北京时间11月15日晚上10点30分，国内车贷市场排行第一的微贷网，在美国纽约证券交易所（简称：“纽交所”）正式挂牌交易，股票代码为WEI。此次微贷网开盘价为10.50美元/股，市值52亿人民币。

　　微贷网是国内最早开创汽车抵押借贷业务的平台，也是金融科技领域的第一家车贷上市企业。招股书显示，微贷网开创了中国第一家采用“抵押登记+GPS系统”形式的汽车抵押模式，在中国车贷行业处于绝对领先位置，市场份额35%，甚至超过了第2至10名市场份额的总和，其成功上市意味着“车贷第一科技股”的正式诞生。

　　“中国的普惠金融时代成就了微贷网，微贷网上市，服务小微的初心未改。”微贷网创始人、CEO姚宏表示，对于微贷网而言，上市将成为另一个重要起点。自创立以来，微贷网一直致力于为传统金融服务体系之外的人群提供服务，上市后会继续秉承这一理念，为用户、投资者和社会创造更多价值，践行普惠金融使命。

　　作为名副其实的“车贷第一科技股”，其上市背后所倚靠的是不容忽视的科技实力。

　　科技赋能普惠金融，盈利能力持续向好

　　对于中国普惠金融而言，微贷网创立于2011年，不仅开创了汽车抵押借贷的先河，还是最早探索金融科技与车贷的平台。定位于“为中小企业（个人）提供信用贷款”的微贷网经历了行业从无到有，其服务小微用户的初心未改。

　　“十年前，我第一次看到了网贷模式在中国发展的可能性。那时起我就萌发了一个大胆的想法，想让小额借贷变得更加容易。如今微贷网上市，是全新的起点。”微贷网创始人、CEO姚宏坦言，支撑他创业走到纽交所的就是源于服务小微的普惠初心。

　　在车贷2.0时代，微贷网率先应用科技改造信贷流程，构建了以“人+车”双数据核心驱动的“智能决策森林”风险决策体系。借鉴机器学习的随机森林思想，微贷网构建了智能决策森林的风控体系，基于自主研发的客户级别信用评价模型来做客户准入和角色贷款额度，再通过外部评估接口的结合，实现95%车辆的精准自动估价。

　　在此基础上微贷网又推出了一款专注于将数据挖掘和大数据信贷风控能力对外输出的数据产品“伯乐分”，可对各类客户信用状况进行识别、识别结果精准有效，同时可根据用户需求进行个性化定制。“伯乐分”能够广泛适用于汽车消费分期贷款、车辆抵押贷款、信用贷款等多个业务场景，为客户提供标准化的信贷评分，以及根据客户需求来定制模型。在客户准入、贷款额度及定价、贷款审核等多个环节同样适用。

　　招股书披露，基于车辆抵押的资产优势，微贷网风控管理水平稳定，截止2018上半年，微贷网的M3逾期率保持在0.6%~0.8%之间。

　　在车贷2.0时代，微贷网更是加大了科技的投入。目前微贷网研发团队超过350人。

　　正是得益于对车贷资产的深耕与强大的科技能力，微贷网近年来业务规模和盈利稳步增长。根据招股书数据显示，微贷网2016年、2017年、2018年1-9月Non-GAAP净利分别为3.23亿、5.16亿、5.78亿，持续盈利并保持增长。其中，2018年1-9月的净利已超过2017年全年水平，这也反映了微贷网强大的经营能力。

　　招股书还可以看到，2018年上半年期间，微贷网线上活跃投资人数达到52.1万人，几乎与2017年全年活跃投资人数持平，同比2017年上半年增幅56.46%。

　　立足合规经营，开启汽车智能金融时代

　　微贷网服务用户总计超300万。此次成功登陆纽交所，也意味着微贷网的合规努力与发展得到了海外资本市场的肯定。

　　据了解，2018年开始，微贷网正在进行组织升级标准化2.0的项目，打造客户、产品、管理、员工四个线上化。为拒绝套路贷，扎实推进合规工作，还于4月在全国27个省市上线“一费制”收费方法，全国范围内统一收费明细及标准。与此同时，通过加强信息披露，开展用户见面会、高管直播以及投监会的外部监管与督导部的自我监督结合方式来重建用户和市场的信心。

　　此次微贷网在纽交所正式挂牌，是微贷网科技实力、业绩规模、业务标准等综合实力的体现。微贷网创始人、CEO姚宏在上市直播中表示，未来微贷网将走一条线上化、智能化、科技化的道路，升级多层次金融产品服务体系，延展小微金融服务链条。

　　正如姚宏所说，上市，是微贷网新的开始。“我们多年的积累，包括数据、团队，我们也要打造微贷的科技输出能力，让金融变得更加低成本和高效，”姚宏表示，基于汽车金融的智能金融时代才刚刚开始。