全国都在关心和支持的上海防疫成效显现，其它城市的动态清零目标也在有序推进，作为在城市封控之后收入受到影响的买房人来说，“缓交房贷”的呼声再次高涨。他们关心的延期归还房贷，不纳入征信、不计入黑名单，不被罚款一事也有了定论。那就是，可以合理延后还款期限。

　　本周，央行和银保监会在新闻发布会上都先后表态：“明确对于受疫情影响的四类人群，金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，对因疫情影响未能及时还款的可不作逾期记录报送”。以工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等为代表的国有大行率先行动，纷纷给出了具体的延期办法。在延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护。

　　实际上，在2020年新冠疫情爆发之初，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外管局五部委就联合制定了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，进一步明确了灵活调整住房按揭还款安排，合理延后还款期限的政策措施。这两年，根据实际情况的不同，也有实施。

　　中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在4月15日的国新办举行的新闻发布会上介绍的内容来看，2020年以来，国有大行为客户办理延期的数量还是有点高，这一数据可能超出了很多人的心理预期。

　　建设银行2020年以来累计为100万的客户延后按揭贷款还款期限，金额大约是4330亿元。

　　农业银行2020年以来累计办理按揭贷款延期140万笔，金额4658亿元。

　　这表明，受疫情影响之后，一方面表明，的确有很大一批人因为企业效益下降，自身的收入减少，在房贷的归还上出现了周转难题。另一方面表明，咱们的买房人不会轻易躺平，愿意积极承担责任。

　　当买房人延期归还房贷之时，与之对应的便是"银行房地产贷款不良率大增"。

　　根据工行、农行、中行、建行四大行的年报及一些媒体对于地方商业银行的报道，我们发现，过去一年，房地产不良贷款占比上升明显，同样超出了大家原有的预期。2021年，工农中建四大行房地产不良贷款余额超过1100亿元，同比新增超408亿元。

　　工商银行房地产不良贷款率为4.79%。

　　建设银行房地产不良贷款率为1.85%。

　　农业银行房地产不良贷款率为3.39%。

　　中国银行房地产不良贷款率为5.05%。

　　在这四大行中，除了建行外，其余3家银行的不良贷款率在业内均处于较高水平。从四月开始，买房人不断发出希望延迟房贷还款时间来看，2022年各大银行的房地产不良贷款与不良率，还会继续上升一些。但是，随着咱动态清零地完成，随着经济增速的进一步提升，2023年肯定会有所好转。

　　既然四大行的房贷不良率在快速提升，那么地方银行的房贷不良率可能也好不到那里去。

　　比如，天津银行2021年净利润同比大降26%，房地产贷款不良率激增102倍

　　根据天津银行发布的2021年度业绩公告显示，截至2021年末，天津银行房地产业不良贷款由2020年的0.19亿元增加至16.03亿元，其房地产业不良贷款激增82.5倍。

　　尽管房地产不良率占总资产的比例还在安全范围，但是，其增速带来的影响也不容轻视。房地产不仅影响的是房地产及其相关行业，还会影响金融行业，所以，经济日报在前天的文章中再次强调，着力促进住房消费健康发展，大起大落对房地产行业来说都不是稳定。

　　不过，需要强调一点的是，银行房贷不良率占比会逐步降低，这不是一个需要担心的问题。