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　　上个月，我们报道了不断市场上有“国内多个城市房贷暂停”的消息传出，引发市场、购房人的热议，一些南京本地居民和刚刚落户南京的读者高度关注南京新房市场购房贷款的情况。同时也列举了哪些人群在贷款中可能会遇到一些问题，详情请见：房贷收紧，公积金下款时间不保证！这四类人危险了...

　　而除了银行贷款在客观上显得吃紧之外，开年银行监管的第一把火，点燃了一线城市严打经营贷、消费贷进入楼市的节奏。近一个月以来，北京、上海、广东、杭州等地（相信南京很快会跟上）金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市。

　　问题来了：什么是经营贷？

　　经营贷是银行面向企业发放的一种贷款产品，以企业需要资金为由，向银行申请贷款，以企业法人或者股东名下房产抵押获取资金的一种方式，一般情况下可以贷出评估值的70%，因此，也被称之为“房抵经营贷”。

　　因为贷款期限不等，最高可以做到二十年还款，一般经营贷的利息在5%-6%。不过，去年开始，为支持中小企业的发展，多地出台了降低经营贷利率，乃至于直接贴息的优惠政策，不少银行的经营贷利率降低到3.85%上下，甚至更低的利率也存在。这个利率与房贷利率相比，可以说极具吸引力：以现在纯商贷为例，目前首套房贷利率是LPR+20-40点，也就是5%左右，与经营贷中间的价差之大，也就使得很多人借贷买房。

　　因此，这个原本服务于中小企业的贷款产品，就变成了助推楼市的利器：忙东忙西一整年，不如年底买套房是很多炒房客的心态，而因为去年至今为了扶持大大小小企业的发展，经营贷这一“低息福利”更是被不少人窜了空子。

　　但是这个“空子”好像没那么好钻了！

　　今年1月，上海银保监局发布上海地区房贷新政，明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。

　　2月1日，北京银保监局发布严查个人信贷资金违规流入房地产市场的公告，称针对“部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款”等相关舆情，第一时间开展大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函。

　　3月10日，广东各家银行机构全面开展信贷资金违规流入楼市专项风险排查，并在金融监管部门指导下加强经营贷、消费贷审核力度。

　　3月11日，深圳出手，严查经营贷违规流入楼市。深圳多家银行表示，从3月9日起，部分银行已对违规流向楼市的信贷资金进行自查，要求客户提前进行返还。

　　严查经营贷已然成为一线城市的标配。而如果遇到“抽贷”，很有可能就要求购房者在短期内偿还数百万的经营贷。更夸张的是，目前已经有人被查出来了，近日网传一张《个人贷款提前收回告知函》显示，由于借款人“未按约履行借款合同第四条贷款用途”的相关约定（所以到底用在哪方面了大家可以随便猜测一下），某银行上海分行宣布合同项下全部贷款提前到期，并要求借款人于3月31日前归还全部贷款本金余额近300万元。告知函还称，如果借款人在上述日期未归还全部贷款本息，贷款将逾期并产生罚息，银行有权对其进行法律诉讼，并采取财产保全措施。

　　3月已经没几天了，不知道这位老哥/老姐的300万现金凑齐了吗？太离谱了...相信每一个靠经营贷来进行房产添置的人都心里很清楚自己这样是违规的，但是在买房的预期利益的驱使下总会让自己去抱有侥幸心理的同事去“搏一把”，然而在现在的行情之下，不知道还会有多少人继续抱着这样的打算呢？往小了说，滥用经营贷如果一旦被查出，首当其冲是资金被收回的同时自己的信任履历上也会背上负面。

　　往大了说，在疫情的冲击下，确实有大量的小微企业出现了问题，他们急需资金。我们必须要给这样的小微企业输血，保住这些小微企业，就是保就业，就是保民生，这便是经营贷的最大作用，企业经营贷的盘子本身就这么大，被一百个炒房客弄走了钱去炒房，会在蝴蝶效应下影响到多少小微企业？

　　这是一个严肃的大问题。

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