不管是信用卡还是网贷，逾期之后都免不了被催收。信用卡、网贷逾期之后可以选择协还款，这可是具有明文规定的。

　　我在上一篇文章中说道面对逾期或者正在逾期的相对于的办法，今天给大家分享一下在协商和结清欠款过程中，那些需要注意的事，以免被坑。

　　1.协商是找机构，不是找催收人员

　　我刚逾期的时候也很害怕，怕被爆通讯录，所以我选择迁就，催收说话什么我就做什么。我某平台的网贷月还款7146元，而还款那天我只有4千多块钱（救命钱），我打电话给平台客服使出浑身解数终于延期了48小时，但是没给客服保证一次性还那么多。

　　48小时内，我陆陆续续还了3946元，剩下3200块钱实在没办法。48小时后催收来电，说明情况和经过后，催收说先还50%也就是1600块钱，余下的转入下期账单。

　　我照做了，然后下午5点我通讯录被爆了。我气愤的打电话问平台客服，客服只是说不是们平台的工作人员，平台没有给我做出任何承诺。

　　2.协商清楚以后一定要开具相关证明或者协议。答复的短信一定要保留，协商结果要录音，以备不时之需。

　　案例：某行8.7万信用卡协商的经历。

　　第一张信用卡刚逾期的时候我没有主动联系银行，逾期半个月银行来电，我大概说明情况并且告知了我的意愿，没有过多答复，只是要我想办法。2个月期间来来去去一共7次沟通，没明显效果。

　　第三个月客服再次，一阵沟通后，对方表明只要我还第一个月逾期账单的最低还款+逾期利息，就可以做申请再分期，傻傻我的信了，连哄带骗的找亲戚朋友凑了块钱扔进了信用卡。然后激动地打电话给银行，客服不承认，我打了投诉电话，人问我要录音，要证据，我没有。（然后我再也没有主动打过电话，不不在接电话，关于这家银行的一切，我选择屏蔽）

　　逾期的第四个月，银行工作人员上门了，便衣上门，态度还可以，所用选择交流沟通（近3小时），一直是我在说故事，说难处。工作人员表示，我并不是别人口中的‘老赖’，愿意协助我写证明材料协商还款。

　　结果也如愿以偿，仅仅半个月不到，我达成了再分期协议，两位工作人员带着一堆材料找我签字，并录像录音确认。这其中有一份材料很重要：还款协议（还款合同）。协议要写明还款金额、时间、减免政策。并签字盖章。如果是委托方，要备注与机构的关系。

　　不管是网贷，还是信用卡，协商再分期或者协商减免，一定要拿到确保这个还款协议到手之后再去履行责任。如果没有还款协议，你还了也有可能面临银行或者机构不承认。白忙活，还让你正常的资金运转断裂。

　　签了这个协议以后是具备效应的，你不履行还款责任就意味着二次违约，二次违约的后果比第一次严重得多得多，所以，协商还款需要你具备一定的还款能力。如果你暂时没有还款能力，那就别在协商这个过程浪费时间。

　　3.信用卡、网贷逾期结清之后，如果你信用卡不用，那就去银行注销。网贷和其他贷款要要求机构出具结清证明。

　　结清证明上要明市贷款的时间、详细金额，以及贷款结清时间，结清金额。

　　不管出于何种方式还清了贷款，特别是申请过减免或者再分期的，千万不要落下这张证明。

　　某平普惠3.3万的逾期结清案例：

　　贷款3.3万分12期，等额本金还款第一期是4800，第5个月不得不逾期（住院，失去工作），剩余应利息+本金+罚息应还元。

　　客服来电协商，减免剩余利息，并由于特殊情况，剩余本金减免8%，也就是只要还元。好的，借款人照做了，砸锅卖铁还了2万多块钱，但是APP一直显示剩余未还4332元。打电话咨询客服，客服说这个只是APP显示，以后会慢慢自动消除，对本人没有任何影响。

　　2个月后，催收来电，要求还剩余利息，不还就按照老套路走一走。好在有还款协议，还款记录，并且在第三方机构的帮助下，平台客服找到了录音，最后费尽周章才弄到了结清证明，某惠欠款从此才算真正结束。

　　在逾期之前，一个借款人很可能是个小白，啥都不懂。直到逾期后，你才发现，不知不觉你已经成为了一个大师。为了应对逾期，为了应对催收，为了保障自己的合法权益，为了赚钱还债，你不得不去学习，不得不去突破自我。