我这两年多以贷养贷负债累计80万，还剩将近20万负债，在努力上岸中。
亲身经历出感悟出经验，因此我整理和总结出这篇文章，希望能够帮助到正在经历信用卡网贷负债和逾期的朋友。
钱的问题，只有钱能解决
前言
第一部分：
作为信用卡网贷负债，长期以贷养贷来拆东墙补补西墙。经过了漫长的苦苦挣扎，到实在无力支撑而全面逾期。
特别是，逾期后无休止且煎熬的各种被催收，现在正走在和各大银行网贷平台，拉锯博弈协商还款的路上的人。
这一路走来，从最初的焦虑、害怕、失眠、惊慌失措，甚至逃避不接催收电话。到内心无数次挣扎在，反反复复的放弃和不放弃中更加坚强起来。再到后面不断试错摸索面对方案，和协商还款思路和技巧。
如今，一切都在慢慢的变好。我把自己在这段时间感悟和总结处理的经验认真做了总结，希望对大家有帮助。
第二部分：
不管是信用卡网贷逾期的，还是马上逾期的，请一定认真看完，再把根据思路把表格整理出来，这一定会让你更有效解决问题。
逾期的就不解释了，“马上逾期”说明是还没有逾期。还没有逾期，及时解决还来得及，暂时对生活和工作以及征信还不会有影响。
如果信用卡和网贷陆续逾期，即将面临各家银行、网贷平台的各种催收。到时候应接不暇的短信和电话催债，不仅严重影响身心、生活和工作，甚至可能家人和家人也会被催收的人骚扰。经历过各种催收的负债朋友，一定会感同身受被催收的煎熬和折磨。
具体整理内容和思考思路，还未逾期和已经逾期的负债朋友，一定要在问题还没有严重之前，及时处理。
正文：具体建议如下
1.理清当前所有信用卡、网贷、其他借款等所有负债
如图:
信用卡负债表
网络贷款负债表
2.盘点当下资产情况和收入情况
如图：
房子资产评估表
保险资金表
其他资产表
3.第一点负债程度和第二点资金情况，只是决定如何处理这问题的基础
情况一：有资产可以暂时周转，且足够覆盖。如有保险保单，那可以暂时保单贷款处理周转，避免逾期。
但非常重要的一点：停止再借任何一笔网贷，拆东墙补西墙，负债雪球会越滚越大。
情况二:无任何资产，收入情况也不佳。
务必马上跟家里人坦白，当自己已经无法解决了，硬撑和逃避只会让问题更严重。把负债情况跟父母坦白，全家人坐在一起讨论解决。
认真思考如何跟父母坦白，讲清楚负债缘由，让父母能够慢慢接受，一定不要欺骗父母造成二次伤害。
负债真的是太对不起家人了。就我本人而言，负债连累家人，是这辈子都无法原谅自己的错误。当然如果可以的话，也可以跟身边的朋友同事周转一下。不过，或许世界上很多事情朋友都会帮忙，只有钱朋友想帮也不一定能帮得了。
所以，非常能理解坦白真的太需要勇气了，但务必跟父母及时坦白，一定是最好的办法了，能防止情况恶化，还能以绝后患。父母暂时有资金会马上帮助我们，实在没储蓄的，也会给你想办法解决还款问题的。
注：这是解决这个问题的重中之重，需要很长的时间和较大的篇幅来阐述。所以，这里先不说，后面专门整理一篇分享给大家。
4.刚好疫情期间，一些银行和网贷可以申请延期还款
还没有逾期的朋友，疫情期间很多银行，针对因为疫情影响收入不稳定无力还款的持卡人，通过银行审批就可以申请到延期还款。
逾期的朋友，可以主动联系银行和网贷平台，说明困难清楚，争取更优惠的协商还款方案。疫情期间，很多银行针对已经逾期，但积极协商还款的持卡人有优惠政策。哪怕银行和平台不同意，也要表达目前经济困难，和一定会积极赚钱还款的意愿。
注：疫情期间大部分银行都有相关延期还款政策，这段时间很多持卡人成功申请延期还款成功，大家可以试一试。申请延期还款时，记得一定要强调是受疫情影响，收入不足以按时还款。
5.还未逾期，信用卡可以使用代还软件，但个人不建议
因为这个问题治根不治本，只是暂时解决燃眉之急，但它是更可怕的定时炸弹，也需要一定资金周转。
使用代还软件解决还款问题期间，如果卡出点状况被降额了，那就资金链断裂了，各种问题随之而来。
如果只是暂时经济困难的，事业和工作后期可能有较可观收入的朋友，那可以使用。这样能减小资金压力，也能保住征信。
总结
首先，解决问题的关键是整理和思考完这些问题，后面如何坦白？全家人如何一起面对催收？如何凑钱和协商还款？等等很多关键问题。全家人凑集资金协商还款，一定要有规划、有技巧、有方案的去做，很多问题都能迎刃而解。
立即及时止损，停止以贷养贷！自己无法解决的情况下，马上跟父母坦白。钱的事，只有钱能解决。然而没有钱，最有可能帮助自己的是家人。
人非圣贤谁能无过，但过了这个坎一定要好好反思为什么欠了那么多钱，钱去哪里了。更要好好重新开始，孝顺父母。
如果对你有帮助，感谢你的关注、点赞和收藏。这是对我持续分享最大的鼓励。祝大家财源滚滚，发发发！
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