仅接受特斯拉、蔚来、小鹏、比亚迪、大众、宝马、奔驰、奥迪8种车型，且纯电动车申请人需为一手车；

　　4、过户要求：新购或过户3个月以上；

　　5、过户次数：＜4次；

　　6、车龄：车龄≤8年，纯电动车车龄≤3年，按照首次登记日期为准；

　　7、新补领（或新换领）登记证需≥1个月。

　　8、精真估和车300评估价≥4万

　　禁止进件车辆

　　1、车辆当前处于查封、抵押等非正常状态，导致无法办理抵押登记；

　　2、车辆为事故车，例如经严重撞击、泡水、火烧等即使修复但仍存在安全隐患的车辆；

　　3、特种车辆，例如救护车、监理车、消防车、洒水车、工程车等具有特殊用途或有特殊标志的车辆；

　　4、特殊牌照的车辆，例如军牌、武警车牌、公检法车牌、使馆车牌等；

　　5、商用车，例如运营车辆，皮卡，中卡，重卡，专项作业车（如工程用车、农用车），房车等；

　　6、营转非车辆；

　　7、改装车辆；

　　8、车辆解押时间＜30天（银行、主机厂金融公司无此限制）

　　征信要求

　　人民银行查询的简版征信报告，以下任一情况拒绝：

　　1、任一账户（信用卡或银行贷款）当前逾期（如逾期金额≤500元可提供近1个月还款凭证，且信用卡/贷款当前状态为非逾期）；

　　2、任一账户（信用卡或贷款）历史出现90天及以上逾期；

　　3、任一账户（信用卡或贷款）逾期月份数≥10个月，或逾期月份数≥应还款月份数的二分之一；（所有逾期次数相加大于等于16个月也会拒绝。）

　　4、任一账户（信用卡或贷款或其他业务）还款记录出现冻结、呆账、止付等不良还款记录；

　　5、征信报告有“资产处置”、“担保人代偿”或“垫款信息”等其他不良记录；

　　6、近3个月机构查询次数＞15次，不含非授信类查询；（精英融不参考此项，助业融、恒银融近3个月内有银行授信可不参考。）

　　7、近6个月本人查询次数≥5次；

　　8、征信报告为白户或仅有外币账户/农户贷款/信用额度≤500的信用卡/贷款均销户、未激活/贷款已结清。

　　9、征信中信用卡使用额度超过100%或使用额度0%，且有历史逾期；

　　10、总历史逾期次数超过15次

　　恒银融在满足以上征信报告要求下，仍需符合以下条件之一：

　　1）银行贷款：近6个月银行信用贷款，放款额度≥3万元；

　　2）消费金融：近6个月消费金融公司贷款，放款额度≥3万元；

　　3）微粒贷：深圳前海微众银行发放的个人消费贷款放款中或结清时间在6个月内；

　　4）借呗：重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司、重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司发放的个人消费贷款放款中或结清时间在6个月内；

　　5）贷记卡：单张信用卡额度≥2万且使用时间≥24个月且使用率≤80%；

　　6）信用报告体现房贷在还。

　　其他要求

　　申请材料

　　1、身份证明：二代身份证（须在有效期内）。

　　2、征信报告：15个自然日之内的人民银行征信中心/商业银行APP获取的个人简版信用报告，以生成日期为准。

　　3、手机通话详单：本人使用的近3个月实名制手机详单，机主可为本人或直系亲属（父母、配偶、子女，需提供关系证明）姓名。

　　4、资质证明：

　　（1）精英融：以下类型任选其一：

　　a）近6个月银行代发工资流水；

　　b）近6个月的社保/公积金缴纳明细（体现每个月缴纳明细），显示公司名称、申请人姓名或身份证号。

　　（2）助业融：近6个月常用储蓄流水（申请金额≤8万元可不提供）；

　　（3）恒银融：近6个月常用储蓄流水（申请金额≤8万元可不提供）且需要满足恒银融产品的人行征信要求。

　　5、车辆信息资料：

　　车辆资料：1）有效期内的车辆行驶证；2）车辆登记证原件（只接受原件拍照上传）。

　　6、经营证明：

　　1）营业执照/特许经营许可证显示经营时间需要满6个月，股东占股时间需满6个月；

　　2）股东认定及占股时间以工商网显示为准，对占股要求无限制。

　　三、易鑫车主融

　　产品要素

　　1、产品额度：5-100万

　　2、产品利率：15.38%（根据每月银行发布LPR调整）

　　3、产品期限：12/24/36期

　　4、担保费用：

　　①轻快融Z6：24期2%，36期3%，按期收取（综合7厘8）

　　②轻快融Z7：12期3%，24期6%，36期9%，按期收取（综合9厘5）

　　③轻快融Z8：24期10%，36期15%，按期收取（综合1分12）（目前Z8档没开）

　　三档费率申请条件区别

　　①客户财力证明满足且能提供社保/公积金/打卡工资/营业执照中的任意一个，就能申请7厘8费率档；

　　②客户财力证明满足但提供不了社保/公积金/打卡工资/营业执照中的任意一个，只能申请9厘5费率档；

　　③客户财力证明不足或无法提供财力证明，且不愿降低融资额度，可申请1分12费率档。（目前Z8档没开）

　　5、融资成数：最高按评估额的80%：单笔最高放款100万

　　6、还款方式：等额本息

　　准入要求

　　申请人要求

　　1、18-60周岁中国大陆公民，居住稳定性：申请人在融资申请地工作和居住6个月及以上；

　　2、18~22周岁未婚必须有父母之一作为担保人（有差2个月满23周岁未提供保人的批款案例）；

　　担保人要求：仅接受直系亲属（父母、子女、配偶）中1人为担保人，担保人不能是白户；

　　3、白户申请可以添加征信良好的直系或配偶共同申请；

　　4、军人禁止申请，公检法原则上不建议申请，城管可以申请。（交警已有批款案例）；

　　5、车主本人没有驾驶证申请需加提供直系亲属的驾驶证+关系证明共同申请。

　　6、融资大于15W必须有房产（不限地区可全国。自建房宅基地不认可，无房产15万以上客户可以申请1分12产品）

　　房产认定标准；易鑫正规房产材料认定：（6月新增）

　　（1）不动产权证书

　　（2）房屋所有权证

　　（3）购房合同+发票

　　（4）购房抵押合同(抵押金额与人行匹配）

　　（5）购房合同+（产调等其他房产信息查询录屏，并发至资产证明邮箱)

　　（6）不可以使用土地使用证/许可证

　　其他房产信息如：房产登记交易中心信息查询录屏、不动产登记交易中心信息查询录屏，所录屏信息必须清晰无遮挡，录屏内容与提供房产资料信息一致

　　7、营业执照年限要求：营业执照满6个月，申请人为营业执照法人，如申请人为股东需满足30%占股及有公司章程或验资报告

　　限制人群

　　1、曾在易鑫租赁申请融资，因提供虚假资料、欺诈等原因被拒绝进件的；

　　2、申请人为军人、宗教人士，；

　　3、有法律纠纷或财产正在被执行；

　　4、有犯罪记录；

　　5、行业从业人员：

　　a）二手车车贷相关：包括抵押、典当。二手车行等

　　b）汽车改装相关

　　c）汽车租赁相关（大型汽车租赁公司除外）

　　车辆准入要求

　　1、个人名下7座及以内的乘用车（力帆和众泰不做）

　　2、个人名下营运车辆：

　　①针对个人名下车辆，且行驶证中使用性质为“预约出租客运”、“营运”可正常进件（网约车司机可以申请，需要有营运证。蓝牌/绿牌均可受理）；

　　②营运、非营运车辆、“营转非”车辆都可进件；

　　3、个人名下新能源车：

　　①评估额≥10万元，融资成数最高70%，融资额≥5万元，车龄≤8年；

　　②新能源纯电车型准入：北京、上海、深圳、杭州；其中：奔驰、宝马、奥迪、保时捷、特斯拉、蔚来、小鹏、比亚迪唐、汉系列、理想one放宽至全国；

　　4、可做LCV车型：

　　①如皮卡，轻卡，微卡，微面部分轻货也可以准入，但LCV车型和轻货车型品牌有限制详见第第"2）"点；

　　②国产品牌限：五菱，长安，北京，昌河，金杯，长城，江铃、奇瑞，江淮，东风小康，蓝牌非营运性质的车辆（营转非的也不行）;限个人名下，车辆评估价≥4万；

　　③厢式货车不可以做；

　　④进口皮卡可以申请，高值的猛禽，道奇，坦途；

　　5、新能源插电混合车型全国均可申请，但油混只受理蓝牌；

　　6、公司车辆可进件（5月新增）

　　公户车进件条件：个体户/独资企业，成立满一年

　　进件材料：企业三证（成立满1年）+企业决议书+担保人身份证+担保人近半年流水+担保人房产（融资额15W以上，房屋价值大于融资额）

　　7、车龄要求：8年以内（7座及7座以下），普通燃油车部分高端车型可放宽至10年（宝马、奔驰、奥迪、路虎、保时捷、捷豹、雷克萨斯、丰田，玛莎拉蒂、大众、沃尔沃、凯迪拉克、本田、别克等）融资期限+车龄≤10年，蓝牌无公里数限制（最长8+2或7+3，不允许9+1）

　　8、过户要求：新购或过户3个月以上

　　9、按揭车能不能先批再解押办入押？

　　①银行/传统汽车金融公司（如：大众汽车金融（中国）有限公司、上汽通用汽车金融有限责任公司等）/易鑫公司解押完可立马申请

　　②融资租赁需解押一个月以上，疑似P2P的融资租赁解压三个月以上。有个人，典当，小贷抵押记录的不受理。

　　10、保险要求：提供交强险、商业险（车损险、第三方责任险20万）、不计免赔险、1个月以内的保单重新购买，无需变更第一受益人。不同资方对保险有效期规定有所不同，具体可让客户咨询联系坐席

　　禁入车辆

　　1、按揭车、在押车、查封车、出租车、租赁车、工程车、大型客车、摩托车、改装车、房车不能申请；

　　2、车辆发生过重大事故的不能申请；

　　3、车辆年审过期的不能申请；

　　4、黑牌车（外交车辆，大使馆领事馆，部分外资企业）不能申请；

　　5、登记证抵押给个人、典当行、小贷机构不操作。

　　征信要求

　　1、车贷客户：征信有体现汽车消费贷款，抵押对象为汽车金融公司或银行，结清日至今≤2年，征信记录良好。

　　2、房贷客户：征信有体现房屋抵押贷款（含商业贷款、公积金贷款），结清日至今≤2年，征信记录良好。

　　3、信用卡分期客户：征信未体现汽车消费贷款，但登记本显示正常抵押给银行，还款对象必须为银行或者正规的4S店，财力证明中能体现还款记录。结清日至今≤2年，征信记录良好。

　　4、其他商业贷款或农户贷款：包括经营性、抵押、个人小额贷款等，结清日至今≤2年，征信记录良好。

　　5、征信准入要求（查询次数、逾期次数）：查询近3个月≤10次，除贷后以外的都算，不能剔除（整体风控标准略低于平安）

　　逾期显示：2年之内不能有1个“3”或2个“2”或者有12个“1”；一年之内不能有6个“1”，当前逾期1结清完待征信更新后方可受理（说明：“3”指连续3个月以上逾期，“2”是指连续2个月以上逾期，“1”是指1个月逾期）

　　其他要求

　　财力证明

　　1、房贷月还款金额*10（满半年或结清一年内）

　　2、寿险保单总额*8（满1年2次或缴清2年内）

　　3、公积金月缴费（个人+公司）*6

　　4、原车贷月还款额*10（结清1年内）

　　5、材料体现代发工资明细*3

　　6、近半年流水流入计算月均收入，且距离申请日近3个月月均流入需满足（认定范围：近3个月代发工资、银行卡进项、支付宝进项、钱包进项，无流水/流水不足的客户可以申请1分12产品）

　　7、近半年流水结息计算（至少3个月结息需满足，且若流水体现最近一次结息日期是在2个月前，则截止结息后到申请前的月均流入需达到标准）

　　8、负债认定标准：易鑫该笔业务月供金额和客户征信中的贷款、贷记卡、准贷记卡近6个月月平均使用额度之和。

　　有需要可到文章顶部自行申请

　　想了解更多产品，加