申请贷款的过程，和申请信用卡的过程是一样一样的。掌握了技巧，也就能事半功倍。

　　01

　　额度不够，奖金来凑

　　贷款额度是借款人相当关心的一个问题，如果以月收入的10倍来算最高额度的话，许多人可能都申请不到自己想要的款项，怎么解决这个问题呢？

　　不用担心，幸好我们还有年终奖以及各种补贴，福利！

　　如果你有年终奖或是额外的收入来源，都可以提供给信审员，加大过审成功率。

　　示例：

　　信审员：你每个月到手工资不到5000元，申请元的贷款，这批下来有些困难啊？

　　回答：您好！我每个月到手工资虽然只有5000多元，不过每年有元左右的年终奖，这些是写入劳动合同的，平时我也接接私活什么的，有些额外的收入，我相信自己按时还贷没有问题。

　　用此方法，你只需要提交一些书面文件证明你的收入，比如年终奖流水，或者是单位开具的收入证明。

　　02

　　征信有逾期，证明非恶意

　　个人信用良好，申贷过审的概率就很高，但如果征信稍有污点，银行就一定会拒贷吗？其实并不一定，只要不是严重的恶意逾期，或者是轻微的逾期，只要能够证明自己，也是能打动信审员的。通常来说，不超过连续3次的逾期或累计6次逾期，银行并不会一刀切的拒贷。

　　示例：

　　信审员：你的信用报告上有一次逾期啊？这是怎么回事？

　　回答：是这样的，这个逾期是产生在过年期间，在此期间我并没有收到银行的还款提醒，过完年回来就要就把这个事情给忘记。等我发现的时候，立马联系了银行，把所欠款项还清了。银行也接受了我的解释，并不是恶意的逾期。

　　类似这样的情况，大部分的责任其实在银行，批贷的时候也会通融一下的。

　　03

　　负债但配偶可一起还贷

　　收入达标、信用良好，是不是一定意味着申贷可以成功呢？也不一定，如果负债过高，也会受到影响。举例来说，负债超过50%，申贷的难度就会变大，负债超过70%，被拒贷的可能性就非常高了。

　　示例：

　　信审员：你每个月还有2000元的车贷要还？现在还要申请每月3000的贷款，算下来你的负债有些高啊？

　　回答：您说得很对，不过一来，我的车贷申请了半年，只剩下3期就还完了，再加上，我爱人也有一份工作，每个月到手工资有6000多元，事实上我们两个人一起还贷，还贷的压力其实不大。

　　以上三个小技巧是申贷过程中经常会碰到的情况。一旦信审员问到你就可以这样回答！当然啦，在申请贷款的时候还有一些加分项，我们一定要知道。

　　1、高学历证明。学历越高，银行给定的综合评分就会越高，相对来说，过审可能性更高。

　　2、工作稳定。就算不是公务员或世界500强，一样可以证明自己的工作稳定的，比如在现单位工作满两年以上，有社保公积金缴存记录等。

　　3、无不良嗜好。隐性细节，不抽烟不喝酒，不喜欢赌博，平时的爱好健康，你会给信审员留下踏实、可信任的形象。

　　4、贷款获家人支持。贷款获得家人支持，申贷成功率更高，一来，有家庭的人会被认为更有责任感，还贷意愿更强；二来，有家人支持，夫妻共同还贷，还贷能力也更有保障。

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