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　　不管是信用卡逾期，还是网贷逾期，都不可避免将会面临催收甚至起诉的问题。拿信用卡来说，如果经过两次上门有效催收，调查取证之后，负债人还是无法还款，也无法跟银行达成协议，那么下一步，银行可能就会对负债人进行起诉，以达到强制追讨债务的目的了。

　　被起诉的负债人现在越来越多。如果自己逾期时间过长，即将被银行或贷款平台起诉，或者已经接到法院传票，却又没钱请律师为自己辩护，该怎么办呢？

　　一、检查传票以及附带资料

　　人民法院在通常情况下，会将所需要送达的文书通过邮局，并用挂号信的方式寄给受送达人。

　　负债人收到法院传票后，先签收，然后检查文书，看看除了传票，有没有附带其他的重要文件。比如银行在通常情况下，会附带应诉通知书，债务明细表等。

　　二、确认开庭时间，寻求法律援助

　　传票上会注明开庭时间，地点，起诉事由，以及法官和助理电话。

　　如果你被起诉，收到传票，可以先试着和法官或法官助理沟通，说出自己的诉求和困难。听取他们的意见，或者拨打当地法律热线，申请法律援助。是法律援助中心的咨询专用电话，会接受广大群众的法律咨询，维护贫弱当事人的合法权益。

　　三、检查债权方提交给法院的相关证据

　　负债人作为被告，法院邮寄给负债人的文书中，会附带贷款平台提交给法院的所有资料的复印件。这是最重要的一环。

　　首先，贷款平台或银行作为债权方，会提供贷款合同以及自己的诉求，诸如要求归还本金以及相关利息等。负债人要看清楚债权方的诉求是否合理。

　　1.网贷，小额贷，套路贷

　　这三种贷款逾期，在相关的负债人群看来，都可以算作“高利贷”。

　　这类借款，各种费加起来，综合年利率明明超标，但是平台所提供的证据里不会体现。

　　应诉是由双方提供证据，举证陈述的。你作为被告，如果破罐子破摔，不申请异议，法院听取平台诉求，很难发现有什么问题。

　　除此之外，负债人一定要看清楚贷款合同，是否存在阴阳合同，是否砍头息之类的。

　　问：砍头息是什么？

　　答：比如合同写的借款10万，一开始到账也是10万，但是立即又扣除了2万，实际到账金额才8万，可是平台一直以10万本金来计算利息和罚息、保险费、服务费等等，很明显，这就是违反法律相关规定的贷款。

　　央行和银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称“通知”），不仅要求暂停新批网络小贷公司，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，还明确叫停金融机构的“助贷”模式、严禁“砍头息”与暴力催收。

　　这些贷款方面的相关证据，都是需要负债人自己去申请异议的。

　　负债人如果被平台起诉，千万别拒收传票或者不应诉，不出庭。如果连你自己都自暴自弃了，那还能指望谁替你争取呢？

　　2.信用卡

　　信用卡逾期后，罚息利息的计算方式也会存在着不合理和猫腻。

　　很多信用卡持卡人在逾期后，无法一次性还清欠款，但是为了表达自己的“还款意愿”，多多少少都会还进去一些。但这时候就掉入了银行的“陷阱”。

　　比如你信用卡额度是10万元，从去年去年5月开始逾期，每个月多多少少都会还款，合计还了5万元，然而今年5月银行起诉你的时候，有的银行的计算方式依旧是以10万为基数来计算利息和罚息。

　　根据相关法律规定：因此，负债人逾期一年，最多偿还12万多的本息即可。但是负债人需要提供还款的凭证流水，才能有利于向法院表达自己的正当诉求。

　　3.传票异地怎么办？

　　有些人被起诉后，发现开庭法院地址并不是自己所在地。负债人本身资金困难，没有精力和财力千里迢迢应诉怎么办呢？

　　根据相关规定，负债人可以提管辖权异议。

　　(1)必须是本案的被告;(2)必须在法定的答辩期间内(被告自收到起诉状副本之日起15日内)提出。逾期提出的，人民法院不予审议。

　　当负债人提出管辖权异议后，法院会做出审查，如果异议成立，会将案件移送到有管辖权的法院。

　　4.信用卡逾期如何降低损失？

　　信用卡逾期被诉，在开庭前，是可以与银行协商的。只要负债人把债务还清，就可以让银行撤诉。虽然跟银行协商，负债人比较被动，但是千万不要破罐子破摔。

　　很多人因为这次疫情的影响，导致自己失去了还款能力，这时候，如果有固定收入，经济条件允许的情况下，其实是可以主动和银行协商还款的，可以通过协商还款的方式让银行减免一定的违约金和利息，或者让银行停息挂账，协商分期还款，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，但是前提是你协商好之后是要正常还款的!

　　债务关系是建立在利益的基础上，不管是不是有法律法规，对于债权人来讲如果赚不到钱，收回本金甚至减少损失也是极好的。所以你只要坚持与对方沟通，态度诚恳，找对人，找对方法，总归是能拿到一个可以接受的方案的。

　　①网贷协商二次分期/延期还款/减免违约金利息一次性结清欠款

　　②信用卡协商（1—5）年灵活性分期还款，停息、停催、停诉

　　如果您有信用卡逾期、网贷、协商二次分期、避免起诉、摆脱催收骚扰、债务规划等债务问题，关注“携手上岸债务协商处理”，在线解答负债朋友遇到的各种问题、帮助负债朋友从根源上解决债务，让我们一起共渡难关，携手上岸！

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