以前自己没逾期的时候非常害怕逾期，害怕会遭遇暴力催收。
当刚开始逾期的时候都会迫不及待地想着什么时候会被起诉，会被申请强制执行并冻结工资卡，这样自己是否没有了自由，处处受限等。
现在经过两年多的学习了解，卡友论坛上了解了不少于几千人，但真正起诉的案例的占比都比较少。
自己也总结了以下一些经验：
1，很少有看到负债二三十万的负债人被起诉的信息，也许是多头债务的原因吧，每个平台的金额都不多。又或许是金额小的都不会在论坛上面诉说，直接在起诉前或起诉时就还了。
而多数被起诉的大部分是单个金融机构欠款额度超过五万以上的。
2，欠款三几万的国有四大行也看到有起诉的案例，但不多。
3，欠款几千元被起诉的大部分是网贷或小贷，还有通过债权转让获得债权的资产公司，他们通常喜欢异地起诉或者仲裁。而且是偷偷进行的，负债人连管辖权异议的机会都没法提出就成了被执行人了。
一、
欠款金额和多久会起诉问题，这的确没有一个准确的说法，自己凭经验总结以下一些想法。
1，去年的民法典规定诉讼时效是三年，比原来的旧规延长了一年，这倒让金融机构可以有更长的时间来通过电话催收或上门来催讨欠款，对负债人来说也有更多时间去挣钱。
当然诉讼时效延长了其实也没多大意义，毕竟只要持续催收时效会不断重新计算。
2，但该起诉的还是会起诉的，看到的一百五十多个案例中，逾期本金在六万到十五万的信用卡欠款，在半年到一年时间起诉的案例最多。代表为中信银行、浦发银行、广发银行。交通、招商、兴业、民生比较少看到，不知是否和他们的协商政策有关。
中行和农行据说最容易起诉，几千元都会。
四大行的大额都会起诉，就是走一个流程，强制执行后也没有迫得那么紧，大概还是让你存钱慢慢还。小额催收很佛系，有的都不会委托第三方催收，半年时间就给你呆账了。
3，网贷这两年起诉的比较少，也许跟法院的资源有关吧，也许是国家加强了对网贷金融机构的管理吧，让他们一直忙于备案和为合规做调整。
反正大的平台起诉的案例都较少，倒有很多不知名的网贷起诉例子，金额以几千到几万元不等。
给我印象最深的是中邮消费金融，起诉最多了。像支付宝这些一个案例都没有。
4，网贷逾期一两年后大多会倾向协商减免，逾期越久越容易协商。当然即使刚逾期，也有很多正规网贷会给协商减免机会的。
起诉的也有，看各地法院对网贷起诉的资源吧。大多数法院对于网贷的立案态度还是比较谨慎，毕竟在民商事案件中占用了太多的法院审判资源。
二、
判决后多久会申请强制执行冻结工资卡？
理论上一般在法院判决生效后，债权人就可以去申请强制执行了。
判决书是判决后邮政快递寄出，送达到被执行人签收，签收后判决生效并有15天的履行期。
负债人在15天内不履行判决书上的金额，债权人可以在2年内向法院申请强制执行。超过2年期限的，法院将不再提供强制性保护。
从论坛上卡友的经验，人情债的债权人会在判决书生效后，在15天的履行期过后不久就会申请强制执行。
银行的债务大概会在判决后半年到一年的时间申请强制执行。
网贷的债务会更快一点，判决后两三个月就会申请强制执行。
三、
负债人可供执行的财产，如有房屋，可以申请查封冻结房屋，欠款金额不大没有达到房屋价值的50%的话一般不会拍卖，而会优先选择其他容易执行的财产。
有银行存款直接就可以冻结划扣。
保险、有价证券等等这些也是比较容易执行的，但法院查控的较少例子。
公积金和理财产品法官是可查可不查的。公积金有些地方可以强制执行如深圳有案例，而上海不能。
通过法院的查控系统，执行法官可以足不出户，就能通过互联网协调全国3900多家银行业金融机构，对负债人的金融财产查询、冻结、扣款。
当然，强制执行还要保证被执行人及其家庭生活必需的费用，如有基本的住房及日常生活开支。
法院可以查询负债人的财产，债权人也可以提供线索协助法院查询冻结负债人的财产。
如果经过查控系统发现没有可供执行的财产，债权人还可以向法院申请，要求将负债人列为失信人员，限制高消费。
如果这个时候负债人没有和法官沟通，也没有履行财产申报，或是被发现有财产拒绝、逃避执行、违反限高规定，债权人可以向法院申请将负债人司法拘留。
当然，拘留要经过法院院长批准，而现实的执行难问题也比较突出，所以能实施拘留的少之又少。
而根据《刑法修正案(九)》规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处3年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。
这里的情节严重是明显的有能力而拒不执行，如购买大宗商品，如买房产车子和宅基地盖楼等明显的有财产而拒绝执行。
而一般的几千元的工薪阶层没有看到罚款拘留，但人情债除外。人情债相对来说比信用卡网贷会追得更紧，对法官施加的执行压力也更大。
以上是本人总结的一些经验，总之，负债了，不得不在漫长岁月中独自还款，慢慢修得内心的从容与淡定吧。
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