微贷网南昌分公司

　　放款有风险，借款人有抵押物受控于放款方，也可能存在风险。这不，南昌市民涂先生就因车子抵押给小贷公司，逾期一天未还款，车子被暗中拖走，还被索要8000元天价拖车费，不仅如此，违约一天的代价更是把他吓得不轻，5.6万元借款他需付出1.1万多元的违约金。

　　位于南昌市恒茂梦时代广场楼内的微贷网公司对于自己的做法觉得合理合法，回应记者表示，拖车是为了防止借款人逃避债务，并没有不合理，拖车是第三方合作方所为，收费通常很高。

　　法律界人士指出，拖车来保障债权，其可行性值得怀疑，法律上是存在障碍的，可能涉嫌侵犯他人财产的合法权利，严重的甚至会构成刑事犯罪。

　　逾期一天未还款车被连夜拖走

　　急需钱，伸手向亲朋借难以启齿，且恐遭吃闭门羹的尴尬，找银行贷放款速度慢难救急。这时，遍地开花的民间借贷机构，或将有机会成为急需用钱之人的及时雨。

　　但救急的背后，或许藏有某些陷阱？借款人心里急切，警惕性低，或可能面临被套的风险？

　　南昌市民涂先生的事例或可窥见一斑。2017年4月份，涂先生拿出多年积攒的十来万元钱，终于圆了拥有一辆私家车的想法。谁料花光积蓄后，涂先生的妻子突然得了重病，急需用钱却无处可借，在朋友推荐下，他于2017年8月求助于一家名为微贷网的小额贷款公司。随后，将买来不久的新车抵押给该贷款公司，扣除3000元手续费后拿到了元贷款。

　　总算解决了眼前的困难，涂先生心里的石头放下了，但收入不高成了他后续还款的隐患。涂先生告诉记者，他走的是利息一分五厘八的先息后本抵押贷款，本金在规定期限一次性还清，每月7日之前偿还1177元的月利息。

　　开始几个月，涂先生都按时还清利息，今年1月临近还息时，涂先生忙于照顾妻子等事务，一时忘记了。1月8日晚上7时30分左右，贷款公司业务员打电话给他，催促其在当晚8时前将钱还清，否则将做违约处理，后果可能很麻烦。涂先生说，当时自己囊中羞涩，就在电话里要求对方宽限到当晚10点，对方没有同意。

　　当晚涂先生没有筹到钱，没有想到，次日早上，他起床来准备去朋友那拿钱，却发现停在小区的车子不见了。正准备报警时，他想到车子在贷款公司做了抵押的，于是给贷款公司业务员打电话，果然，对方告知他由于逾期还款，车子被他们公司连夜拖走了。

　　天价拖车费和违约金被指不合理

　　涂先生慌了，还穿着睡衣就急急忙忙地来到上海北路恒茂梦时代广场的微贷网公司。进门，业务员就告诉他，要拿回车子必须连本带息提前还清贷款，并且还要支付借款本金的20%(余元)违约金以及8000元拖车费。

　　无奈下，涂先生只得好言求情，数小时后，对方给了一个微贷网杭州总部的电话给他，经过与总部电话沟通，对方同意以元作为违约金和拖车费来解决纠纷。

　　“逾期一天的代价就这么高，这不是明摆着不合理吗？再者，他们说车是找人拖走的，实际上抵押给他们时就交了备用钥匙的，车子是他们开走的，来开个车也要收几千元？况且我家里他们公司才一华里左右路程，这不是天价拖车费吗？”尽管涂先生心有愤怒，但车子在对方手里的事实，让他束手无策。

　　1月9日下午，面对中国江西网记者讲述经过时，讲着讲着他差点没流出泪来。“如果不是紧急用钱，没哪里借，也不会找贷款公司。”涂先生脸上露出难过的神情。

　　他告诉记者，由于当时急着用钱，再加上自己不懂，所以不太谨慎，与贷款公司签订合同时并没有看清条款就草率签字，更让他事后后悔的是，合同只有一份，被对方持有。

　　“到现在我还稀里糊涂的，不知道合同是怎么约定的，就知道合同应该一式两份才合理。”涂先生说。

　　另外，涂先生还说，车子被拖后，他才搞明白，原来贷款公司在他车身上安装GPRS定位装置的用途。“当时车子抵押给贷款公司，对方要求我回避，由他们的工作人员在车身上安装了GPRS定位，就是以便随时掌握车子所在地，一旦我出现逾期或违约，就一声不响地来拖车。”

　　微贷网：防借款人逃避债务

　　在微贷网公司办公室，一名不愿具名的负责人面对中国江西网记者表示，强行拖车是合理的，贷款出去有风险，他们也怕借款人卖了抵押的车，或逃避债务，这么做也是为了防范贷款收不回来，要在贷款风控上做到先发制人，才能防范风险。

　　“逾期一天就悄悄地拖车？也没有说不还，或出现联系不上的情况呀？逾期可以收违约金，把开车说成拖车，要收8000元，这不是巧立名目敲诈吗！？”

　　涂先生的质问，对方并没有一一回应，这名负责人称，拖车是目前车辆抵押贷款行业的惯常做法，是唯一保障债务追回的行规，所有的贷款公司都存在一个规矩，就是会与第三方合作，当出现逾期贷款车主时，第三方会负责拖车，费用通常都很高。

　　对于合同为何只有一份，这名负责人是这样解释的：“合同涉及到商业机密。”

　　中国江西网记者致电给微贷网杭州总公司，负责对涂先生催款的工作人员说，收拖车费和违约金是他们公司的规定，合同中也有相关约定，涂先生逾期未还款，不管时间长短，均属违约，对于这种情况，他们的做法就只有实行拖车，没有第二种解决办法。

　　电话中，该名工作人员还直指：“(涂先生的)逾期行为属于合同诈骗，是犯罪行为。”

　　律师说法：此举并非好的实现债权的保障方式

　　对此，北京盈科(南昌)律师事务所律师肖亮斌认为，贷款公司的拖车行为不妥，虽然安装GPRS是为了掌握车辆使用情况，防止借款人躲避债务，无法实现债权，但是，对这种形式的催讨债务可行性持怀疑态度。

　　肖律师进一步解释道：“因为根据我国物权法的规定，车辆的抵押应当到车管部门去办理车辆抵押登记手续，即便装了GPS，在以后实现债权的时候，也不可能想当然的以实现债权为由，将车辆扣留或者直接开走，如果这样做的话，在法律上是存在障碍的，因为它涉嫌侵犯他人财产的合法权利，严重的甚至会构成刑事犯罪。所以这种做法其实并不是一种好的实现债权的保障方式。”

　　另外，肖律师表示，逾期未还款并不一定算做诈骗行为，这样的说法明显不合理不合法，况且涂先生并非联系不上，其借贷的目的和逾期还款的行为，也与诈骗以非法占有为目的等动机不沾边，目前来看，就是属于合同违约行为。

　　市场监管局将介入调解资质将后续跟踪

　　上述微贷网公司负责人介绍，微贷网公司总部在杭州，在杭州当地是注册了的合法贷款公司，南昌的公司是属于杭州的分公司，通用杭州的资质牌照。

　　那么，微贷网南昌分公司是否有资质？是否在南昌进行了注册备案？其执照范围是什么？中国江西网记者将在后续报道中进行调查。

　　目前，涂先生与微贷网的纠纷已由南昌市市场和质量监督管理局湖坊分局介入，结果如何，中国江西网记者将继续跟踪关注。