【联席君说】逾期事件在P2P市场上在所难免，但逾期并不等于坏账，投资者权益能否保障，看的是平台实力与风控模式。
１招财宝投资也会逾期？
是的，你没有看错。日前，交易总规模超过3500亿元的招财宝自爆一项目逾期，涉及资金1.22亿元。投资人本应该在10月27日24：00前收到款项，但借款方因“8?12”天津港爆炸事故导致资金周转问题，出现逾期。
消息一出，引发投资者热议，虽然招财宝平台已联络项目信息推送方民生银行、提供保证保险的大地保险等机构，多方共同督促和跟进还款进程，并得到相关还款承诺，但对于一贯表现良好的招财宝平台来说，投资者还是觉得有些意想不到。
那么，在P2P圈中，逾期到底意味着什么呢？
2项目逾期一日内还清
招财宝的这起逾期事件多少有些意外因素，公告称，天津市中艺供应链管理有限公司在天津港经营平行进口汽车贸易，因“8?12”天津港爆炸事故，影响该公司资金正常周转，导致相关企业贷项目的部分投资人未能按期收回投资本息。
实际上，原定的到期还款日为10月22日，根据招财宝平台的规定，项目延期兑付1~3个工作日都不算违约，加上10月24、25日为休息日，因此该项目的违约时限被定为10月27日24点。
根据借款公司的还款承诺，投资人最晚将于10月28日24：00前收到全部款项，在到账延期时间段内，投资人除了将按原协议约定的利息，还将按原协议获得额外的一倍利息补偿。
最终，该项目的剩余投资本息在10月28日18：28向投资者全部发放完毕，另外，相关补偿也在当天发放完毕。投资者权益得到了有效保护。
3P2P逾期考验平台综合实力
尽管招财宝迅速解决了此次逾期问题，但还是引起投资者较大轰动，有网友表示“对于散户来说，没什么比资金安全更重要，这样的拖延会动摇我们的信心。”对此，上海直向投资管理有限公司理财部总监刘瑾文表示，“我们要正确看待逾期，逾期也有等级之分，在保障投资者利益的情况下，正常范围内的逾期是可以被接受，就如信用卡也会有三五天的免责期。”
事实上，理财平台出现产品逾期是无法完全避免的。逾期并不等于坏账，虽然坏账是在逾期基础上形成的，但关键在于借款人在逾期后是否能通过资产处置，实现逾期还款。只有当经过催收等资产处置工作后，借款人仍无法实现对投资者的还本付息，且预计在今后相当一段时间内仍然没有实现还本付息的可能，那么这笔债务就成了坏账。
之所以每每P2P逾期时社会对之更为关注，主要是对P2P平台能否在借款人出现逾期情况下保障投资者利益心存忧虑。尤其在如今宽松的经济政策下，在一定时间内，预计P2P逾期率可能会继续上升，那在这种情况下，平台实力、业务模式等都将对投资者的利益保障有一定的影响。
这次招财宝逾期事件之所以能在短时间内快速解决，最主要的还是依托其雄厚的资金实力和较完善的运作机制。招财宝背靠蚂蚁金服，自2014年4月上线至今，交易规模快速增长，平台累计交易规模已超过3500亿元。因此，对于投资者来说，在投资时应尽量选择实力雄厚的平台，以保障自身利益。
除平台实力外，P2P借贷模式对投资人的收益保障也有一定影响。上海直向投资管理有限公司总经理郑希军认为，相比较信用类借贷，抵押贷款更具竞争优势，在保障较高收益的前提下，更好地保障投资人利益，有房产等固定资产作为抵押担保，即使出现逾期情况，也可以通过沟通协商解决，必要时会对抵押物进行处置，以确保充分保障投资人利益。
（来源：理财周刊）
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