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　　疫情3年走下来，很多人已经是负债累累，大部分都经历过逾期前的纠结无奈，彷徨无助，没钱还款了，硬生生看着只能等着逾期的痛苦。好像天塌下来了一样。

　　低沉完后，总要往前走的，还是该干嘛干嘛，逾期最怕什么？最怕被爆通讯录，最怕被催收！！那就在逾期后直接办理信用卡个性化分期，网贷该协商延期的就去办延期。

　　关于协商

　　【一】信用卡逾期后与银行协商，要遵循一个原则，有理有据！有理：不失联、不逃避、有还款意愿，有耐心有诚心；有据：拿出没有还款能力的证据，拿出《商业银行信用卡业务监督管理办法》，该怎么办银行协商，按照这条规定套进去就可以，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年；

　　1.在特殊情况下，那什么是特殊情况呢？这个没有统一的标准，比如自己生病住院、疫情原因失业、生意失败、家人重大疾病等等，只要你的情况属实，并向银行提供具有有法律效力的证明，得到银行的认可，都可以称之为特殊情况；

　　2.确认信用卡欠款金额，超出持卡人还款能力，这是最关键的一点，协商的前提是持卡人确实因还不上，而导致已经出现逾期，因为在银行看来，如果你没有逾期并不能证明你没有偿还的能力，你可以申请正常的账单分期，带有有利息和手续费，或者是还最低还款；并且你还要准备好证明材料，比如贫困证明、收入证明、共债证明，其他银行的欠款证明，银行会根据你个人收入和负债情况进行评估，证明你确实没有偿还能力，并非恶意逾期，所以才要跟银行协商还款；

　　3.还款意愿，你给到银行一个怎么样的还款方案，比如说你想分多少期，每一期还多少钱，这个方案一定是要合理的，你能接受、银行也能接受，假如你欠元，停息分36-48，每月还一千出头，这就是合理的；假如你才欠元，想分最长60期，每月想还一百多，那么这个就是不合理的分期要求。

　　【二】网贷逾期后与平台协商，同样要展现你的困难情况、总负债、月收入支出、偿还能力等，要证明你现在确实无力偿还原来的分期方案了，需要按照新的还款能力制定一个特殊的还款方案。比如说，花呗、借呗、有钱花、安逸花、360、招联等大牌网贷平台，逾期后可以协商延期1-3年，延期期间不催收、不起诉、不用还款，延期结束一次性结清即可！

　　宜信、捷信、普惠等高息平台，如果已经还够或者还超本金，可以协商强制结清，出具结清证明。如果还的不多，比如说36期只还了十多期，那么可以协商减免不合规费用后继续按期还。如果暂时没有一点偿还能力的话，还可以协商延期1-3年。

　　这里再分享下关于负债可能出现的一种心理变化的过程，因为每个人的负债程度不一样，心理承受的程度也不一样，负债也是件有意思的事啊，能把一个好好的人折磨成鬼样，朋友们，这样的情况不仅是你我有，作为负债的同伴们都一样的。不过，负债达到极致的时候，就是重生的开始。

　　1.潜伏期此时发现当前收入不能覆盖自己当前债务，大家通过各自手段进行融资，进行一次次反抗，这是心态出现焦虑，程度因人而异。

　　2.初发期此时我们债务已经不同程度出现融不到钱，小部分轻度逾期，还能还个最低坚持一段时间，这时大家心态进一步焦虑不安，表现状况不同，本人是不想见人。

　　3.爆发期此时此刻我们债务全面爆发，各类问题都接踵而至，所有不顺都出现，这时我们心态是不知所措，像无头苍蝇，若无人开导，部分人出现精神方面疾病，是不可以恢复的，其实这时所有人精神方面都有问题，主要看自己调节能力了。

　　4.平复期。这个时间因每个人调节能力不同而不同，心态从破罐子破摔到我们重新制定还款计划，这个过程是艰难困苦的过程。

　　今天就先分享到这里，预祝所有负债人都能重拾生活的信心，努力拼搏，可以早日还清欠款，成功翻身！！如果各位有不明白的或者其他想了解的，可以直接问，看到会及时回的。

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