贷款逾期，指某笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款超出约定期限的一种现象。

　　在互联网金融行业，极个别借款客户，对贷款逾期认识不足，以至于给自己今后生活带来很大麻烦。近日，融金所针对部分恶意逾期甚至骗贷的“老赖”客户，启动了法律诉讼流程，并取得了阶段性的成果，极大的保障了出借人的利益。

　　案例介绍

　　2015年1月13日,在融金所的居间撮合下，林某将自有的宝马汽车抵押给奉某，向奉某借款30万元并与奉某签订了《借款合同》、《汽车抵押合同》，借款期限为：自2015年1月13日起到2016年1月13日止，还款分12期归还。同时，奉某与林某另外约定如林某未按时归还当期借款，除支付本息外，还需向奉某支付滞纳金。且双方在《汽车抵押合同》第四条第4款约定：林某如果未按上述《借款合同》的约定按时还款，林某同意将抵押的汽车交由奉某占有。

　　2016年1月14日，因林某逾期还款，经奉某通知，林某依然拒不还款。在多次联系无果后，担保方融金所按照《委托担保协议书》向出借人奉某承担保证责任后，依法向当地人民法院向林某提起诉讼，并最终胜诉。

　　此次诉讼案例的成功，标志着融金所正式启动逾期客户诉讼模式，这种模式将有效打击“老赖”客户，拉开不良资产清收的序幕。融金所合理运用法律途径，捍卫出借人利益，也保障了自身资产的安全。

　　率先启动逾期客户诉讼模式打击线上“老赖”

　　融金所首席风控官杨全超表示，在车贷业务办理前，融金所客服便会明确告知客户，逾期将产生严重后果，不仅罚息产生费用，还将影响信用记录。当客户有逾期的情况出现，融金所员工将通过电话、上门等方式提醒客户还款，并将以上内容标明在借款合同中，每项工作严格按照法律要求进行。这些方式可以解决绝大部分客户的逾期还款问题，而逾期客户诉讼模式主要针对的是个别性质恶劣、逾期时间极长的客户。

　　在车贷领域，逾期客户诉讼模式是业内领先的追偿模式，据融金所资产保全部经理焦波介绍，在逾期诉讼中，抵押贷款将采取双向诉讼模式，以快速回收资金为目的，同时对抵押权、债权进行诉讼。

　　多重防护措施严把风控关

　　互联网金融的普及，使线上借贷成为不少“老赖”聚集的法外之地。为保护出借人合法权益，早在2015年7月，融金所等32家华南知名P2P网络平台与杭州同盾科技达成战略性合作，通过对接同盾科技的反欺诈云服务，帮助平台提升风控能力，强化防御系统。

　　2016年6月，融金所正式加入车贷联盟，与会员单位共享逾期借款人信息和平台从业人员违规违法黑名单等，共同抵制“老赖”，以求外部正向激励促进完善内部管理。

　　同一时段，上海资信正式批准融金所的接入申请，目前已完成系统对接。上海资信是首批国家获准开放的8家征信公司之一，直属中国人民银行征信中心，并将数据提交人行征信。现阶段融金所客户均可以查询上海资信的征信报告，未来逾期客户信息将通过上海资信提交到人行征信。

　　“互联网金融行业迅速发展的同时，也给了混水摸鱼者可乘之机，极少数‘老赖’的出现，扰乱了行业的有序发展。作为负责任的行业代表性企业，我们有义务维护良好的行业发展环境。除了防范‘老赖’，打击‘老赖’，在内部风险把控上，也始终坚持‘以道御术，环环分割’八字方针。在道德上，采取股权激励以及合规法教育的方式来提高员工的从业积极性和职业纪律性。而在术控上，则以风险分割为主。落实在具体操作上就是对操作流程和放贷额度的细化，例如分散审批环节避免同人操控。再比如将单笔放贷资金对接多个借贷客户，以放款数量稀释回收风险。”融金所副董事长张东波如是说道。

　　【1】年轻人，不要再贷款买房了！

　　【2】凭啥他工资我2000？

　　【3】他是世界上最穷的总统，没有豪车豪宅，却名誉世界！

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