图/网络文/大奔丨凤五原创稿件
高利贷的黄金时代
事件——于欢案
大众视线不仅仅沉浸在刺死辱母者于欢的判决中，也看到了这位22岁年轻人悲剧的起因——高利贷。于欢事件的的源头，是其母亲苏银霞，向地产老板吴学占借款135万元，月息10%。相当于每个月需还利息就高达13.5万。债务像滚雪球一般越滚越大，急于收款的出资人派出暴力催收者“各显神通”，去往没有能力偿还的于欢一家人之中，使用可怕手段逼其还款。
事件——上海大学生借款4万，一年后要还100万，举家搬迁躲债
大二辍学的小侯，举家搬迁，痛苦不堪。原因就是16年借款“校园贷”，从到手的4万变成了9万欠条，为了还款先后10余次借款平账，结果账务越滚越大直至无法承受的100万。为了躲避催收人的骚扰，小侯辍学在家，全家东躲西藏。
触目惊心的悲剧，让高利贷的讨论甚嚣尘上。其中，对高利贷弃之如敝履者有之，另眼旁观者有之。
而凤五君在看到这些报道和讨论后，想到的不是高利贷对我们的影响，而是比高利贷更亲民，更为大众接受广泛使用的金融产品。大家在使用它们的过程中，缺少对金融应有的敬畏，导致一系列问题。
问题看似不大，但影响深重，在这里必须做一提醒。
信用卡，互联网金融小额贷款
高利贷可怕，但对于大多数在城市乡村中生活的人们，若没有特殊需求是不会接触到高利贷的。
更为人们熟悉的贷款是房贷车贷，以及提前消费所使用的银行信用卡和蚂蚁花呗，京东白条这类互联网金融平台提供的贷款分期服务。
尤其是信用卡和互金平台提供的小额贷款，由于国人提前消费的观念的盛行，使用人甚众。而为了增大用户数量，增加最终收益，很多银行和互金平台会用润物细无声的手段吸引用户办理小额贷和信用卡，但又不会做严密的教育与提醒，导致用户在分期后每个月的还款不及时，产生逾期。
逾期，听起来没什么。
这次没还款，逾期了，下次补上不就行了？
亲爱的，太天真了。
饭可乱吃，话可乱说，欠款不能乱逾期
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1.什么是逾期？逾期后果严重吗？
超过应还款日再进行还款，即为逾期。比如，信用卡规定每月20日为最后还款日，那么21日还款就算逾期。
后果当然是严重的。资方会将你的逾期记录上报至央行征信，央行征信记录将会一直留存。没有特殊情况，此条记录终身跟随。超过90天的连续逾期，属于严重逾期，此不良记录会影响到以后的车贷房贷申请。最严重的是成为“老赖”——失信被执行人，会被限制部分高消费行为，包括禁止乘坐飞机、列车软卧等。
2.有你说的这么严重吗？我身边没看到不良征信记录会造什么后果呀？
不良征信记录造成的后果举例：
举例A——无法贷款。
凤五君的朋友，信用卡内有90元欠款忘还，逾期4期，＞90天。在本地贷款买房，银行拒贷。
举例B——可贷款但利率高
凤五君同事的客户，在互金贷款平台贷款，进行在某机构的课程学习。因身体原因休学，但没有向互金平台客服进行备案，逾期3期。在南京买房需贷款，银行试算其利率，因有逾期记录属于高风险人群，定下利率高于普通利率，最终需要多还70万。
3.有了逾期记录，可以铲掉此逾期记录吗？
非常难，100个申请人估计只有1个能成功铲单。在互金平台or银行信用卡留下的逾期记录，会被互金平台or银行上报给央行征信，央行征信不会被随意修改。此征信记录将终身跟随，所有你后期的贷款动作，你申请贷款的资方，都会参考央行征信记录，判定是否会给你贷款和给你贷款的利率有多高。
4.长期逾期，有不良征信记录的人群，容易滑向民间借贷，沾染高利贷。
没有资方愿意给长期逾期的这种高危人群贷款。
一般来说，贷款时对于征信审核力度，银行＞知名互金平台＞小互金平台。如果一个人在银行和互金平台都无法贷款，又特别需要钱，很可能会走向民间借贷。
民间借贷一般都是高利贷，国家规定高利贷是年利率高于36%的贷款（月利率高于3%），很多民间高利贷甚至能高达年利率100%。
涉及到民间借贷，就会涉及到暴力催收，暴力催收是各种贷款悲剧的导火索。欠债还钱天经地义，但是没钱，利率又高，还不起，资方急于把钱收回来，就会用暴力手段，逼贷款人还。于欢和小侯的悲剧就来源于此。
小寨国贸广场公示失信被执行人名单
每当凤五君看到朋友圈or微博首页有“吃土党”放出“又没钱了，又吃土了，但是感谢马云爸爸，我还有蚂蚁花呗，可以买买买”的豪言时，都特别想冲上去提醒。
“孩子，分期简单，一个按钮，但是要长点心啊，一定要按时还钱。”
互金平台的贷款分期太容易，人们往往对这种得来不费功夫的东西没有敬畏心，低估了后期可能带来的影响。一个不在意，忘记还了，催收电话短信打来，我现在没钱，烦着呢，不想接你电话，三两下换手机，好了不用被骚扰了。
但是，逾期可不是换了手机就没了，逾期跟着你的身份一辈子。
真情提示：珍惜自己的信用，不要逾期。
