5月13日，点牛金融的官方发布声明：
近期，因网络出现针对平台的失实报道，个别借款渠道及借款客户存在侥幸心理，恶意逾期，造成出借人资金不能及时到账。在此平台正告恶意逃废债客户：勿信网络不实言论，切实履行还款义务，恶意逃废债行为将受到有关部门依法严厉打击。目前平台正与互联网征信中心对接数据，届时将如实上报数据，同时平台已整理相关资料递交法院诉讼。信用社会下，恶意逃废债行为将影响终身，最终也将面临法律制裁。
公开数据显示，点牛金融成立于2015年11月，于2018年3月20日在美国纳斯达克上市，是在纳斯达克上市的中国车贷第一股（NASDAQ：DNJR）.
但平台规模较小，借贷余额仅为2.39亿，
信披数据太假
老陈在官网看到，逾期数据和代偿数据都为零，逻辑上都说不通，太假！
底层资产逾期后，要么被代偿，要么传导到理财端体现为借款人的逾期。
代偿和逾期都为0，意味着底层资产是0逾期，这个谁相信？
依赖合作方，未穿透借款人？
之前在分析一些平台的信披数据的时候，也经常遇到一些异常的情况，比如《有利网的数据那么漂亮，可信么？》、《除了限提，人人贷的信披数据也很诡异》等都有讲到。
点牛金融的声明中提到了“借款渠道”，老陈理解的是平台合作的资产提供方。
有些平台，资产合作方负责获客、风控、兜底、放款和代为还款等“全套服务”，借款人还款的时候是还给合作方，由合作方统一代还给平台。
如此一来，平台无法穿透到借款人，不能掌握借款人真实的还款情况：到底是借款人自己还款的，还是合作方代偿的？
这种模式是比较危险的，如果合作方掩盖风险甚至截留回款，平台都很难去防控。
已经有不少这类案例，比如翼龙贷就曾有石家庄和沧州的加盟商截留回款被判刑。
借款人信用很关键
点牛金融的声明针对的是“恶意逾期”，表示“平台正与互联网征信中心对接数据，届时将如实上报数据，同时平台已整理相关资料递交法院诉讼。信用社会下，恶意逃废债行为将影响终身，最终也将面临法律制裁。”
老陈觉得，这些对有信用的人很有约束力，对没有信用的人就要大打折扣了。
《深度调研：雷潮中，P2P车贷现状到底如何？》讲到了过往车贷平台只看车，不看借款人信用的畸形现象。
黑户，简单说就是信用很差的客户，都是已经有严重不良信用记录了。
三无，说法不太统一，大概就是无房产、无社保、无流水，总之是很不稳定的人。
为什么敢贷款给黑户？
“黑吃黑”呗。
你不还款，我就拖车，要个天价拖车费、逾期费。
扫黑除恶后，大家可以看到各个平台都在含转型，为啥？
这种模式难以为继了，要被警方打击。
车贷平台的风险要注意
《一位出借人的查标遭遇：敷衍、傲慢、谎言》讲的就是一个借贷余额在十亿量级的车贷平台的故事，不给看标的资料，不给看流水，原因何在？
和当时在团贷网查标的遭遇有不少类似的地方，见《团贷网查标|高人气之下，资产质量过硬吗？》。
老陈不是说这个平台就是像团贷网一样烂，但其态度真的让人心生疑惑。
虽然很多车贷平台都在转型，车贷业务在收缩，但过去开发的很多信用太差的借款项目，其风险还是会逐渐暴露的，平台能不能顶住这些后遗症？
这是需要出借人要警惕的。
老陈已经看过微贷网、投哪网和人人聚财的数据：
《微贷网1月标这么多，从何而来？》
《代偿数据明显高于微贷网，投哪网怎么看？》
《退出缓慢的人人聚财，还好吗？》
关于车贷平台，还会继续关注下去。
温馨提示：P2P有风险，出借需谨慎
中国互金协会平台4月逾期率排行榜
中国互金协会平台-代偿压力排行榜（截至）
逾期、不良、代偿，P2P平台风险数据排行榜
哪个平台压力大！代偿压力排行榜来了
数据说话，哪个平台最值得关注
资产合规性研究
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信披研究
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