最近几年时间，很多金融公司都过度鼓吹负债，比如很多金融机构的营销人员经常说“你不会负债，永远成不了富人”。
在这种观念影响之下，负债目前已经成为一个非常普遍的现象，好像没有一点负债，都不好意思说自己是成功人物一样。
但是很多人在负债的时候都是比较盲目的，大多数人在申请贷款或者使用信用卡的过程当中都没有根据自己的收入能力来合理使用，大多数人负债都远远超过了自己的偿还能力，结果导致不少人贷款或者信用卡都出现逾期。
而对于金融机构来说，他们不是慈善机构，他们是一个盈利机构，如果大家逾期了，给这些金融机构造成损失了，他们肯定要通过这种各种方式把钱收回来的，所以金融机构会有各种各样的催收手段，比如把欠款人起诉到法院等等。
但在现实当中，我们很少看到这些金融机构会把欠款人起诉到法院，看到这很多人可能都挺纳闷的，把欠款人起诉到法院不是更有威慑力吗？那为什么这些金融机构不把这些人起诉到法院呢？
实际上包括银行和其他金融机构在内，他们之所以不会轻易把大家起诉到法院，他们是有自己的一些考虑的。
我之前在金融行业做了好长一段时间，对金融机构的各种运行逻辑以及催收逻辑还是比较熟悉的，一般情况下，金融机构之所以不会轻易把大家起诉到法院主要有几个方面的考虑。
大家不要觉得起诉到法院是一件很轻松的事情，实际上把客户起诉到法院是需要付出较大的成本，这种成本就包括律师费、诉讼费、财产保全担保费等等，此外还包括银行的人工费等等。
假如金融机构把客户起诉到法院之后，客户能够正常还款，那么诉讼费、律师费这些费用都由客户自己出，这当然是最好的结果。
但在现实当中很多人之所以出现逾期，大多时候都是因为他们没有能力偿还，即便你把他们起诉到法院的也有可能无济于事。
这意味着银行花了很多的律师费诉讼费把客户起诉到法院，最终非但没有把钱收回来，还要自己倒贴一笔钱，这是得不偿失的一件事情。
所以正常情况下，对那些逾期金额比较小的用户，比如对银行来说，如果逾期金额小于1万块钱，大多数银行都不会把客户起诉到法院，除非那些你逾期金额比较大，比如达到5万块钱左右，银行才有可能把大家起诉到法院。
不管是银行还是其他金融机构，如果通过起诉客户的方式来催收，那么你就必须按照法院的正规流程来走，你不能采取一些非常规的手段去催收，否则就适得其反。
但是对于一些钉子户一般的逾期客户来说，通过正规的手段来催收根本就行不通，毕竟对于这些逾期客户来说，有很多人都没能力偿还，他们光脚的不怕穿鞋的，如果按照法院正规的流程来处理，那么最差的结果无非就是被列入失信被执行人名单，然后不能坐高铁，不能乘坐飞机等等，这些对他们来说其实没有多大的影响。
如果金融机构没有把客户起诉的法院，那么他们就只能自己催收，在自己催收的过程当中他们就有更多的操作空间，比如有些金融机构会把催收工作委托给第三方催收机构进行，而这些第三方催收机构在催收过程当中很多都会采取一些灰色的手段，即便出现事情了，金融机构也可以推脱关系。
现在我国有很多金融机构，既有银行，还有各种小额贷款公司、网络信贷、民间金融等等，这里面除了银行等正规金融机构利率比较合理之外，实际上很多金融机构的利率都可以被判定为高利贷范畴。
按照我国最新的法律规定，只要年化利率超过一年期LPR贷款利率的4倍就不受到法律的保护，当前一年期LPR利率是3.85%，这意味着如果金融机构的年化利率超过15.4%，就不受到法律的保护。
而从事实来看，目前很多金融机构的年化利率都有可能超过15.4%，特别是对那小额贷款公司来说，他们月息都达到2%以上，折算下来年化率都可能达到24%以上，这已经远远超过法律的保护范围。
如果这些金融机构真的将客户起诉到法院了，那么超过15.4%的利率客户是可以不偿还的，这意味着这些金融机构就可能出现部分利息损失，这是他们不愿意看到的。所以正常情况下很多机构都不会轻易的把客户起诉到法院的，除非迫不得已。
对于金融机构来说，其实没有谁愿意花很大的精力去催收，对金融机构来说，最好的结果是客户按时还款，双方各自安好。
毕竟催收是一件非常头疼的事情，不仅要花很大的精力和财力，有时候弄不好还有可能影响到自己的客户群体。
假如一旦客户出现逾期之后，马上就把他们起诉到法院，然后客户还不上钱通通被列入失信被执行名单，客户看到这种结果之后有可能就怕了，他们有可能就不再向这些金融机构借钱了，这样他们就会流失很多客户。
所以出于多方面的考虑，正常情况下，如果客户逾期的金额比较小，而且逾期的时间比较短，银行或者其他金融机构更倾向于协商还款为主，如果客户不自觉还款他们只能通过一些手段对客户进行催收，除非那些客户逾期金额比较大，而且逾期时间比较长，金融机构才有可能把他们起诉到法院。
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