前几年金融创新步子走得太大，放出去了好多信用卡和网络贷款，从去年疫情开始到目前，因为这两种贷款而发生逾期现象的个人，是越来越多，可以说多米诺一旦产生，真的很不好停止下来，因为一张卡或一个网络平台贷款逾期，征信产生了污点，连带着另外一个平台也要收回贷款或者信用卡额度一下变成零，连锁反应下去，真的让人无法解决问题。

　　实际生活中，发生经济方面的纠纷实在正常不过，人有旦夕祸福，生意失败、大病降临、意外事故，每发生一件都可能让你资金断裂，当你没了收入，还要花钱时，你只有借钱，而这时很容易发生经济纠纷，信用卡网贷就是其中一种，过去拆东墙补西墙过去也能过下去，过不下去肯定有突然事故。

　　发生逾期本身也不可怕，但真正让大家对这些平台痛恨的是，大家对于顾客发生逾期后，不是用起诉或者平台直接和用户充分沟通，怎么解决逾期问题，最终都是选择了把贷款信息经第三方机构，让它们来和用户沟通，这中间有几种现象实在是让人不厌其烦。

　　就是电话骚扰，一个平台里面不同的人，能一天给你打N个电话，号码能变来变去，刚才还是东莞，一下子能变成北京，都说不清它们在哪里办公，让人的信任度大降。

　　就是语言威胁，实际上它们不是在和用户沟通，开始它们会问你是不是因为某些原因所以逾期，当你把原因告诉它们后，以为它们会酌情解决呢，谁知过两天，还是电话催你还款，各种言语上威胁你，不还要怎么怎么你，大部分人会想既然你只管催，你还问我原因干毛，这是很多用户一听到是催收电话直接就挂的原因，沟通无意义。上门服务，这个第三方上门很有讲究，它只找你老父母或者去你老老家，你明明贷款时写了自己住址，可它们就是不来，非要去你哪个农村老家，我就想说现在有几个年轻人天天在老家待着，实际上这是变相的威胁，它们并不敢直接面对用户，因为很多用户那真是被它们逼迫的走投无路，工作早就被你们电话骚扰丢了，生活一团糟，总是有偏激的人，真见了它们搞人身攻击都有可能。

　　哪为什么这些贷款机构宁可把钱花在这些三方机构，也不愿意让利给用户或者直接法院起诉呢？

　　我认为最大的原因就是成本问题和贷款合规问题，第三方成本本身也很高，但它是发生在催收成功的情况下，第三方不管怎么搞骚扰啊威胁啊，本身贷款机构不出钱，只有收回欠款才会发生提成给三方的情况，当然这个欠款肯定包含了很多利息违约金之类，估计这些费用能够覆盖住成本。

　　法院起诉为什么发生率这么低，我认为能撑过第三方的连环攻击下，还不在乎的人，是真的没钱了，可能因为上述原因他已经连工作都失去了，对于他们，说句难听的就是起诉又有什么用，真有钱早就还了，再加上诉讼费用也很高，盖个失信人的帽子，对这些机构有什么好处，所以最后起诉的也寥寥无几。

　　全世界都发生过经济问题后借款人还不上钱，这种现象大幅增加的事情，时间永远是最好抹平工具，就是美国08年后，不也发生很多该类事件吗，十几年过去美国不也解决问题了，难道问题解决是催收完成的？

　　肯定不是了，催收能解决的是风险转嫁问题，可能你催了，货款用户就会借另外一家还你们家，然后它挣点中间费，可根本问题一点也没解决，根本原因是用户的收入问题没解决，反倒因为你们而恶化了。

　　最好的方式还是事情直接双方，多做沟通，也能多让利于用户，当减轻了用户负担时，他也能很好地去挣钱来还剩余借款，单一的借款机构不好解决，是不是更高机构出一些政策，不要让大家搞这种恶性催债事情。

　　最后还是一句话。

　　钱最终是要还的，只不过时间问题，双方不要互相伤害，大家认为的三方是双方沟通的桥梁，实际上它们只不过想赚中间费而已，它起不到中间桥梁的作用。

　　时间永远是抹平一切的最好工具。

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