1、信用报告是什么？信用报告哪里来？

　　个人信用报告来自中国人民银行征信中心。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。它记录着个人（或企业）的全部经济行为。

　　2、什么是白户”、“黑户”、“灰名单”？

　　纯白户

　　征信报告上没有任何银行贷款、信用卡记录及申请记录的被称为纯白户。

　　黑名单

　　①征信黑户：一般是因为信用卡或银行贷款没有按时还款，多次逾期或一次逾期超过90天可能会被纳入银行黑户，在申请银行贷款时会因为征信不良而被拒。

　　②网贷黑户：网贷多次逾期或恶意不还，可能会被纳入网贷黑名单。

　　灰名单

　　“灰名单”是指有失约风险的客户，他们与有过多次逾期记录的“黑名单”客户不同，虽然没有逾期记录，但他们以往的“敏感行为”预示他们还款意愿较低，有潜在失约风险。

　　3、哪些行为会让你进入“灰名单”？

　　①短期内注册并使用多个借款APP、或找多个借款中介申请借款，会被认为较缺钱，有按期还款风险，有可能会被列入信贷“灰名单”。

　　②有些客户以为不上征信的小额借款就可以随意逾期，这种行为不仅会被加收罚息，加重还款负担，而且也有可能会进入“灰名单”，再次申贷通过就难了。

　　③申请借款时提交虚假资料、手机未实名、借款用途不符合、手机号码使用短于三个月等等，这些情况都会被判定为风险较大，或者有骗贷倾向，会进入“灰名单”。

　　4、闯红灯影响房贷？什么情况下影响征信？

　　目前央行的征信系统中，仅收录与经济活动相关的记录。一般来说，以下几种情况会影响到征信。

　　①信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

　　②按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

　　③按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期。

　　④为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

　　5、如何保护个人隐私？

　　个人征信系统通过授权查询、限定用途、安全保密、查询记录、违规处罚等五项措施，严格保护您的个人隐私。对此，中国人民银行出台的部门规章《个人信用信息基础数据库管理办法》作了明确的规定。

　　6、征信查询次数过多会影响贷款吗？

　　答案是肯定的。但并不是是所有的查询都会影响贷款！个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

　　其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。

　　7、个人征信逾期记录，多久会消除？

　　根据相关规定，商业银行每月都会向央行的征信系统报送一次个人信息数据。如果用户在贷款过程中，或者使用信用卡过程中发生逾期的情况，逾期记录就会被商业银行、金融机构上传到央行征信系统。

　　贷款逾期记录

　　根据征信管理条例规定，贷款逾期不良记录是会在征信系统中保留5年时间的，也就是发生贷款逾期后，需要等待5年的时间，记录才会被自动消除。注意这里所说的5年时间是指从用户还清欠款之日起计算5年时间后，可以删除。若借款人一直未归还欠款，那么逾期记录也会一直存在。

　　信用卡逾期记录

　　信用卡的还款信息是在央行征信系统中滚动记录的，记录时间为两年，也就是24个月，因为个人征信报告上只能看到信用卡近两年的使用情况，用户发生逾期行为后，将欠款及时还清，继续使用信用卡达到两年时间，在使用的过程中一直保持良好的还款记录，那么两年后，曾经的不良记录就会被良好的记录覆盖。

　　划重点：如果信用卡用户将逾期款项还清后，立即注销信用卡，那么不良记录就会被长时间保存下来。

　　8、大数据征信到底是什么？

　　征信的本质就是采集和记录信用信息并在整理加工后提供给决策者，而如今，得益于大数据、云计算、人脸识别、深度算法等技术的进步，征信有了更广泛的意义和用途。现在一切信息皆可以成为信用数据，经过分析后用于证明一个人或企业的信用状况。因为数据覆盖广、维度多，因此形成了广义的征信，也就是大数据征信。目前央行征信中心的数据来源就显得比较单一了。

　　9、使用支付宝“借呗”，“微粒贷”，京东“白条”有逾期行为会影响个人征信记录吗？

　　支付宝“借呗”是网商银行的产品，“微粒贷”是微众银行的产品，京东“白条”也是多家银行合作的产品，都是接入人行征信系统的，所以如果有逾期的行为肯定会影响个人征信记录。

　　2019年3月，合众e贷正式宣布率先接入百行征信，与百行征信共享信用数据，这是合众e贷助力征信体系建设的重要举措，平台投资安全再度升级。

　　经过大量用户数据的沉淀和技术、经验的累积，合众e贷具备了良好的大数据风控能力，这有助于平台提高信用评估效率，筛选优质资产，并进行风险预警。合众e贷通过接入百行征信与央行征信，对信用数据进行充分开发利用，同时加强失信惩戒。

　　小粽贴心提示：现在已经进入了信用时代，征信有问题可能寸步难行，给我们的生活带来困扰，一定要保持良好的信贷习惯，按时还款，避免不小心逾期给自己带来麻烦。

　　资料来源：信用中国