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　　我是左路7号，这是我的第23篇原创文章

　　文｜左路7号图｜网络

　　01

　　前两天，客户要急用钱，因为钱在理财产品里面出不来，所以要贷款。客户是比较优质企业的管理人员，按理说贷款是非常容易的，可她说上午去了某银行，线上信用贷直接被拒，听了之后基本就知道是什么原因了。

　　我：您的征信是不是有问题？

　　她：什么是征信？

　　我：就是说您是否有过信用卡，或者房贷之类的逾期记录？

　　她（思索了一会儿）：去年因为换卡，信用卡关联没还款成功，过了几天才还的。

　　我：那就应该是这个问题了，这里您也不用试了，基本肯定也会被拒，还是想别的办法吧。

　　客户有点不甘心，想查下自己的征信记录，于是带客户去就近的某银行，打了个人征信报告。

　　不看不知道，一看吓一跳。除了有过信用卡逾期外，还有多次房贷逾期。月供金额非常小，客户也不是还不起的人。

　　询问情况，她说是老公在管，两人平常工作都很忙，一般是一次存一大笔钱进去，让它慢慢扣划，所以难免会出现扣完了不知道的情况，两人也没太在意。

　　无独有偶，前一阵有一位非常优质的客户线上贷款被拒，请后台帮忙查询原因，也是征信问题。

　　之所以举这两个客户的栗子，是因为他们都是比较优质的客户，平常工作忙碌，在信用卡和房贷管理上没有太在意，导致了现在贷款被拒的情况。

　　七叔在之前一篇信用卡的文章中也提过，个人信用也像朋友一样，需要经营。如果长期不联系，需要用钱的时候才去找朋友，这种情况下，除了生死之交，愿意借钱的人应该不多吧。

　　02

　　关于个人征信，通俗一点讲，就是你的信用身份证，你要找机构贷款，机构以此来判断你这个人靠不靠谱。

　　央行征信报告一般有两个版本，一个是银行查询版，一个是个人查询版。

　　银行版的非常详细，包括你的个人身份信息、居住信息、职业信息、信贷信息、公共信息等应有尽有。

　　通俗点讲就是，把你的征信报告一看，你住哪里，在哪里工作，公积金每个月交多少，贷过多少款，有几张信用卡，额度是多少，逾期多少次等等等等，全部都一目了然。

　　看到这里是不是感觉后背发凉？觉得自己就像个透明人。

　　其实也不用那么担心，银行的征信管理都是很严格的，并不是每个人都可以查看你的征信报告。

　　通常是在你申请贷款或者信用卡的时候，在授权书上签字之后，审核的相关人员才可以查询，并且查询都会有操作人员记录的。

　　好了，扯远了，回来说个人查询版的。

　　之前的文章也提过，因为个人信用管理和工作需要，七叔每半年也会查询下自己的征信报告。

　　下面就以自己的征信截图为例，看看个人版的都有哪些信息。

　　1、抬头。有查询时间、报告时间、身份信息、婚姻状况。

　　2、信息概要。名下有多少张信用卡，未销户有多少张；房贷和贷款分别有几笔，未结清的又有几笔；逾期的账户数，90天以上逾期的账户数；为他人担保笔数。

　　3、信用卡。主要是开户和销户时间，额度和使用情况。

　　4、房贷和其他贷款。也是起止时间，贷款额度和还款情况。

　　5、公共记录。包括欠税、民事判决、强制执行和行政处罚等。由于七叔一向遵纪守法，所以此项空白。（得瑟脸）

　　6、查询记录。这就是之前提到的，每一次查询，都会留下痕迹，不管是机构查询还是你个人查询，机构查询更是会精确到操作员，也就是谁来查看的。

　　机构查询一般是三种用途：贷后管理、信用卡审批和贷款审批。

　　贷后管理很好理解，就是银行贷款给你，或者给你办了信用卡，定期会观察下你的履约情况，看你是否有跑路的潜在风险。

　　信用卡审批也很好理解，你要申请信用卡，银行当然要看你这个人靠不靠谱，有没有还款能力。

　　贷款审批就有点意思了，如果是正常的贷款审批倒也无妨。

　　最坑的是手贱乱点就扎心了，为什么把微众银行这个圈红，就是因为当年七叔也不是很专业的时候，看到里面的“微粒贷借钱”，好奇想看看有多少额度，结果还有一次征信查询记录。

　　所以这里慎重提醒大家：千万不要手贱，去乱点网上那些诱导你，测自己可以贷款多少额度的链接。

　　你点的越多，查询征信的次数也就越多。等你真正需要贷款的时候，这就是你一步一步自己挖坑，把自己埋掉的证据。

　　以上便是个人版征信报告的大概内容，七叔一直认为，定期查看下个人的征信是非常有必要的。

　　毕竟生活在这个几乎没有信息安全可言的时代，你真的无法保证你的身份信息，不会被人冒用做其他用途，不是吗？

　　03

　　以上啰里八嗦说了很多，七叔想表达的核心观点是：任何时候，请珍惜你的个人信用。

　　可以肯定的是，中国的信用体系会越来越完善，除了央行征信以外，今年1月央行在官网已发布公示，受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。

　　百行征信是个什么鬼？如果没有听过的可以自行百度一下。如果你不知道央行征信，我不相信你不知道芝麻信用。

　　你需要知道的是，芝麻信用和腾讯征信，都是百行征信公司的股东，所以以前你大可以游走于各类网络平台，利用各平台背靠背的情况，逍遥自在。但是将来可能不行了，因为这些征信数据一旦共享，你就是个真正的透明人了。

　　依然延续上篇文章的观点，贷款会越来越难，不管你现在是否需要钱，请珍惜你的信用，以备不时之需。

　　时代会奖励那些守信的人，而失信之人必将举步维艰。

　　写在最后：写完上一篇文章，转发量和阅读量都创了新高，对于一个草根小号来讲，这是莫大的鼓励。所以，如果觉得有用，请点赞或者转发下呗。

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　　我是左路7号

　　一个有情怀的营销人

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