1信用报告是什么？

　　是您历史信用的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。

　　2信用报告哪里来？

　　来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。

　　3信用报告有什么用？

　　【用处多】

　　贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用等。

　　【作用大】

　　记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；

　　记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。

　　4什么是征信系统？

　　国家建立的记录您信用信息的数据库。

　　您和放贷机构之间的信贷交易信息，以及其他一些信用信息都记录在这个系统中。

　　5什么是征信中心？

　　即中国人民银行征信中心。负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构；人民银行直属事业单位；不以营利为目的；独立第三方。

　　6信用报告记了什么？

　　五类信息详记录：

　　【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等。

　　【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息。

　　【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息，如电信缴费。

　　【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

　　【查询信息】过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告。

　　7放贷机构有哪些？

　　常见的有银行、信托、信用社和一些金融机构等。

　　8信用报告的信息哪里来？

　　放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。

　　9“不良信息”指什么？

　　违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。

　　10什么是“正面信息”？

　　您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。

　　11什么是“负面信息”？

　　未按合同约定还款的信息。

　　12信用报告多长时间更新一次？

　　天天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，后天可能就会展示在您的信用报告中了。

　　13信用信息存多久？

　　信息不同，时间不同。

　　【不良信息】自不良行为或事件终止之日起保留5年。

　　【正面信息】您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。

　　【错误信息】立即更正。

　　14征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗？

　　不可以。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权，征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务。

　　15如何在征信中心网站查询信用报告？

　　登录点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→获得信用报告（次日可得）。

　　16信用报告哪里查？

　　渠道多多自由选。

　　【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。

　　【网上查询】足不出户，提交申请后次日得到。

　　【其他渠道】商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

　　17网上身份验证有几种方法？

　　三种方法任您选。

　　【回答问题】您在一定时间内在线正确回答5个私密性问题。

　　【数字证书】通过您使用的部分银行的网银密钥（U盾）验证。

　　【银行卡】通过您使用的部分银行的银行卡验证。

　　18谁能查您的信用报告？

　　您授权谁查谁就能查。金融机构最关心您的记录，查的最多。法院和政府部门可依法查询，无须告知或取得您的同意。

　　19发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办？

　　提异议或直接投诉。

　　20如何授权放贷机构查询您的信用报告？

　　通过书面（电子）授权。一般表现为借款（信用卡）申请表中格式化条款的一条。

　　例如：“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日，授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项。”

　　21怎样知道谁查了您的信用报告？

　　仔细查看信用报告中的“查询记录”。

　　22征信中心能修改数据吗？

　　不能！！放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据；发生错误，放贷机构直接修改并重新报送；征信中心不能自行修改、删除数据。

　　23一次失信、终生记录吗？

　　不会！还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内，如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。

　　24发现信用报告有错误怎么办？

　　向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

　　25必须本人亲自申请异议吗？

　　不必要。除了您本人，您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

　　26信用报告为什么会出错？

　　数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都可能出错。

　　您自己填写信息有误，客户经理录入操作有，放贷机构数据处理有，征信中心整合数据有误。

　　27异议处理结果有哪些？

　　两种结果。信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。

　　28您有哪些征信权利？

　　【知情权】您有权查询自己的信用报告。

　　【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同。

　　【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，您可以重新开始积累好的记录。

　　【异议权】如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。

　　【救济权】如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

　　29您对异议处理结果不满意怎么办？

　　【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。

　　【投诉】您可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，您应该能在30日内收到反馈。

　　【诉讼】您可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决您的诉求。

　　30为什么说“您的信用您做主”？

　　征信中心，收集信息，整理信息，客观公正；

　　放贷机构，与您交易，报送信息，实事求是；

　　信用报告，记您所报，记您所为，记错改正；

　　好也是您，坏也是您，您若守信，无人能黑。

　　31信用卡出现不良后销卡好吗？

　　不好！信用卡出现不良后你可以：

　　还清欠款，立即销卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录。

　　还清欠款，继续使用该卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还款记录。

　　32如何养成良好的信用习惯？

　　尽早使用信用卡，财富积累须及时，不当信用空白户；

　　还款日期记清楚，按时足额把款还，认真履约记录好；

　　量入为出好传统，精打细算好规划，过度负债要不得；

　　关注央行调利率，还款金额问银行，不当逾期冤大头；

　　对外担保也是债，他若不还您要还，否则逾期进报告；

　　发生逾期心莫慌，立即还钱是上策；若您真是有难处，

　　联系银行好商量，展期重组办法多，死马也当活马医；

　　还款谨慎用中介，还给中介不算还，钱到银行才算还；

　　联络方式有变化，通知银行莫耽误，不当信用“失联户”。

　　33如何管理信用记录？

　　信用报告定期查，信用情况早知道，若有问题早应对，车贷房贷不耽误。

　　信用报告“省”着查，一年两次就够了，多查无益引猜忌，银行猜您闹“钱慌”，您的信用要打折。

　　34如何保护个人信息安全？

　　【要做到】

　　妥善保管身份证件及复印件。

　　对外提供身份证复印件注明用途。

　　保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用。

　　保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。

　　【不要做】

　　把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。

　　35是否给您贷款，谁说了算？

　　放贷机构说了算！您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。

　　36放贷机构根据什么决定是否给您贷款？

　　您将来会按时足额还款吗？您是谁？您愿意还款吗？您有能力还款吗？

　　根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风，决定是否给您贷款：

　　【低风险】直接贷款，无须担保抵押。

　　【中风险】可接受，但有点高，可提供担保抵押贷款。

　　【高风险】直接拒绝。

　　37放贷机构如何判断您的信用风险？

　　根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自：

　　(1)您自己；

　　(2)放贷机构内部掌握；

　　(3)征信系统；

　　(4)法院等其他第三方机构。

　　对您自己提供的信息，放贷机构要从其他渠道核实真伪。

　　信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

　　38什么是风险偏好？

　　放贷机构对风险的基本态度。机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷；有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。

　　39为什么放贷机构要看您的对外担保情况？

　　您给他人提供担保，承诺当他人还不了款时您替他，是您未来可能产生的债务，影响您未来的还款能力。因此，放贷机构审查您的申请时，要看您对外提供担保的情况，担保越多，越不利于您自己获得贷款。

　　40放贷机构什么时候看您的信用报告？

　　贷前贷后都要看。接到您的申请，看您的历史还款记录，判断您的还款意愿；看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等，看是否能给您贷款以及还能给您贷多少；向您提供信用卡或贷款，看您的还款状况，决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款。

　　41按合同约定还款有多重要？

　　很重要！影响您与当前放贷机构的关系！

　　【按约还款】增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务。

　　【违约】收取罚息、提前收回贷款。

　　影响您与其他放贷机构的关系，通过信用报告，了解您在其他机构借债还钱的情况，决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。

　　42按时还款，可为什么还有逾期记录？

　　还款方式不同造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。

　　最容易无意中形成逾期的几种情况，您可要当心了:

　　【中介代还】您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

　　【跨行还款】您通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。

　　【一行多户】您在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。

　　所以，在选择还款方式养成还款习惯前，一定要向放贷机构咨询清楚。

　　43提前还款会影响您的信用吗？

　　可能会。放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

　　44什么是贷款展期？

　　您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，就是展期。

　　45展期会对您产生负面影响吗？

　　一般来说会。放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响。相对于逾期而言，展期能体现出您良好的还款意愿。

　　在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排。

　　46使用信用卡应该注意什么问题？

　　阶段不同，重点不同。

　　【申请】准确完整地提供申请表中信息，帮助放贷机构更好地了解您、联系您。

　　【领卡】准确提供信用卡邮寄地址，避免您的信用卡被冒领；拿到卡片后及时、规范开卡并在卡片背面签名。

　　【用卡】开卡后就生年费，要清楚了解发卡机构年费减免政策；准确了解并谨慎使用宽限期，部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。

　　看清每期最低还款额，只需偿还最低，就算履行合同。

　　谨慎起见，每期还款金额最好大于当期对账单上提示的最低还款额，以免发生意外逾期。如发现用卡情况异常，立即向发卡机构申请止付或冻结。

　　【销户】如您确定不再用卡，不管是否到期，请联系发卡机构销户，以免闲置信用卡产生年费，或保管不善被他人盗用。

　　END来源：征信中心、信贷员成长编辑：李瑞琳审核：宁领航

　　免责声明：

　　凡注明来源于本的所有作品均为本合法拥有版权或使用权的作品，转载请注明出处。

　　未注明来源于本的所有作品均转载自互联网，只为便于传递更多信息，并不代表本赞同其观点，不对其真实性负责。

　　如有不妥之处，请及时联系我们，感谢您的支持。