提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批。但如果个人行为的逾期，千万不要破罐子破摔。因为，逾期是有等级之分，逾期1天和90天的后果天差地别！

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　　什么情况下属于逾期？

　　1、在最后还款日后的一两天（容时）仍不还款；

　　2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；

　　3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

　　02

　　对于逾期，银行是什么态度呢？

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　　人民银行的态度

　　人民银行不会关心你逾期的原因，只要你逾期，就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期90天，都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6；数字越大，逾期越严重。

　　此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

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　　商业银行的态度

　　如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用，就会判定为信用恶劣，进入银行的黑名单。

　　但是，如果欠款金额非常小，比如一、两块，几十块，逾期次数较少，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款。对于银行可容忍的限度，一般我们讲是“连三累六”，即一年内连续3次，累计6次逾期。在此范围之内，仍可以正常提交贷款申请。

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　　逾期1天与90天到底区别在哪？

　　先来看三个概念：【当前逾期期数】、【累计逾期次数】、【最高逾期期数】

　　设A君在2017年1月申请了一笔住房贷款，按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周转不灵，3月至5月连续3个月都没有还款。那么他5月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：

　　【当前逾期期数】指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到5月，已经连续3个月没有还款，那么当前逾期期数就是3期。

　　【累计逾期次数】是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是3次。

　　【最高逾期期数】是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解，这也是3期。

　　都是3，有什么区别？

　　再假设，到了2017年6月超过每月还款期限时，他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额6000元，全都还上了。这时候，这三个数据项会发生了变化：

　　【当前逾期期数】虽然，他已经将6月之前的逾期款都还了，但6月的还款期限已过，这2000元钱却还没还上。也就是说，6月他又逾期1次。所以，当前逾期期数是1期。

　　【累计逾期次数】由于前3个月累计逾期次数是3次，第4个月再逾期1次，累计逾期次数增加到4次。

　　【最高逾期期数】取3月至5月“当前逾期期数”的历史最大值，所以是3次。

　　所以，不管是逾期1天，还是90天，都会如实地体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录。那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180天时，当前逾期期数为6。

　　对商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是180天！

　　另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后，人行才记录的，所以它们才是你信用的终极裁判。如果是非人为逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。

　　任何事物都有双面性

　　贷款也不例外

　　用的好可以积累信用，

　　提高个人在社会的信誉度

　　用的不好

　　可以毁了一个人

　　甚至一个家庭

　　贷款始终是工具

　　关键看使用者如何去运用

　　希望，每个人都能珍惜信用

　　按时还款

　　图|来源网络

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