金融信用修复本身就是一个伪命题，是一个诈骗的新招数，现在很多人通过网上去打广告，面对那些网贷借款人，面对那些欠款逾期人，说只要支付200元，他们可以做信用修复工作。如果仔细阅读央行发布的《征信业管理条例》，其中明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。也就是说，没有5年，谁都不可能掩盖起来。

　　骗子越来越没底线了。其实作为借款人已经日子难过了，那么在欠款逾期之后，已经遭遇到了可能的违规催收、征信瑕疵、高额罚息等等问题。结果最近这两年，网上还时不时地被所谓信用修复公司忽悠，再雪上加霜再被骗掉一笔钱。

　　之前央行和银保监会早就反复强调，国家没有过金融信用修复这项业务。所有的信用修复，尤其是涉及到可以将欠款逾期记录消除或抹掉的说法，都是不真实的，可以说就是骗人的。在2020年11月24日，银保监会官网专门发布声明，发现有不法网站假冒银保监会名义，以提供“信用卡违规处理”为名，骗取网民姓名、信用卡账号、取款密码、身份证号、手机号等个人信息，涉嫌从事网络诈骗等违法行为。

　　那么到底人行征信黑了，是指的啥意思？借款人征信会如何存在呢？

　　举个例子：如果一个人在网上也好，使用信用卡也好，只要是同正规的金融机构去借款，之后借款没有还上发生逾期，那么按照规定，这些金融机构就会向央行征信中心报送这笔欠款逾期记录。通过在自己机构内的信息传送接口登录传送这条电子信息。此时借款人的状态为“逾期未还款”，等待客户解决完问题还款后，征信信息会变成“逾期已还款”，但是这两条信息会保留5年，之后就不再显示。如果一直没有还款，那么一直不能消除。

　　在此情况下，借款人只剩下一条路，那就是还款结清，或者协商方案后还清，金融机构也会再报送信息，改正信用状态，借款人等待5年后就查不到了。除了金融机构和央行相关部门之外，任何第三方的任何所谓征信公司都没有资格去登录此系统，更不可能让金融机构在未还款情况下改正状态，这是与法规明显相违背。

　　如果借款人觉得此笔贷款有问题，造成了自己还款逾期，或者自己就没有借过这笔款，或者没有借这么多。那么怎么办？借款就是有错误和瑕疵的，此时按照法律法规，有三种方法去解决。

　　1.自然人认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，直接法院诉讼解决，可以向人民法院起诉。经过法院判决，如果胜诉，金融机构或者征信机构，必须按照法院判决改正征信信息。

　　2.自然人认为金融机构的此笔借款有问题，已经侵害其合法金融消费者权益的，可以向所在地的银保监和央行内部的征信办投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。如果投诉成立，那么金融机构需要改正征信信息。

　　3.自然人认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者金融机构提出异议，要求更正。收到投诉的部门要进行核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，那么进行更正；如果觉得没问题，需要回复可不改正。

　　以上是唯一可以解决征信记录的三条方法，同哪些社会的盈利的征信修复机构有何等关联？他们没有能力去修复这个事情，也没有相关资质能做选用修复。那么隐藏在背后的实际情况是，这仅仅是个噱头，引人入坑，真实目的就是代理借款人逾期事务，做协商还款代理。那么未来就是：

　　1.如果协商成功，再收取更多费用。如果协商失败，前期200元收费也不会退。

　　2.即使协商成功，借款人也需要按照协商方案还款。还款之后，5年内逾期记录也仍然能被查到，不可能消除。

　　还有一些更坏的征信修复机构，其实就是催收伪装的，或者合谋的。他们掌握了借款人的信息，主动联系提出可以协商还款，然后给出一些所谓的协商方案，免除一些费用，剩余所谓协商款项必须要收回。这就是一种新型的催收套路。借款人之后算算总账，发现付出的比之前的要还的借款和合理利息都多呢！信用修复企业收取了费用，网贷机构催回了款项。仅仅付出了微小的代价，网贷机构同信用修复支付机构的合作，就可以成功掩盖了当年非法放贷、高利放贷、收取砍头息、违规催收的事实。

　　最近看到多个信用公司在各种渠道大做广告，其中三重收费（前期200元，中期1000元，后期减免金额的35%），算一算借款人要多花多少成本？当然他们也是一步一步套路的，收到一笔钱再说下一步。每次借款人都认为即将成功，但其实他就是骗钱的。很多人在前期付出了固定费用1200元，后面那个机构就会找出各种理由推脱，最后不了了之。

　　辨别这一类机构很容易的，看看收款人都是个人，就明白这就是骗局。表面上这些机构好像骗了小钱，其实他们不仅仅骗小钱，背后同违法网贷机构做了催收，还拿了丰厚的回佣。大家用点心吧，别再上当了。