点击上方蓝色字体关注我们

　　查看历史

　　总有一篇文案适合你现在的状态

　　▼

　　2017.08.08|Tue

　　最高温度32°大雨

　　●●●

　　昨天有朋友向跟Nemo吐槽，他的征信良好没有半点问题，只有一张信用卡备用，没有一次逾期，但是最近想申请贷款都是被秒拒。他觉得很郁闷，是不是办了假的贷款？

　　他完全不知道被拒的理由，只好找我抱怨。我看了下他的手机，里面下载了很多网贷APP，经过我再三的询问，他终于坦诚：他在这些APP上申请了很多笔小额贷款，以为不上征信就没事。

　　但，这也正是他申请贷款被拒的原因。他被拉灰了！

　　1

　　征信灰名单是什么？

　　简单来说，灰名单就是介于白名单和黑名单之间的名单。

　　白名单不用多言，自然是指信用良好的客户名单。黑名单，是指由于用户有不良信用记录，金融机构对此类用户无论申请信用卡还是贷款都是直接拒绝，而且金融机构会上报央行，被央行记录在案。

　　灰名单相对黑名单而言程度低很多，一般指金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”，而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性，即这一部分的人还款意愿较低，存在一定的失约风险。（但还没有上报央行，还可以通过良好记录进行覆盖，重新“洗百”。）

　　2

　　上了征信灰名单有什么影响？

　　一旦上了灰名单，在申请贷款的时候就会被信审高度关注，信贷申请会遭遇更加严格的审查，比如需要电核、面核等，而且被拒的概率很大。

　　灰名单虽然不会被央行记录，但在很大程度上会直接造成信用卡申请失败或贷款被拒。

　　而我们贷款往往是为了紧要的事情，比如说资金周转不开、突发事件需要现金却没存款等。所以一旦上了征信灰名单，会给个人生活带来很多麻烦。

　　3

　　为什么会进入灰名单？

　　如今手机贷款APP或是网贷平台，多数会利于大数据来做风控。实力强、平台大的公司会自己做第三方征信作为数据参考，例支付宝的芝麻信用、借呗、京东白条等等。

　　灰名单一般都是通过大数据风控采集产生，也跟你的互联网使用习惯有非常大的关系，具体如下：

　　1.不上征信的网贷肆意申请

　　现在流行的手机APP贷款、网络小贷都不上征信系统的，很多客户就肆意申请贷款，但这些“申请行为”会被大数据记录在案。

　　2.不把还钱当回事，逾期过多

　　有些人把客服催收的电话错当成了按时还款闹钟，其实这一通电话打来就证明了你正在逾期，这种行为不但会被记录，你的逾期还要加收高额罚息。

　　3.短时间内在多家机构贷款

　　总感觉自己的钱不够用，总是贪图方便就多要一点，一周内总计申请贷款20多次。短时间内申请太频繁，会被信审认为你很缺钱，逾期风险高，而被直接圈进灰名单。

　　4.找多个中介代办

　　缺钱寻路无门，征信上大毛病没有，小毛病不断，就去中介想门路，而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息，这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”，如果是这样你申请贷款只会是越来越难。

　　5.有骗贷风险

　　当然，你可能并不想骗贷，但大数据会分析你的行为，解读出一些倾向；例如，提交资料虚假、用途不符合、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月，都可能被认为放款风险系数高。

　　6.频繁查征信报告

　　如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，就说明该人财务状况不佳，是否审批放款，金融机构就要考虑了。

　　（注意：个人查询不影响征信）

　　4

　　如何脱离灰名单？

　　如果真的发现自己上了灰名单，也不要担心，因为灰名单都是有一定时间期限的，各家金融机构有不同，大多是一个月到一年不等。

　　首先，你可以去相应机构询问自己上灰名单的具体原因，是不是有自己遗忘的、含有逾期的信用卡等，把应还的全部还上。

　　其次，从那个时刻开始好好维护自己的信用记录，不再产生上述不良行为，相信过了银行的观察期，亲就会被从灰名单中删除啦。

　　最后，Nemo真情提示：个人信用直接影响我们的贷款担保、个人购车、申请信用卡甚至是求职等生活的方方面面。为此，一定要关注自己的信用，信用一旦被“染色”，想洗白可就难多了！保持良好的征信记录，还是量入为出，做好理财规划，逐步增加自己的财富值。

　　投资理财重要的是选对平台

　　▼

　　「互融宝」

　　选择互融宝，让你的钱包鼓起来

　　▼

　　长按识别扫描关注

　　强业互融宝公号ID:hurbao_com

　　点

　　点击阅读原文，开始赚钱吧！