撰稿|有耘
编辑|希斯
继2345贷款王甩卖坏账后，拍拍贷干起了回购逾期的活！
近日，有媒体报道，拍拍贷针对部分投资人推出“逾期回购”活动。
而此消息一出，立即引起了网友热议，拍拍贷这是在减轻投资人的负担，还是在薅投资人的羊毛？
01拍拍贷推出“逾期回购”活动
据知情人士透露，拍拍贷的“逾期回购”活动并未公开对外发布，只针对小部分投资人发送了邀请短信，属于内部测试。
邀请短信显示，本次逾期回购活动针对正逾期31天至180天债权转让，转让价格为魔镜系统默认估值参考价，不可以进行调整，投资人可以选择是否转让。据了解，债权由第三方机构进行收购，收购金额为10万元，每人最大转让上限1000元。如金额用尽，则活动提前结束，活动时间为1月23日至2月11日。
也就是说，对于逾期31天-180天的债权，投资人可以转让给第三方机构，投资人可以在1月23日-2月11日期间进行操作，此次收购金额为10万元，如金额用尽，则活动提前结束，单人最大转让价为1000元。
同时，拍拍贷此次逾期回购针对的是无担保的借款产品，这类产品收益率较高，坏账风险由投资人自行承担。
除此之外，此前投资人可在拍拍贷上转让自己持有的逾期天数1～30天的信用标，拍拍贷的魔镜系统会根据不同规则给出一个默认参考价，投资人可自行定价，但31天以上的债权不可转让。
021%的价格收购债权惹争议
值得一提的是，针对此次逾期回购活动，有投资人在拍拍贷官网论坛发布自己成功转让的截图。根据截图，100元的剩余本金，转让价格在1.07元至1.53元不等；而合计1321元的剩余本金，最终转让价格合计17.73元。由此可看出，债权的收购金额非常低，平均转让价格仅为1%。
事实上，说起逾期回购，就想起了最近甩卖坏账的2345贷款王。
2017年12月30日，2345贷款王的母公司将的2.69亿元应收账款转让，转让价款为528.3万元。据此计算，2345贷款王以原价值1.9%的价格甩卖了坏账。
这笔账款为逾期超过4个月的小额贷款，涉及笔数超过18.51万笔，据此计算，每笔贷款平均未还金额应为1453元左右。
拍拍贷的收购价格与2345贷款王相近，但仍低于2345贷款王。
因此，有投资人认为按1%的价格收购实在太低，如果拍拍贷所指收购债权的第三方是拍拍贷的关联公司，催收回来大于1%+催收成本的金额，就能成为拍拍贷新的利润点。
针对于此，拍拍贷客服在论坛称：“这个活动由投资人决定是否出售，如果不卖可以选择继续持有。计算逻辑为模型的系统估值，这个价格是根据历史数据表现，并且进行了近期的回溯验证，价格是合理的。同时，本次活动的目的之一就是为债权后续的规划做基础。”
那么，拍拍贷以1%的价格收购债权，是薅了投资人羊毛还是合理定价、减轻了投资人的负担？
网贷之家研究院院长于百程认为，逾期超过30天或者更久的借款项目，其回收的概率非常低，一般会视为坏账。此类坏账的回购价格，可以理解为不良资产的处置价格，回购价格应该是平台和第三方机构根据历史坏账回收概率做出的市场定价。此类回购，应该也是平台的一个测试，提供的坏账回购服务。而定价是否合理，应取决于回购概率和市场接受程度。
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