昨天有个朋友问我，他的信用卡已经与负债了，逾期了，现在也没有能力去还了。不知道是该选择以贷养贷呢？还是说选择逾期？那么今天张老师就跟大家来分享一下这个问题。

　　按我个人的意见来说的话，短期时间内如果你选择以贷养贷的话，可能会解决一定的问题。

　　但是长期一代养贷它一定会是会暴雷的。毫无疑问。其实这个问题早已经存在，就像很多深陷债务困扰的人，因为个人的收入跟不上，甚至断了现金流。

　　为了填补自己的债务，不得不被迫走上了一代两代的之路。通过以贷养贷来给自己获得缓冲的时间。但是通常情况下，靠以贷养贷很难有真正能翻身上岸。

　　以贷养贷，为什么很难上岸呢？那么下面张老师就给大家做一下分析，一个人如果是选择线下银行或者说是金融公司，还是说网络平台申请贷款的话，这些机构无一例外都要看申请者的整体的自信，怎么样？也就是资质和信用。

　　你借一次款，在未还清这笔款之前，你的个人资信就会减弱一点。资信弱，那么你再次申请贷款就比较困难。而且在这种情况下直接引发的就是额度低，利息还会变高。因为有很多经贷款机构都是通过这样的方式盈利，毕竟只要你没有绝对的变成征信黑名单的话，你肯定还是可以继续贷款的。

　　是因为这种情况，你的救灾没有填完，又开始增加新的负债，而且利息越来越高，额度反而逐渐变低。

　　到了每一个临界点的话，的你会发现你的收入不足以去抵偿每个月借款的利息，没有收入，随着借贷越来越多，征信变得越来越差，到最后一分钱可能都借不出来。

　　那么你就会去选择那些高利贷。比如说在今年315曝光的714短期借款当中，这类借款中，针对那些资质比较差的，无论是从这样正规平台还是选择这种高利息、短周期的口子，这样的情况恶化下去，不但没有降低自己的债务，反而债务就像滚雪球一样越滚越大。

　　在这种情况下，如非得已相比，以贷养贷来说，个人更加建议是选择逾期还款，反而会更容易翻身。

　　其实很多人走上一代两代，无非是以下几个原因，第1个就是收入跟不上，每月的收入不足以支付，应付自己的贷款、账单了。第2个就是怕征信逾期，导致信用污点，影响未来的贷款和个人征信、事业发展等等。

　　第三，就是怕某些平台的暴力催收，比如说报通讯录，上门催收，这样的话会更加影响自己的工作生活当中。那么这些问题真的有这么严重吗？不低头的利哥并不是这样认为。

　　首先如果你收入一时跟不上的话，首先你要对自己的收入增长有明确的判断。如果是短时间内能从正规平台借出钱来的话，那么不妨采用以贷养贷的方式给自己一定的缓冲时间。如果说从正规平台拿不出钱了，也千万不要去碰那些高利息，短周期的平台，因为这样的话很容易掉坑，最好找自己的亲戚朋友周转一下。

　　而如果你对自己未来的收入没有绝对的预判的话，而且也无法从亲戚朋友那里借出钱的话，我倒认为你最好选择顺其自然，这并不是让你去恶意去逃避，毕竟没有还款能力的情况下，这些正规的平台也不会采用什么更加恶劣的方式去催你还款。

　　你只要尽量说清楚你的实际状况，给平台一定的缓冲期，让平台给自己一定的缓冲期，在这个时间努力地增加自己的收入就行了。但是这样做很多朋友就会认为征信肯定会受到很大的损害。

　　是的。这是肯定的。但是我们大家要知道，征信绝对不是你应该守住的最后环节。你自己本身才是发现，如果为了守住所谓的征信，让自己负债累累的话，毫无翻身的机会，甚至走上绝路。那么要征信又有什么用？而且像这样的话还是会迟早会毁掉自己的征信。

　　同时我本人也看过一些征信这么长时间，原则上的话，征信也不是绝对，一逾期就会变差。它是有一个90天的缓冲期，只要原则上不超过90天的预期，基本上都可以不算严重的预期。

　　只要能够在未来及时还清债务，征信不良，影响也会逐渐的降低。退一万步讲，只要你的征信没有坏账呆账，这一切都可以在5年内解决。这有什么好担心的？

　　对于暴力催收的话，大家也更不用担心了，因为国家已经出台了一些有力的措施解决这些问题。如果真的是碰到了高利贷的话，除了可以协商归还本金的话，或者在国家法定的比例下支付利息，其他的完全可以不用支付。

　　如果他们出现了所谓的暴利催收行为，我们完全可以拿起法律的武器来保护自己。因为所以见了很多一代两代，把自己置于不能翻身境地的人，所以我觉得大家真的有必要进行反思，是非常重要的，债务它是如何造成的？

　　为什么我们不能停下来主动的给自己做？只写征信真的那么重要吗？让我们付出几倍几十倍的代价去维护他们，希望大家真的要好好想一想这些问题。如果你还有什么想了解或者疑问，欢迎在评论区留言，说出你的意见和看法。

　　今天给您分享的内容，希望对您有所启发和帮助。如果你感兴趣可以关注我，如果你有相关的问题可以咨询我，你也可以转发给你，身边有同样问题的朋友们，您的一个小小举动有可能扭转一个人的命运。

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