近年来，随着互联网金融的高速发展，现金贷、消费金融的大发展，大爆发，过度借贷、重复授信等情况日渐严重。在各个平台信息割裂的情况下，借款人“多头借债”拆东墙补西墙的“共债”风险愈演愈烈，欺诈性行为防不胜防。在知乎、QQ群、百度贴吧等各大社交平台，甚至聚集了一群恶意逾期，欠款不还的赖账“老司机”，妄想等借贷平台撑不过现金流断裂后，就可以“不用还款了”。
他们中很多人所依仗的，无非是行业机构间存在信息壁垒，使得一些逾期借款人的信息很难被捕捉，认为自己在这些借贷平台的个人信用信息将不会被纳入央行征信系统，进而越发猖獗。
而此时，央行官网的一条信息引发了行业的巨大震动：
“
中国人民银行正式受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请，并将相关情况予以公示。
”
这个百行征信，就是以往大家所习惯喊的“信联”。经过三年多的筹备，至此终于揭开神秘面纱。
中国人民银行官网贴出的公示显示，百行征信注册地为广东省深圳；业务范围为个人征信业务；注册资本为人民币十亿元。由互金协会与首批8家个人征信试点机构共同出资。最大股东是中国互联网金融协会，持股36%，芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信中心、鹏元征信等在内的8家个人征信机构则各持股8%。
据了解，“信联”定位于建立国家基础性信用信息数据库，将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入数据库，以供互联网金融个人借贷业务机构参考，其数据来源将是“200多家网贷公司、8000多家县城的小贷公司、消费金融公司等”。
简单来说，“信联”诞生最重要的使命在于：作为央行个人征信系统的重要补充，把零散在其他互金平台上的个人借债信息全部打通汇总，从而使个人征信情况更加全面。
有人说，这是互联网金融基础设施快速完善的一个里程碑。那么，“信联”的成立，会对网贷平台逾期不还有影响吗？在“信联”时代下，个人该如何维持良好信用呢？
“信联”对网贷平台逾期现象的影响？
不少人在网贷平台借款，对网贷平台上的不良记录，却抱着侥幸的心理，自认为在平台逾期的个人信息不会纳入征信系统。真的是这样吗？
当然不是！除了实现信息共享以外，信联将效仿第三方支付“共建、共有、共享”原则的“网联”模式，在传统金融机构之外，实现对互联网金融和小微金融个人征信的全面覆盖，打破互金平台的“数据孤岛”困局，与央行征信中心一同，为银行或银行以外的机构提供服务，让活跃在互金平台上的“老赖们”再无所遁形。恶意逾期，将面临严重后果：
1
成为网贷平台“黑户”，借钱无门
如果，你在与“信联”有着直接或间接数据关联性的网贷平台借款，恶意逾期未还，再向其他网贷平台借款，将会被拒绝。因为你的不良信用记录与违约记录会被网贷平台直接或间接共享到信联，所有的互联网金融机构都可以查到你的数据以及信用信息，不予批准借款。简单来说，你再也不能在互联网金融机构借钱，成为互联网借贷的“黑户”。
2
不良记录同步央行征信，绝缘银行贷款
可预见，未来，征信体系不断完善，“信联”数据很可能与央行征信互通。这样的话，不仅不能在网贷平台借钱，还将影响在银行申请贷款。想贷款买车、买房都会被直接拒绝或面临更高的贷款利率和融资成本，损失巨大。成家立业以及正常生活，化为泡影。
3
产生征信污点，不能享受信用经济
当前，异业合作是大势所趋。“信联”的数据，在未来，也很大可能与其他互联网平台打通，比如共享单车、信用借还、信用租房等。如果在网贷平台借款，产生不良信用信息，共享到“信联”，无疑会影响个人使用其他平台。不能体验信用免押金的信用福利，付出更高昂的成本。
4
法庭被起诉，没法免责
尽管未还金额不大，但因为被起诉，被判一次性还清所有款项，包括逾期费等案例还是非常多的，也有不少入狱的。欠款是事实，合同、还款记录都能证明你欠钱不还的事实，一旦被起诉，几乎没有免责的！
信联时代，如何保持良好个人信用？
“信联”的诞生，不仅限制了“老赖”的产生，提升了行业的安全程度，对于投资人来说，也意味着可以更加放心的进行投资。只有良性循环，互联网金融才能持续健康发展。
不管以何种理由，欠款不还，恶意逾期，多头骗贷等行为，都将成为个人信用记录上的一个污点。所以，可以预见的是，随着未来在“信联”系统中的个人信用信息逐渐丰富完备，保持个人良好信用，将成为立足社会的重要基础。那么，在“信联”时代下，如何维护好个人征信呢？
1
不要做信用白户
所谓信用白户，也就是没有办理过信用卡，或是没有在任何贷款机构贷过款的用户。可能很多人会认为，被金融机构拒绝借款的，一般是有逾期记录或者信用污点的人，其实，信用白户在金融机构看来，同样存在很大的风险。因为信用白户没有任何的信用记录，金融机构很难对其风险进行评估，为了降低可能存在的风险，很多金融机构对信用白户的借款需求反而是拒绝的。
2
切忌逾期
如果信用报告上逾期还款连续发生三次，或者累计六次，就会影响个人征信，严重的会直接被拒贷。所以不管是信用卡、车贷、房贷，或是其他网贷，都务必记得每月按时足额还款。如果真的不小心逾期还款了，记住及时把欠款还上，逾期记录会在征信上显示五年，在五年之中继续维护好征信，五年之后，逾期记录会被清除。
3
妥善保管个人信息
首先，妥善保管个人身份证件及复印件，对外提供身份证复印件时，应注明用途；其次，保管好个人信用报告，不随便乱扔，不提供给他人使用。另外，在网上查询个人信用报告时，保管查询信用报告的用户名、密码等，切忌在共同网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。
4
谨慎为他人做担保
日常生活中，谨慎为朋友做担保人，一旦朋友出现逾期或者不还款的情况，会影响你自己的个人征信。
5
信息变更及时通知
在申请信用卡或者贷款的时候，都会填写个人信息资料，如果个人信息出现变更，记得及时通知银行或者其他贷款机构，以免对个人征信造成不良影响。
过去，如果我们跟其他人没有重逢，就没有信用。大家做了一次买卖，可能就从此不再相见，因此，很多人可以弃信用如敝履，不惮于坑蒙拐骗。
然而，有了国家层面的百行征信，这种格局要彻底改变了：交易双方也许未曾谋面，但在虚拟空间却可不断重逢。我们将由过去的以金钱来评价一个人，转变为以信用来重新衡量这一切！
一个人，即使身无分文乃至企业破产，但只要他还有信用，仍然可以东山再起。比如史玉柱、孙宏斌。而一个人再有钱，如果他丧失了信用，那将是寸步难行！
当代商业社会，信用成为比钱都更值钱的财富，信用其实就等于你的商业生命！
